Il est primordial de bien choisir son assurance habitation pour être bien couvert en cas de sinistre. La garantie, le plafond d’indemnisation, le montant de la prime… nous prenons en compte ce qui compte.
Quels facteurs faut-il prendre en compte pour choisir la bonne assurance habitation ? © Geber86
Comment bien choisir son assurance habitation ?
Pour choisir la bonne assurance habitation, vous devez tenir compte de vos besoins et de votre budget. Les compagnies d’assurance proposent des contrats d’assurance multirisque habitation (MRH) adaptés à chaque scénario. Ces contrats comportent des garanties essentielles (responsabilité civile, bris de glace, etc.) mais aussi des garanties facultatives (ameublement, équipement neuf, protection juridique, etc.). Pour déterminer quelle assurance habitation est la mieux adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à contacter plusieurs assureurs pour comparer leurs offres. Pour cela, vous pouvez vous rendre directement en agence ou utiliser un simulateur en ligne, vous pourrez trouver un tableau comparatif des assurances habitation. Les points permettant de comparer la priorité entre différents contrats sont :
Une prime très intéressante financièrement peut cacher une franchise élevée ou une faible couverture en cas de sinistre. Il faut donc choisir le contrat qui offre le meilleur rapport entre le coût de l’assurance et le niveau d’assurance.
Le coût de l’assurance varie selon l’endroit où se trouve la maison. Vos primes seront plus élevées dans les zones sujettes aux inondations.
Assurance habitation : de l’importance de la franchise
La franchise fait référence au solde total de votre responsabilité en cas de sinistre contre votre habitation. Par conséquent, il est important de considérer ce point lorsque l’on compare les offres de différentes compagnies d’assurance. Les contrats d’assurance multirisque habitation (MRH) doivent préciser la franchise que vous choisissez et son mode de calcul. On peut distinguer deux types de franchises :
Quelles sont les garanties de base de l’assurance habitation ?
Les contrats d’assurance multirisques habitation comportent généralement des garanties importantes comme la responsabilité civile, la garantie mobilière, la garantie vol, la garantie dégâts des eaux, la garantie incendie, la garantie bris de glace ou encore la garantie catastrophe naturelle. Cependant, les exigences d’application sont susceptibles de différer d’un assureur à l’autre. Prenez donc le temps de regarder les termes spécifiques de chaque garantie pour savoir dans quelles conditions vous serez couvert. En plus des garanties indispensables, sachez que certaines garanties optionnelles peuvent être intéressantes selon les équipements et objets (piscine, électroménager, objets de valeur, etc.) que vous possédez dans votre logement. Parmi les garanties facultatives, on peut citer :
Le nombre de chambres, la superficie, la localisation… Il est nécessaire de fournir certaines informations à votre assurance afin d’être indemnisé en cas de réclamation.
Prime d’assurance habitation : comment est-elle calculée ?
Le montant de votre assurance multirisque habitation (MRH) variera selon les contrats choisis, les caractéristiques de votre bien et son utilisation (résidence principale ou secondaire). L’assurance prend notamment en compte la localisation du logement, sa valeur ainsi que la valeur du mobilier, la superficie de la maison, l’état de l’occupant (locataire ou propriétaire) et le montant de la franchise. . Plus ceux-ci sont nombreux, plus le montant de la prime mensuelle est faible. Si vous avez un budget serré et que votre maison ou votre appartement ne contient aucun objet de valeur, vous pouvez souscrire une assurance habitation qui ne comprend que les garanties de base. Toutefois, sachez que si votre contrat contient une clause de révision, l’assureur a le droit d’augmenter chaque année le montant de vos primes d’assurance. Aussi, il est important de ne pas sous-estimer la valeur de vos meubles. Et logiquement, en cas de sinistre, l’indemnisation sera limitée au capital mobile que vous aurez déterminé.
Si vous avez des objets de valeur, il est fortement recommandé de faire appel à un expert pour estimer précisément leur valeur avant de souscrire votre assurance habitation.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
Souscrire une assurance habitation n’est pas une obligation pour tout le monde… Cela dépend de votre situation. Évidemment, si vous êtes propriétaire de votre logement, la souscription d’une assurance habitation n’est pas obligatoire. Cependant, il est fortement recommandé de s’y abonner. Quelle est la raison? Car si vous n’avez pas d’assurance habitation, vous devez supporter tous les frais en cas de sinistre sur votre maison ou votre appartement. Notez que si vous êtes propriétaire d’une copropriété, il est de votre responsabilité d’être assuré en matière de responsabilité civile. En revanche, si vous louez un logement meublé ou vide, vous devez souscrire une assurance habitation. En effet, le propriétaire a le droit d’exiger une attestation d’assurance au moment de l’entreposage des matériaux et à la date de chaque anniversaire de l’entente. Si le locataire est libre de souscrire l’assurance qu’il souhaite, il doit – a minima – assurer le logement contre les risques locatifs pour se prémunir des dommages liés à un dégât des eaux, un incendie ou encore une explosion.
Si le locataire ne transmet pas son attestation d’assurance au bailleur, ce dernier a le choix entre l’accepter ou résilier le bail.
Quelle assurance habitation choisir avis ?
| haute | Assurance | Satisfaction |
|---|---|---|
| 1 | Assurance olivier | 4.5 |
| 2 | Pacifica | 1.7 |
| 3 | MACIF | 1.4 |
| 4 | Matmut | 1.4 |
Quel est le meilleur prix pour une assurance habitation ? Le rapport qualité/prix satisfaisant de MAE MAE Assurances se démarque également en matière d’assurance habitation. Le prix est d’environ 237 euros par an, toutes garanties de base comprises.
Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance habitation ?
Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance ? Selon L’Argus de l’Assurance, les assureurs habitation du top 3 sont Covea, Groupama et Crédit Agricole.
Quel est la meilleur assurance habitation avis ?
En premier lieu, le groupe Covéa, qui regroupe depuis le début des années 2000 GMF, MMA et MAAF. La deuxième place est la société française Groupama. Enfin, Axa ferme ce podium avec ses solutions en matière d’assurance habitation.
Quelles sont les 3 assurances obligatoires ?
Qu’est-ce que l’assurance personnelle obligatoire ?
- Assurance maladie L’assurance maladie, également connue sous le nom de « santé médicale », est l’une des assurances personnelles les plus importantes. …
- Assurance habitation. …
- Assurance responsabilité civile. …
- Assurance voiture. …
- Garantie pour les travaux endommagés.
Quels sont les différents types d’assurance ? En France, il existe 4 assurances obligatoires pour les particuliers : l’assurance maladie (CPAM), l’assurance automobile, l’assurance habitation (sauf pour certains propriétaires) et l’assurance responsabilité civile (généralement incluse dans le contrat d’assurance habitation).
Est-ce que les assurances sont obligatoires ?
Des obligations d’assurance s’imposent également à la propriété selon l’article 9-1 de la loi n°65-557 du 10 juillet 1965. Le propriétaire d’une maison en copropriété doit assumer au moins la responsabilité publique de l’assurance.
Quelles sont les assurances facultatives ?
Assurance crédit – crédit immobilier, – prêt auto ou moto, crédit à la consommation. Ce sont des assurances facultatives car la loi ne les impose pas. Cependant, il est souvent mandaté par des banques ou des institutions financières.
Est-ce que l’assurance responsabilité civile est obligatoire ?
La responsabilité civile est le devoir de réparer le dommage causé à autrui. En assurance habitation, il s’agit de réparer les dommages causés par quelque chose dans votre habitation : inondation, chute d’arbre, chute de mur, incendie, etc.
Qui prend en charge un dégât des eaux ?
Le locataire est tenu d’assurer l’entretien régulier de son logement. Ainsi, si le dégât des eaux résulte d’une négligence de la part du locataire, alors les frais sont à sa charge. Le propriétaire a l’obligation légale de fournir au locataire un bien en bon état.
L’assurance habitation couvre-t-elle les inondations ? La garantie dégâts des eaux en assurance habitation couvre votre habitation et vos biens (1) contre les dommages accidentels causés par les fuites d’eau. Les dépenses liées au sinistre peuvent être couvertes, comme les frais de recherche de fuite.
Qui doit payer en cas de dégâts des eaux ?
Sommaire ⦠Le locataire est tenu d’assurer l’entretien régulier de son logement. Ainsi, si le dégât des eaux résulte d’une négligence de la part du locataire, alors les frais sont à sa charge. Le propriétaire a l’obligation légale de fournir au locataire un bien en bon état.
Qu’est-ce qui est pris en charge lors d’un dégât des eaux ?
L’assurance couvre les conséquences d’un dégât des eaux et non sa cause. La responsabilité de l’installation où s’est produit l’accident incombe à la personne chargée de leur maintenance. De plus, il est nécessaire de connaître la cause du dégât des eaux pour savoir si la garantie peut jouer.
Quelle est la durée maximum d’un contrat d’assurance ?
En principe, il est d’un an, renouvelable à chaque échéance annuelle, selon la « tacite reconduction » (par exemple, le contrat est reconduit tacitement à l’échéance annuelle, durée « qui en aucun cas ne dépasse un an » (C. assurances, art. L.
Quelle est la date d’expiration du contrat d’assurance ? La date d’expiration est indiquée dans les conditions particulières de votre contrat et dans l’avis d’expiration que l’assureur vous adresse chaque année. Elle correspond à la date de signature de la convention (date anniversaire), ou elle peut être fixée par convention au 31 décembre ou au 31 mars.
Quelle est la durée d’un contrat d’assurance ?
En principe, les contrats d’assurance garantissant les particuliers sont conclus pour une durée d’un an, renouvelable par tacite reconduction à leur échéance si celle-ci est prévue par la police.
Quelles assurance Peut-on resilier à tout moment ?
L’assurance habitation, l’assurance automobile, l’assurance maladie conjointe ou complémentaire et l’assurance communication (comme l’assurance téléphone portable) peuvent être résiliées à tout moment de l’année, à la fin de la première année du contrat. Il n’est pas nécessaire d’attendre la date anniversaire de l’accord.