Lors du choix d’une assurance, le rapport qualité-prix reste le plus déterminant aux yeux des Français. A l’heure où l’inflation a atteint près de 6% sur un an le mois dernier, c’est la conclusion tirée par une étude de l’insurtech FRIDAY, réalisée avec l’IFOP.
Rapport qualité/prix, rapidité d’indemnisation et simplicité des contrats en tête
Pour ce faire, les répondants ont été interrogés sur le produit est l’assurance habitation. C’est bien sûr la politique phare de FRIDAY, qui souhaite digitaliser toutes les assurances liées au logement, mais aussi une attention portée par la quasi-totalité des Français (94%). Elle est en effet obligatoire pour les locataires et les copropriétaires.
Il apparaît que 42 % d’entre eux privilégient avant tout le rapport qualité-prix lors du choix d’une assurance habitation. Ce critère devance largement les autres : seuls 13% des répondants citent en priorité une indemnisation rapide, liée au souhait d’une « assurance simple et compréhensible ».
Rien d’étonnant à ce que la question du tarif soit si cruciale : le contexte d’inflation joue un grand rôle, mais, déjà, depuis dix ans, le coût de l’assurance habitation a augmenté de 33 %, selon notre dernière étude. L’assurance habitation apparaît également comme un contrat soumis à un fort risque d’augmentation dans les années à venir, notamment en raison des aléas climatiques.
Ainsi, le rapport qualité/prix, la rapidité d’indemnisation et la simplicité/lisibilité des contrats passent avant tout. Vient ensuite le critère d’un assureur facilement joignable par téléphone (9 %) et le souhait de simplifier les démarches pour déclarer un sinistre.
Une opportunité pour les assurtech ?
Des exigences que les nouvelles assurances numériques ont bien sûr incluses, avec des contrats en moyenne moins chers et des garanties affichées plus lisiblement. Selon l’étude, le rapport qualité-prix est également jugé insatisfaisant dans 50% des cas du côté des assureurs traditionnels.
Cependant, toutes les nouvelles assurances en ligne ne font pas leur apparition sur le marché de l’assurance habitation. Tout d’abord, ils sont nombreux à vouloir se positionner sur ce produit qui reste facile à lancer en premier et au potentiel important pour les clients. Aux « 4L » (Lemonêd, Luko, Lovys et Leocare) s’ajoutent FRIDAY ou Acheel. Parmi eux, le Français Luko s’en sort actuellement le mieux, avec plus de 200 000 assurés.
Si vous souhaitez en savoir plus sur ces nouvelles assurances habitation digitales, nous vous invitons à consulter notre comparatif dédié.
Au-delà du tarif d’appel affiché (jusqu’à 4 euros par mois uniquement pour Lemonade, par exemple) la performance du service client est également essentielle pour l’assurance et pour cocher pleinement le critère « qualité prix ». Afin de vous donner une idée des assureurs qui ont la meilleure position selon cet aspect, vous pouvez consulter la position du site Assurance d’Opinion, qui convient que les internautes sont invités à noter le niveau des tarifs et la satisfaction : une moyenne sur deux vous donnera donc un indicateur pertinent du rapport « qualité-prix ».

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Quel est le meilleur groupe d’assurance ?
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|---|---|
| 1. Covéa (MAAF, MMA, GMF) | 6. Groupe Maif |
| 2. AXA | 7. Crédit Agricole Assurance |
| 3. Macif | 8. Groupe d’assurance Crédit Mutuel |
| 4. Groupama | 9. Généralisation |
5. Allianz
- 10. Généralisation
- Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance ? Le top 10 des assurances auto préférées des Français en 2022
- Covéa (MAAF, MMA, GMF) ;
- Axa ;
- Groupe Macif ;
- Groupe Groupama ;
- Allianz France ;
- Groupe MAIF ;
Qui est le plus gros assureur en France ?
Crédit Agricole Assurance ;
Generali France ;
Qui est le 1er assureur en France ?
Le leader est donc Crédit Agricole Assurances avec un chiffre d’affaires de 20,5 milliards d’euros. Vient ensuite la Caisse nationale de prévoyance (CNP), qui réalise un chiffre d’affaires de 14,1 milliards d’euros. A la troisième place du podium, on retrouve Axa.
Qui est le premier assureur européen ?
Quelles sont les principales compagnies d’assurance ? En France, il existe 3 grands types : les sociétés d’assurances (Groupama, GMF, Axa…) régies par le Code des Assurances ; les mutuelles (MGEN par exemple) régies par le Code de la Mutualité ; organisations lean (Ag2r, Malakoff…)
Quelle est l’assurance habitation la moins chère du marché ?
Ils sont en bonne position sur le marché puisque Covéa et Groupama sont les deux premiers assureurs en 2019, selon le site Argus de l’Assurance.
Allianz se définit comme le numéro 1 mondial de l’assurance IARD, le numéro 1 européen de l’assurance et des services financiers et parmi les 5 premiers gestionnaires d’actifs mondiaux.
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?
L’assurance habitation la moins chère pour les locataires est : Auto-assurance à partir de 97 euros par an. Luco de 112 euros par an. Assurance directe de 114 euros par an.