Dossier assurance habitation : ce qu’il faut savoir avant de signer un contrat

(Crédit photo : Adobe Stock – Couple emménageant dans une nouvelle maison)

Vous déménagez bientôt dans un nouveau logement ? Que vous soyez propriétaire ou locataire, c’est le bon moment de réfléchir au régime d’assurance habitation dont vous avez besoin selon votre lieu de résidence, la valeur de votre propriété et la configuration de votre habitation ou de votre propriété pour l’assurer. Pour ce faire, rien de tel qu’un tour d’horizon complet pour passer en revue les critères à prendre en compte. Alors, plongez dans notre dossier pour y voir clair dans le monde de l’assurance habitation.

Assurance habitation : dans quelle mesure est-elle obligatoire et essentielle ?

Assurer son bien lorsque l’on est locataire-résident est une obligation. L’attestation d’assurance vous sera également demandée dès la signature du bail. C’est une condition sine qua non pour votre accès et votre maintenance dans le site. Si vous êtes propriétaire (résident ou non), elle n’est obligatoire que dans un immeuble à appartements. Cependant, il reste fortement recommandé.

En tant que locataire occupant, voici les formules d’assurance habitation possibles

Si vous êtes propriétaire, voici les conseils à suivre pour assurer au mieux votre bien

– Cas du logement seul : l’assurance habitation est facultative mais fortement recommandée.

Décider de se passer d’un assurance habitation : une très mauvaise idée !

– Cas d’un logement au sein d’une copropriété : la souscription d’un contrat d’assurance habitation (ou assurance multirisque habitation) est obligatoire pour vous assurer en cas de sinistre onéreux (même involontaire) qui vous serait imputable : fuite, inondation, incendie.. .

Afin de faire des économies, certains assurés ont jugé bon de ne plus payer leur prime d’assurance habitation, surtout lorsqu’elle est facultative. Malheureusement, cette décision soudaine peut avoir des effets très néfastes sur les personnes concernées, ainsi que sur leurs biens. Avant d’en arriver là, il s’agit d’analyser l’ensemble des contrats d’assurance dont vous disposez et de challenger vos assureurs existants afin de regrouper les contrats et ainsi optimiser leurs coûts associés.

Assurance habitation : une couverture précieuse en cas d’aléa

Quelques chiffres clés (2) sur l’assurance multirisque habitation (MRH) :

De l’importance de déclarer à la source le nombre exact de pièces de votre logement…

L’assurance habitation est une formalité qui doit être effectuée tous les ans, et on a parfois tendance à la négliger, sauf lorsqu’il fait face à une dégradation soudaine qui affecte l’état général, la santé ou la pérennité de son logement. La survenance d’un sinistre rappelle à l’assuré qu’il a fait le bon choix de souscrire des garanties étendues « au cas où… » et « au cas où… ». Ainsi lorsque vous déclarerez un sinistre vous vous rendrez compte de l’importance des termes de votre contrat…

Détail des garanties essentielles à exiger

Exemples de garanties optionnelles activables

L’assurance habitation doit couvrir toutes les pièces de votre logement de 8 m2, à l’exception des espaces suivants (secondaires ou plus petits considérés comme des pièces à vivre) : palier, entrée, couloir, cuisine, salle de bain, WC, WC, rangement/cave, cellier et dépendances. Pour toute pièce dont la superficie dépasse 40 m2, il sera compté autant de pièces que de multiples de cette unité (chiffre arrondi). Par exemple, un séjour de 60 m2 sera divisé en deux pièces pour le calcul (car 60/40 = 1,5 pièces, chiffre arrondi à 2).

Cotisation d’assurance habitation moins chère : et si vous preniez goût aux prestations sur mesure ?

Le saviez-vous? En 2020, la souscription de contrats d’assurance multirisques habitation a augmenté de 1,5 % (3), et le parc de logements en France a augmenté de 1,1 %, reflétant une forte demande des assurés pour la couverture des biens qu’ils y occupent ou qu’ils possèdent. La prise de conscience de l’intérêt de souscrire à un niveau de protection adéquat face à un environnement incertain et changeant semble se développer.

Pour votre assurance habitation, c’est vous qui connaissez le mieux votre logement et votre mode de vie

Le meilleur niveau d’assurance est celui qui vous paraîtra le plus utile ou favorable en cas d’urgence ou de sinistre. Vous êtes en droit d’exiger le meilleur service et la rémunération la plus avantageuse pour vous et vos biens, et ce, si possible, au moindre coût. Explications.

Libérez-vous des clauses rigides d’un contrat d’assurance qui ne vous ressemble pas et préférez une assurance habitation souple qui tient compte de votre mode de vie et de votre budget avec un niveau de personnalisation supérieur : franchises, déclaration des objets de valeur et du quotidien à inclure, options . Dans certains cas, vous pourrez déterminer le montant de votre prime grâce à un contrat d’assurance habitation modulable à volonté.

Evolutivité et souplesse : deux critères à vérifier dans votre assurance habitation

Bon à savoir : certains facteurs externes augmentent les tarifs (lieu d’habitation plus dangereux, taxes, etc.), quelle que soit l’entreprise.

Assurance habitation de qualité ne doit pas forcément rimer avec cotisation majorée

Au fil du temps, vos besoins de protection évoluent naturellement et des ajustements sont nécessaires. Il serait imprudent ou erroné de continuer à payer comme avant, si vous estimez que le niveau de risque est désormais mieux maîtrisé par une plus grande sécurité dans votre habitation ou que la composition du mobilier a beaucoup évolué depuis la souscription initiale (ex : acquisition ou reprise de objets de valeur ou spécifiques).

Choisir une assurance habitation en ligne, c’est opter pour la flexibilité à toutes les étapes

L’assurance habitation à coûts maîtrisés, qui couvre ce qui vous tient le plus à coeur au moment de votre installation, puis durant votre vie dans les locaux, semble être la réponse pour contenir ce poste de dépenses et être tranquille vers votre avenir. patrimoine.

De la souscription de votre contrat MRH… au paiement de votre cotisation d’assurance

La digitalisation de la relation entre l’assurance et les assurés arrive à point nommé. En effet, « les Français attendent plus particulièrement de leur assureur rapidité, un parcours simple, des explications claires et de la transparence » (4). Ainsi, la rapidité et l’efficacité associées à une assurance habitation souscrite en ligne répondront à vos attentes, afin de protéger au mieux votre habitation et vos biens. Laissez-vous guider !

Depuis 2014, les assurés peuvent résilier leur contrat à tout moment, sans avoir à se justifier et sans pénalités, après un an d’engagement (5). Le choix d’un nouveau contrat d’assurance est donc entre vos mains.

La souscription d’un contrat d’assurance habitation en ligne est instantanée, grâce à une interface disponible 24h/24 et 7j/7. A la fin du parcours client où vous aurez saisi vos informations personnelles, le montant de votre prime s’affichera immédiatement. De plus, sur simple demande et pour alléger la charge administrative, votre assureur peut prendre en charge à votre place toutes les démarches de résiliation auprès de votre assureur actuel.

De la déclaration de sinistre… au versement de vos indemnités d’assurance

Dès votre adhésion, les éléments spécifiques à votre contrat seront consultables en ligne : durée, garanties incluses, caractéristiques et adresse du logement assuré et des membres du foyer couverts. Payer par prélèvement mensuel vous apportera une certaine tranquillité d’esprit, tout en répartissant la charge.

Même avec une assurance en ligne, l’assuré doit bénéficier d’un service sinistre joignable par téléphone pour l’informer du dommage subi. Ce contact humain est d’autant plus précieux qu’une catastrophe équivaut souvent à une situation stressante ou urgente.

L’assureur poursuivra alors son processus de déclaration en envoyant par email les justificatifs demandés. Les clients sont alors informés de l’ouverture de leur dossier de réclamation. De même, ils sont prévenus de la prise en charge via une notification détaillée et la visualisation des remboursements sur leur compte bancaire.

De la réception du décompte annuel… au téléchargement de l’attestation d’assurance

Après partage de ces informations avec l’assuré et diagnostic du sinistre effectué directement par ce dernier, il est possible d’obtenir un règlement immédiat des indemnités, en fonction de son éligibilité.

A retenir

Vous apprécierez de ne pas avoir à vous en remettre à un agent ou à un conseiller pour accéder aux informations qui vous concernent. En effet, l’indépendance pour découvrir les évolutions tarifaires qui s’appliquent l’année suivante et éditer les documents administratifs à remettre (ex : attestation d’assurance scolaire) est un élément de simplification de vos démarches que vous apprécierez au quotidien. Tous vos documents sont regroupés dans l’espace assurance pour faciliter la recherche et centraliser vos informations.

Afin de protéger au maximum vos biens (immobilier et mobilier), il existe 3 règles basées sur la gestion de votre assurance habitation et le respect des bonnes habitudes au quotidien :

En tant que client Boursorama Banque, accédez à la présentation complète de l’assurance habitation Alabri, qui vous est dédiée.

Souscrire ou revoir un contrat d’assurance habitation n’est pas neutre. Cela peut devenir efficace si le commentaire initial ou nouveau est insuffisant ou inadapté à votre contexte. D’où l’intérêt de son juste calibrage pour un rapport coût/garantie au plus près de la situation. La transparence des services sur mesure, la gestion digitale de vos contrats en temps réel et les tarifs optimaux forment le trio gagnant de votre assurance habitation de demain.

Actifs d’assurance habitation Alabri

Ségolène M. (redaction@boursorama.fr)

(1) https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2023

(2) France Assureurs – Etude statistique : « L’assurance habitation en 2020 »

(3) https://www.franceassurances.fr/nos-chiffres-cles/lassurance-de-dommages-et-responsabilite/lassurance-habitation-en-2020/

(4) Selon une étude réalisée fin 2021 par la société Julhiet Sterwen, la société Lyanne, en collaboration avec Happydemics