Habitation, auto, téléphone… comment s’assurer au meilleur rapport qualité/prix ?

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Written By Vincent Bourdieu

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Qu’elles soient obligatoires ou facultatives, nos assurances pèsent lourd dans notre budget. Nos conseils pour éviter la flambée.

Qu'elles soient obligatoires ou facultatives, nos assurances pèsent lourd dans notre budget. Nos conseils pour éviter la flambée.

Les Français dépensent en moyenne près de 1 000 € par an pour leur assurance. Les contrats essentiels, habitation et auto ne représentent que les postes les plus importants (quelques 810 € en 2020, selon un comparateur en ligne LeLynx). Viennent ensuite l’assurance téléphone portable, la couverture accident de la vie, parfois la protection d’un animal de compagnie… Mais, heureusement, il existe quelques astuces pour maîtriser ce budget, voire le réduire de manière intéressante.

Obtenir une assurance habitation – Source : spm

Habitation

Habitation

Les tarifs des assurances habitation ont augmenté de 33% entre 2010 et 2021, selon une récente étude du comparateur en ligne Assurland ! Alors que 162 euros doivent être payés annuellement au titre du contrat en 2010, la facture annuelle moyenne en 2021 est de 216 euros. Notez qu’il existe de nombreuses différences entre les régions.

Commencez par vous pencher sérieusement sur votre contrat et les différentes garanties prises. Votre enfant a quitté la maison pour aller à l’école ? Votre assureur peut baisser la facture. Idem si vous avez investi dans différents systèmes de sécurité : alarme, caméras de surveillance, installation d’une porte blindée… Un simple appel à votre conseiller pour mettre à jour votre contrat peut vous faire économiser quelques dizaines d’euros.

Vous pouvez également jouer sur la franchise (montant au-delà duquel vous êtes indemnisé en cas de sinistre). Rien ne vous empêche de demander une révision à la baisse pour dégonfler la note. Cependant, si vous êtes victime d’un vol par exemple, sachez qu’en retour, vous serez encore moins indemnisé.

Et aussi : après l’électricité et le gaz, le rachat du groupe s’intéresse à l’assurance habitation. En mars, pour la première fois dans notre pays, le comparateur en ligne Selectra et l’association Famiglie de France ont négocié un contrat avec l’assureur Luko pour environ 10 000 personnes inscrites. Ces derniers bénéficieront d’une réduction de 25% sur leur abonnement la première année, sous forme de trois mois gratuits ! Sans aucun doute, la force du nombre peut vraiment aider !

Assurance auto – Source : spm

Automobile

Automobile

Vous avez déménagé et changé de région ? Informez-en votre assureur auto, car le lieu de résidence est, avec l’âge du conducteur, ce qui a le plus d’impact sur le prix de votre intervention. Parfois, il n’est pas nécessaire d’aller bien loin. Si vous déménagez dans une maison avec jardin ou abri pour garer votre véhicule (qui ne stationnera donc plus sur la voie publique), vous pouvez économiser jusqu’à 15% d’économie. Autre chose à savoir : si votre voiture a plus de cinq ans et que son prix sur le marché a baissé, vous pouvez, là encore, renégocier votre contrat au plancher.

Et aussi : la formule « tous risques » souvent saluée est rassurante, mais pas forcément financièrement avantageuse ni adaptée à vos besoins. Si vous êtes un bon conducteur et que votre voiture n’est pas toute jeune, peut-être vaut-il mieux opter pour le « tiers étendu » qui, selon les marques, peut également inclure une garantie bris de glace et incendie, et une protection juridique. De quoi faire baisser la note de 30% avec certains modèles.

Moto

Moto

Pour éviter les surcoûts, le meilleur moyen de faire des économies sur deux roues est d’adapter au plus près votre contrat à votre pratique de la route. Il existe également une assurance kilométrage. Comme son nom l’indique, vous payez en fonction de la distance parcourue chaque mois. Un boîtier GPS, fourni par votre assureur, se charge du calcul. Une solution souvent avantageuse pour les petits cavaliers et les adeptes de la conduite pour le seul plaisir.

Et aussi : avec une assurance saisonnière, vous pouvez moduler vos mensualités et réduire vos cotisations. Ainsi, en été, votre scooter sera très bien assuré, tandis qu’en hiver, il ne sera couvert qu’au minimum légal. Notez toutefois que les mauvais jours, vous pouvez conduire, mais les dommages causés en cas d’accident ne seront pas couverts.

Réparation de téléphone portable – Source : spm

Téléphone

Téléphone

Une assurance mobile peut coûter de 20 à 300 € par an, pour les plus complètes. Encore une fois, lisez attentivement les termes du contrat pour connaître les différents types d’incidents couverts et leur niveau de remboursement. Par exemple, pourrez-vous bénéficier d’un ordinateur portable neuf en cas de vol sans agression, casse, oxydation ?

Vérifiez surtout si vous n’avez pas souscrit ces garanties ailleurs, car parfois, si votre smartphone est endommagé ou volé chez vous, votre assurance multirisque habitation peut prendre en charge sa réparation ou son remplacement. Oui, en matière d’assurance, la chasse aux doublons vous fait souvent économiser des dizaines d’euros !

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Et aussi : si vous possédez plusieurs appareils numériques (tablette, ordinateur portable, montre connectée, etc.), il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance dédiée pour chacun. Un peut suffire. La garantie Appareil Mobile, désormais proposée par de nombreux assureurs, couvre tous vos objets high-tech et vous indemnise en cas de casse, de vol ou de bris d’écran.

Quelques conseils en plus…

Payer votre cotisation annuelle en une seule fois peut vous faire économiser 5% sur la facture. Opter pour le prélèvement mensuel semble a priori plus léger sur le porte-monnaie, mais implique souvent des frais supplémentaires.

– S’intéresser à la néo-assurance

Ces dernières années, aux côtés de la masse des assureurs, le marché a vu arriver de nouveaux lecteurs 100 % numériques. Ils s’appellent Luko, Lemonade, Leocare… et ils n’ont pas d’agences ni de conseillers physiques. Avec eux, tout se fait en quelques clics et en ligne. C’est ce qui leur permet de voir des tarifs très compétitifs, jusqu’à 30% moins chers que les assureurs traditionnels. Mais avant de souscrire, vérifiez bien toutes les conditions et garanties proposées.

– Jouez toujours de manière compétitive

Depuis la loi Hamon de 2015, changer d’assurance est ultra-simple, une fois passée la période de la première année d’engagement. Mais il faut aussi réfléchir ! Tous les deux ou trois ans, faites un tour sur les comparateurs en ligne tels que LeLynx, Lesfurets, Assurland ou Hyperassur, pour avoir un éventail d’offres en quelques minutes. Autre indice : faites appel à un courtier d’assurance. Cela peut être vraiment intéressant si vous n’avez pas renégocié vos différents contrats depuis des années.

– Regroupez toutes vos assurances

La fidélité est souvent récompensée. Alors n’hésitez pas à demander à votre assureur « historique », qui gère par exemple votre contrat habitation, une estimation pour votre voiture et, peut-être, une extension de garantie pour vos appareils connectés. En créant un package complet, vous pourrez certainement profiter d’avantages et de tarifs préférentiels. Et puis, avoir un interlocuteur unique facilite souvent le suivi… Car n’oubliez jamais : le temps c’est aussi de l’argent !

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Il faut bien regarder les plafonds de garantie, les franchises (la part qui reste à payer par l’assuré en cas de liquidation d’un sinistre), pour résoudre les garanties et services utiles et inutiles, mais aussi et surtout, les exclusions de garanties dont les contrats sont émaillés.

Quelle est la meilleure assurance auto pas chère ?

AssureurPrix ​​annueltype d’assurance
France Mutualiste182,70 €Troisième
Comme une assurance182,70 €Troisième
Assurpi216,83 €Troisième
Assurance olive219,04 €Troisième

Quelle est l’assurance auto la moins chère ? Dans ce classement des assurances auto les moins chères(1), Eurofil et Mieux solidaire occupent les deux premières places, très nettement devant les autres assureurs. Une économie de plus de 70 euros sur le prix moyen du profil testé.

Quelle est l’assurance la moins chère sur le marché ?

Assurance responsabilité civile : l’assurance la moins chère du marché

Quelles sont les meilleures assurances auto ?

Top 10 des meilleures assurances auto : classement 2022 !

  • 1 – Assurance auto Allianz. …
  • 2 – Assurance auto AXA. …
  • 3 – Assurance auto Macif. …
  • 3 – L’assurance auto Groupama. …
  • 4 – Assurance auto MAIF. …
  • 5 – L’assurance automobile du Crédit Mutuel. …
  • 6 – Assurance auto Banque Populaire. …
  • 7 – Assurance auto de la Banque Postale.

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Qui sont les concurrents de la Macif ?

Maif, Macif, Groupama…

A quel groupe appartient la Macif ? La Macif est affiliée à Aéma Groupe, acteur mutualiste de la protection. Depuis janvier 2021, la Macif est affiliée à Aéma Groupe, mutuelle de protection.

Est-ce que la Macif est une bonne assurance ?

Actuellement, nous avons 33 avis sur la Macif. Parmi ces avis, 42 % sont positifs, 27 % neutres et 30 % négatifs. Sur une échelle de 1 à 5, cela donne une note moyenne de 3,2/5, ce qui correspond à la mention assez bien.

Quelles sont les bonnes assurances ? Quelle est la meilleure assurance auto en France ? Selon l’Argus de l’assurance, la meilleure assurance auto en France est celle du groupe COVEA (MAAF, MMA, GMF).

Pourquoi choisir la Macif ?

Le dynamisme, le sens de l’innovation et l’envie de réussir sont au cœur des projets professionnels de nos collaborateurs. C’est aussi s’engager dans une entreprise dont les valeurs se vivent concrètement : enthousiasme, dynamisme et fierté.