Le recours au crédit pour financer un projet de logement ou de consommation est souvent une étape incontournable. En 2022, un prêt sur deux bénéficiait aux particuliers en France, notamment l’immobilier. Par exemple, le taux d’endettement des particuliers doit rester strictement inférieur à 35 %, quels que soient leurs revenus.

Le durcissement de ces critères pourrait conduire à une situation délicate : la banque peut dans un premier temps accepter la demande de crédit du particulier, finalement se retirer et refuser d’accorder ce crédit. Quels sont les recours juridiques offerts à l’emprunteur ?

En France, l’octroi d’un prêt est strictement réglementé et se décompose en plusieurs étapes. Le pouvoir de retrait de la banque évolue alors en fonction de l’avancement de la procédure.

Lorsqu’une personne demande un crédit, la banque peut donner son accord de principe. Il s’agit d’un document fourni par le prêteur indiquant qu’il est prêt à poursuivre le processus de demande de prêt. Autrement dit, après une étude préalable du dossier de demande de prêt, la banque s’engage à poursuivre la négociation.

Il est important de souligner que l’accord de principe ne garantit en aucun cas que la banque acceptera définitivement. Il s’agit simplement d’un accord sur les conditions de crédit. Ainsi, la banque est libre de refuser l’octroi du prêt malgré la signature préalable d’un accord de principe.

En effet, le banquier est libre, sans motiver sa décision, d’accorder ou de refuser un crédit sous quelque forme que ce soit. S’il a donné son accord de principe à l’octroi d’un prêt, il est tenu de poursuivre les négociations de bonne foi mais reste libre de refuser le prêt si l’emprunteur ne remplit pas les conditions d’octroi du prêt. Par exemple, l’emprunteur ne fournit pas de garanties suffisantes : revenus irréguliers, taux d’endettement excessif, etc. L’accord de principe est généralement accordé sous réserve de vérification des moyens réels de l’emprunteur.

Un accord de principe peut être conclu « sous les réserves d’usage », c’est-à-dire que les conditions définitives d’octroi d’un prêt restent à définir. La Cour de cassation s’est prononcée sur cette affaire, et déclare qu’un tel accord n’est pas une offre ferme et oblige la banque à poursuivre, de bonne foi, les négociations en cours.

Le principe de base est que le banquier ne peut être contraint d’accorder un prêt. Or, lors de la phase de négociation précontractuelle, le banquier ne peut pas laisser croire à un candidat qu’il va lui accorder un crédit puis le refuser. La situation est encore plus sensible si le demandeur emprunteur a certaines obligations contractuelles en même temps considérant que le crédit devait lui être accordé. Ce défaut au stade de la transaction permet d’engager la responsabilité du banquier.

Contrairement à l’accord de principe, l’offre de prêt est l’accord définitif de la banque avec le prêt. Le contrat de crédit devient parfait dès que l’emprunteur accepte l’offre de prêt.

Un contrat de prêt hypothécaire ne peut être accepté qu’après un délai de rétractation de dix jours. La banque est tenue de conserver son offre pendant au moins trente jours, et l’emprunteur a vingt jours pour accepter l’offre. Toutes les caractéristiques du crédit doivent figurer dans l’offre de prêt, conformément à l’article L 313-25 du Code de la consommation, et notamment l’identité des parties, les conditions du prêt, le montant du crédit ou de l’assurance et le titres. son état à la conclusion du prêt.

Pour rappel, l’établissement bancaire a un devoir de prudence vis-à-vis des emprunteurs non avertis lors de la finalisation du contrat et doit vérifier si les conditions de prêt sont en adéquation avec leurs capacités financières.

Une fois l’offre régulièrement acceptée, le contrat de prêt est définitivement créé et la banque ne peut plus modifier les termes de cette offre. La banque ne peut en principe pas effectuer de retrait. Cependant, deux motifs légitimes permettent à la banque de se retirer après la signature d’une offre de prêt :

Si les conditions d’obtention du prêt ne sont pas réunies

Une offre de prêt peut être montée sous condition suspensive, notamment lorsque toutes les conditions d’éligibilité ne sont pas remplies au moment de la signature. Le non-respect de la clause suspensive peut entraîner l’annulation de l’offre par la banque.

Par exemple, l’emprunteur peut s’assurer en souscrivant une assurance de prêt. Cette assurance permet de présider au paiement total ou partiel des échéances de remboursement du prêt restant dû dans certains cas (invalidité permanente, incapacité temporaire de travail, décès, perte totale et irréversible d’autonomie, etc.). Certains contrats de prêt subordonnent la souscription d’une assurance de prêt à une condition suspensive. En cas de refus d’assurance, le contrat de prêt ne sera pas formé.

En cas de fausse déclaration de l’emprunteur

L’établissement bancaire peut se désister s’il découvre que l’emprunteur a involontairement ou volontairement omis d’indiquer des informations déterminantes lors de la constitution du dossier (situation professionnelle, revenus, etc.). Des informations inexactes ou frauduleuses justifient que la banque puisse annuler l’offre ou décider de modifier les conditions du prêt.

Avant d’engager toute action en justice contre l’établissement bancaire, il est nécessaire de déterminer la nature de l’acte accompli par celui-ci. S’il s’agit d’un simple accord de principe, les recours seront limités, sauf si la banque a négocié de mauvaise foi. En revanche, si le contrat de prêt est valablement formé, la banque ne peut en principe pas se rétracter, sauf exception.

Mieux vaut avoir un apport conséquent pour avoir accès à un crédit immobilier. (©Adobestock)

Doublement du taux des crédits, restrictions liées au taux d’usure et aux critères du HCSR : les conditions d’emprunt se sont durcies depuis un an. Pour emprunter 200.000 euros sur 15 ans, il faut désormais disposer, selon le courtier Empruntis, d’un salaire mensuel net de 4.270 euros (hors assurance emprunteur).

Bien que les conditions d’emprunt soient très favorables depuis plusieurs années, elles se sont fortement resserrées depuis janvier 2022.

En un an, le taux moyen des crédits immobiliers a plus que doublé, passant de 1,06 % à 2,25 %, toutes périodes confondues, selon l’Observatoire Crédit Logement-CSA. Ajoutez à cela des contraintes liées à la vitesse de consommation. Ce dernier correspond au taux maximum que peuvent proposer les banques, assurance emprunteur comprise. Il est réévalué trimestriellement par la Banque de France.

Problème? Les réévaluations récentes ne suffiront pas à compenser la hausse plus rapide des taux hypothécaires. Cela conduit au rejet de dossiers théoriquement solvables.

« Sans parler des critères du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) qui empêchent les banques d’accorder des crédits au-delà d’un taux d’endettement de 35%, dont l’assurance emprunteur, qu’il faut désormais respecter », explique Guy Poyen, directeur marketing de Crédit Agricole d’Île-de-France.

En moyenne, selon le courtier Empruntis, pour emprunter 200 000 € sur 15 ans, il faut désormais disposer d’un salaire mensuel net de 4 270 € (mensualités 1 404 €, taux 2,1%). Pendant 20 ans, vous n’avez besoin que de « seulement » 3 360 € (mensualités 1 085 €, taux 2,3%). Et sur 25 ans, le salaire chute à

Chaque mois apporte des changements en termes de termes et de droits d’utilisation. Économies, taux d’usure, énergies renouvelables, arrêts de travail, boucliers tarifaires… voici tout ce qui change à partir du 1er février 2023.

Hausse du Livret A

Le taux de rémunération du Livret A est passé de 2% à 3% à partir du 1er février, son taux le plus élevé depuis 15 ans.Depuis la hausse de l’inflation fin 2022, le livre populaire a été révisé pour la première fois à 1% en février. 2022, puis la seconde à 2% en août.

Cependant, le taux est inférieur à l’inflation, qui est de 5,2% en 2022. A la suite de cette évaluation, le taux du compte d’épargne populaire ou LEP a augmenté, qui est passé à 6,1%.

Taux d’usure mensualisé

Après des mois de retard, la Banque de France a décidé de revoir les taux d’intérêt mensuellement au lieu de trimestriellement. Il est accusé de bloquer l’accès aux prêts immobiliers depuis l’été dernier parce qu’il ne peut pas changer aussi rapidement que les taux d’intérêt, de sorte que le taux d’intérêt changera tous les mois du 1er février au 1er juillet prochain.

Mercredi prochain, le taux d’intérêt des crédits immobiliers de 20 ans et plus passera de 3,57% à 3,79%.

Cette réforme n’a rien à voir avec le coût d’emprunt dans le futur. Des défauts de paiement mensuels plus élevés entraîneront une hausse des taux hypothécaires en 2023, car les banques pourront ajuster leurs bilans plus rapidement.

Rappelons que le TAEG fait référence au TAEG moyen autorisé qui est lui-même exprimé en pourcentage du coût total d’obtention d’un crédit immobilier :

Et lorsque la dette est plus chère, économisez sur l’assurance de prêt en utilisant des agents. Les offres alternatives des assureurs concurrents sont jusqu’à 3 fois moins chères que les contrats des groupes bancaires. Il faut aussi savoir qu’il y a des propositions pour être sous la valeur des dommages en 2023.

Hausse des plafonds de MaPrimRénov’

Face à l’inflation, notamment du prix des biens, le plafond du projet que peut apporter le programme d’aide aux énergies renouvelables de MaPrimRénov a été relevé au 1er février.

Concernant le système de joint MaPrimRénov, qui permet le recours à des travaux d’économie d’énergie sur les parties communes de l’immeuble, le plafond est passé de 15 000 € à 25 000 €. Pour MaPrimRénov’ Sérénité, qui consiste en des travaux permettant des économies d’énergie d’au moins 35 %, le plafond a été relevé à 35 000 € au lieu de 30 000, pour accompagner les plus grosses maisons du projet global de rénovation.

Arrêt de travail des personnes positives au Covid-19

On a failli l’oublier, mais le virus Covid-19 continue de faire des ravages, bien que sans épidémie, heureusement. Cela a conduit à la décision du gouvernement de mettre fin au moratoire, sans délai de carence, accordé aux personnes testées positives au Covid.

Le processus d’insulter la victime a été prolongé à plusieurs reprises, afin que les personnes concernées s’isolent pour éviter d’être infectées. Si une personne est dans l’incapacité de travailler sur appel, elle bénéficie tout de même de la suspension du travail humiliant et du versement des indemnités régulières sans confirmer les conditions d’ouverture du droit, sans délai de carence et sans être comptabilisée dans le délai moyen de paiement.

Désormais, les suspensions de travail pour les personnes infectées par le Covid sont soumises à un délai de carence normal et il n’est pas possible d’en faire la demande directement sur la page dédiée Ameli. Consultez notre page dédiée aux conditions générales des prêteurs avec long Covid.

Prolongation du bouclier tarifaire

Instauré en 2021, le bouclier tarifaire est prolongé en 2023. Les hausses des prix du gaz sont limitées à 15 % à partir du 1er janvier 2023 et des prix de l’électricité à partir du 1er février. Ce prix fixe de l’énergie est plus élevé qu’en 2022 (4%), mais il s’applique à toutes les maisons, appartements, établissements publics, petits commerces et petites communes.

Quel est l’effet du bouclier tarifaire sur la facture énergétique ?

Tarifs de péage et de taxis

A partir de mercredi prochain, le prix des camions augmentera en moyenne de 4,75% pour les véhicules particuliers. Les usagers réguliers, qui effectuent au moins 10 allers-retours par mois sur un même parcours sur les réseaux Vinci Autoroutes, APRR-AERA et Sanef SAPN, peuvent bénéficier d’une réduction de 40% sur le péage, contre 30% actuellement.

Les prix des voitures de location augmentent également. Au 1er février, le prix passe d’un minimum de 7,30 € à 7,65 €, et le prix du kilomètre est augmenté à 1,21 € et à 38,96 € pour le prix horaire moyen.

Alors que la réforme des retraites prévoit de ramener l’âge de la retraite à 64 ans, travailler plus longtemps affectera-t-il le pouvoir d’achat des emprunteurs plus âgés ? Le courtier Vousfinancer s’est posé la question et si, en théorie, deux années supplémentaires de revenus professionnels profiteraient à la capacité d’endettement, encore faudrait-il pouvoir accéder au crédit immobilier.

Départ à la retraite à 64 ans

La Première ministre Elisabeth Borne a déclaré : l’âge légal de la retraite sera fixé à 64 ans d’ici 2030 et n’est pas négociable. L’âge de la retraite sera progressivement relevé à partir du 1er septembre 2023, pour atteindre 64 ans en 2030, contre 62 ans actuellement. Par année de naissance, vous devrez travailler un trimestre supplémentaire.

La première génération concernée par la réforme est celle née le 1er septembre 1961 : elle devra encore cotiser 3 mois pour toucher le taux plein et prétendre à une retraite à 62 ans et 3 mois. De la génération 1965, 172 trimestres de cotisations, soit 43 ans, seront nécessaires pour prendre sa retraite à 64 ans.

Le dispositif sera aménagé pour les carrières longues qui pourront mettre fin à leur activité professionnelle à 58, 60 ou 62 ans, selon l’âge d’entrée sur le marché du travail. Le taux plein restera acquis à 67 ans, quel que soit le nombre de trimestres de cotisations.

Pouvoir d’achat immobilier et retraite

Cette réforme des retraites ramène l’âge légal à 64 ans, ce qui signifie en théorie deux ans de revenus supplémentaires d’ici 2030. Ce temps supplémentaire de revenus professionnels a un impact sur la capacité d’emprunt, principalement pour les profils plus âgés qui achètent un bien après 45 ans. voire 50 ans. Rappelons qu’à partir de 2020, la durée maximale de remboursement d’un crédit immobilier est légalement fixée à 25 ans, voire 27 ans en cas d’achat d’un neuf ou d’un ancien avec travaux.

Le courtier Vousfinancer s’est interrogé sur l’impact de la réforme des retraites sur le pouvoir d’achat des seniors. Question légitime car les banques anticipent les pertes de revenus liées à la retraite. La pension à taux plein est calculée sur la base de 50 % du salaire brut annuel moyen, lui-même calculé sur les 25 meilleures années de carrière du salarié. Lorsqu’un ancien salarié prend sa retraite, il perd environ 50% de ses ressources. La thèse veut travailler encore deux ans pour augmenter son pouvoir d’achat et lui permettre de s’endetter davantage.

Le courtier prend l’exemple d’une femme de 55 ans qui gagne 3 000 euros par mois. Le prêt sur 15 ans lui permet désormais d’emprunter une somme légèrement inférieure à 134 000 euros. Avec deux années de revenus professionnels supplémentaires, sa capacité d’emprunt passe à près de 140 000 euros, soit 6 000 euros de pouvoir d’achat en plus grâce à la réforme.

Crédit immobilier senior

Tout cela reste très hypothétique, car le pouvoir d’achat de l’immobilier dépend du niveau des prix des logements et des taux d’emprunt actuels. Mais malgré ces projections pour le moins incertaines, une chose est sûre : accéder aux crédits immobiliers quand on est plus âgé n’est jamais facile, surtout avec la hausse des taux d’intérêt. La part de ces emprunteurs a fortement baissé ces dernières années, passant de 17% en 2019 à 10% actuellement.

Les profils de plus de 50 ans ont été les premières victimes du problème du taux d’attrition en 2022 compte tenu du poids de l’assurance emprunteur dans le TAEG (Taux Effectif Annuel). Avec un taux de dépenses fixé pour trois mois, il est difficile d’intégrer tous les frais nécessaires à l’obtention d’un prêt alors que les taux d’emprunt ne cessent d’augmenter. Ensuite, il y a un effet ciseau, qui pénalise les ménages modestes contraints d’emprunter aux taux les plus bas pendant les durées les plus longues, mais aussi les seniors et les personnes ayant une expérience médicale. Le coût élevé des assurances pour ces profils rend difficile de rester en dessous du taux d’attrition.

Bonne nouvelle toutefois sur le front du pouvoir d’achat : le taux maximum sur 20 ans atteint 3,79 % au 1er février 2023. La Banque de France a décidé de baisser mensuellement les taux d’intérêt pendant une durée temporaire de 6 mois, pour faciliter l’accès à l’immobilier. prêts immobiliers. Quel est l’impact de la réforme des taux d’intérêt de 2023 sur l’assurance de prêt immobilier ? Plus de place pour inclure l’assurance dans le TAEG, ce qui devrait profiter aux profils plus âgés et plus risqués.

Parmi les conseils pour rester en dessous du taux de dépenses en 2023, la délégation d’assurance, quel que soit votre profil d’emprunteur, reste le levier d’épargne numéro un qui fera baisser votre TAEG. Consultez notre baromètre du pouvoir d’achat immobilier pour mesurer l’intérêt financier à souscrire une assurance externe, plutôt qu’une proposition bancaire.

Dernières publications

Crédit immobilier 2023 : un taux d’usure plus agile mais des taux d’intérêts toujours en hausse

À partir d’aujourd’hui, le 1er février, le taux d’attrition est révisé tous les mois jusqu’au 1er juillet suivant. Avec un taux légal maximum de 3,79% pour les prêts d’une durée de 20 ans et plus, il devrait être plus facile d’emprunter. C’est sans compter la hausse constante des taux d’intérêt qui risque là encore de bloquer les projets en raison de l’effet ciseau tant redouté. Taux d’attrition à partir du 1er février 2023 Selon une récente décision de la Banque de France, les taux d’intérêt des crédits immobiliers, ainsi que des crédits à la consommation, seront ajustés mensuellement à partir du 1er février 2023 au lieu de tous les trimestres. La mesure est temporaire et valable six mois, jusqu’au 1er juillet. Seuls les découverts sur les comptes des personnes physiques exerçant pour leurs besoins professionnels et des personnes morales exerçant une activité professionnelle industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou non commerciale restent soumis à un intérêt au taux usuraire sur une base trimestrielle. Les taux d’usure appliqués aux crédits immobiliers pour le mois de février 2023 sont les suivants : Prêts immobiliers et prêts travaux d’un montant supérieur à 75 000 € Taux effectif moyen appliqué durant les 3 mois précédant le 1er février 2023 Taux d’amortissement valable à partir du 1er février 2023 Prêts à taux fixe d’une durée inférieure à 10 ans 2,65 % 3,53 % Prêts à taux fixe d’une durée de 10 à moins de 20 ans 2,78 % 3,71 % Prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans années ou plus 2,84 % 3,79 % Prêts à taux variable 2,72 % 3,63 % Prêts relais 2,95 % 3,93 % Une forte hausse des taux d’intérêt depuis le déclenchement de la guerre en Ukraine, événement qui a perturbé les conditions de refinancement des banques commerciales, a révélé le caractère inapproprié du système de l’usure. Avec des taux maximum Avec les sommes légales gelées pendant trois mois, les demandeurs de crédit immobilier se sont retrouvés face à l’effet ciseau dès la première hausse des taux d’intérêt. La fenêtre d’enregistrement a duré quelques jours en début de trimestre, elle sera désormais ouverte quelques jours en début de mois. L’accès aux crédits immobiliers reste difficile en 2023 Si le paiement mensuel des taux d’usure est une assez bonne nouvelle, car plus conforme à la réalité du terrain, il comporte un risque que les professionnels du crédit anticipaient déjà : il fera grimper les taux des crédits immobiliers augmenter en 2023. Les banques pourront en effet ajuster plus régulièrement leurs grilles tarifaires, ce qui conduira à une croissance plus rapide de la valeur pour s’adapter aux conditions monétaires en constante évolution. Les courtiers en crédit prévoient des taux moyens sur 20 ans autour de 4 % cet été. Pour mesurer la dégradation du pouvoir d’achat des ménages emprunteurs, regardons dans le rétroviseur. Selon les données de l’observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen sur 20 ans s’établissait à (hors assurance emprunteur et hors coût de l’assurance) : 0,99 % en décembre 2021 2,30 % en décembre 2022. Mi-janvier, le taux moyen provisoire le taux était supérieur à 2 .50%, et d’ici le printemps il devrait monter autour de 3.50%. Certes, les prêts immobiliers deviendront plus accessibles grâce à l’ampleur offerte par le bilan mensuel d’usure, mais cela deviendra nettement plus cher. Fin 2021, un crédit immobilier sur 20 ans à un taux brut de 1 % vous coûte 20 750 € d’intérêts, et en février, si on applique un taux de 2,70 %, les intérêts sont de 59 056 €. Si le taux monte à 4 % en juin 2023, la charge d’intérêts sera alors supérieure à 90 000 euros. Obtenir un crédit immobilier en 2023 Avec cette hausse prévue des taux d’intérêt, comment obtenir un crédit immobilier en 2023 ? Apport personnel suffisant (au moins 20% du montant de la transaction), justifiant une importante épargne de précaution (environ un an de mensualités de remboursement du prêt) et délégant l’assurance de prêt. On ne le dira jamais assez, mais déléguer l’assurance emprunteur est le seul levier d’épargne qui fait effectivement baisser votre TAEG (Taux Annuel Effectif Annuel). Avec des offres alternatives jusqu’à trois fois moins chères que celles des banques, vous bénéficiez d’un pourboire pour rester en dessous du taux d’attrition en 2023. Vous avez 45 ans et pos. vous empruntez 200 000 € sur 20 ans au taux brut de 2,70 %, avec une assurance pret bancaire au taux de 0,52 %. Au TAEG s’ajoutent des frais de dossier (1 000 €) et une caution (2 100 €). Le TAEG est de 3,80 %, un point au-dessus du TAEG (3,79 %). Le prêt a été refusé. Avec une assurance déléguée au taux de 0,13% (taux moyen avec le courtier Magnolia.fr), le TAEG tombe à 3,14% et le financement est accepté. Consultez notre dernier baromètre du pouvoir d’achat immobilier pour découvrir en quoi la délégation d’assurance est un puissant moyen d’économiser et de financer votre projet. Battez la concurrence avec Comparateur Assurance Prêt Habitation, un outil simple et gratuit qui vous donne accès aux meilleures offres du marché. Avec les conseils avisés d’un courtier en assurance emprunteur, vous pouvez choisir rapidement la formule la plus compétitive qui correspond à vos besoins et à votre situation.

Crédit immobilier février 2023 : le taux maximum sur 20 ans à 3,79%

Les taux d’attrition sont mensuels à partir du 1er février, une mesure sans précédent qui est appliquée temporairement pendant six mois. Le taux maximum autorisé passe à 3,79 % pour les prêts d’une durée de 20 ans et plus, ce qui devrait débloquer certains dossiers et leur donner enfin accès à des actifs. Le taux d’attrition est révisé mensuellement, c’est la première fois depuis l’introduction du système d’usure. Les taux légaux maximum sont révisés sur une base mensuelle au lieu d’une revalorisation trimestrielle du mercredi 1er février au 1er juillet 2023. Cette décision, prise par la Banque de France en concertation avec les représentants des établissements bancaires et courtiers, devrait faciliter l’accès au crédit immobilier , qui est bloquée depuis des mois par des réglementations qui ont dépassé la réalité et qui ne peuvent suivre la hausse constante et rapide des taux d’intérêt. Après avoir longtemps ignoré les mises en garde des intermédiaires de crédit, et plus récemment des notaires, la BdF renonce finalement et accepte une mini-réforme des taux d’usure, admettant sans admettre que le système initialement destiné à protéger les emprunteurs des abus bancaires s’est avéré dysfonctionnel et un facteur excluant les ménages solvables. Parmi toutes ces modifications à partir du 1er février 2023, la mensualisation des taux d’usure s’applique aux crédits à la consommation ainsi qu’aux crédits aux personnes morales. Dans le détail, les taux d’attrition applicables aux crédits immobiliers pour le mois de février 2023 sont les suivants : Prêts immobiliers et prêts travaux de plus de 75 000 € Taux d’attrition janvier 2023 TAEG formés durant les trois mois précédant le 1er février 2023 Taux d’attrition applicable au 1er février 2023 Prêts à taux fixe d’une durée inférieure à 10 ans 3,41 % 2,65 % 3,53 % Prêts à taux fixe d’une durée de 10 à moins de 20 ans 3,53 % 2,78 % 3,71 % Prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans ou plus 3,57 % 2,84 % 3,79 % Prêts à taux variable 3,35 % 2,72 % 3,63 % Prêts relais 3,76 % 2,95% 3,93% Accès à un prêt immobilier en février 2023 Nous vous rappelons que le taux d’usure est défini sur la base du total des taux effectifs pratiqués les trois mois précédents et majoré d’un tiers. Le taux annuel effectif global ou TAEG comprend l’ensemble des frais conditionnant l’obtention d’un prêt : intérêts du prêt exprimés à un taux nominal frais de demande de garantie (hypothèque, privilège de l’usurier ou caution) prime d’assurance emprunteur. S’y ajoutent, le cas échéant, les frais d’ouverture et de tenue de compte, les frais d’expertise immobilière (hors frais de notaire) et les actions dans le cadre d’un prêt agréé par une banque mutualiste. Selon la jurisprudence, la commission du courtier ne fait pas partie des frais intégrés au TAEG car le mandat du courtier est la décision exclusive de l’emprunteur et en aucun cas il ne peut être une condition exigée du prêteur. La réforme des taux d’intérêt en 2023 permettra aux banques de réévaluer leurs taux d’intérêt plus rapidement et plus régulièrement, sans que les ménages ne détiennent de prêts. Jusqu’à présent, la révision trimestrielle de l’usure a été trop lente pour qu’ils répercutent le coût plus élevé de l’argent sur leurs clients. La stagnation du plafond des intérêts à trois mois ne leur a pas permis de répondre dans le détail aux évolutions monétaires constantes, et notamment à la hausse multiple du taux de refinancement de la Banque centrale européenne à partir de juillet 2022. Face à ces restrictions monétaires et aux normes d’allocation qui ont été imposées pour trois ans (taux d’endettement limité à 35% de revenu net, assurance comprise et durée de remboursement limitée à 25 ans), les banques sont obligées d’augmenter leurs exigences d’apport personnel et d’épargne de précaution pour l’obtention d’un crédit immobilier en 2023. Un paiement mensuel temporaire des taux d’intérêt rendra à nouveau abordables de nombreux ménages en lock-out d’hypothèques en raison des TAP en dehors des intérêts. Cependant, les ménages parfaitement solvables qui ont fait faillite ces dernières semaines pourront accéder à la propriété et ne devront plus payer k iria à leur propriétaire. Selon nos projections, les banques pourront financer des dossiers à des taux d’intérêt allant jusqu’à 3% sur 20 ans, à condition que l’emprunteur puisse déléguer son assurance de prêt. Voici un exemple qui illustre l’utilité du taux mensuel de consommation et de la délégation d’assurance : Vous empruntez 200 000 € sur 20 ans au taux nominal de 3 %, avec une bancassurance au taux de 0,36 %, avec des frais de dossier de 1 000 € et frais de garantie de 2 100 €. L’APR atteint 3,83 %, au-dessus de l’usure (3,79 %). En souscrivant une assurance externe au taux de 0,12% (taux moyen sur Magnolia.fr pour les couples de 25-35 ans), le TAEG tombe à 3,43%. Le prêt est approuvé ! Payer un taux d’usure mensuel ne résout pas tout. Parmi les conseils pour rester dépensé en 2023, la délégation d’assurance de prêt immobilier est un levier d’économie majeur pour minimiser votre TAEG.

Pouvoir d’achat : ce qui change au 1er février 2023

Chaque mois apporte des changements dans la réglementation et les droits des utilisateurs. Économies, taux d’attrition, renouvellement énergétique, arrêts de travail, bouclier tarifaire… voici ce qui change à partir du 1er février 2023. Le livret A augmente . Depuis la remontée de l’inflation fin 2022, le livre réglementé le plus célèbre a passé la première révision à 1 % en février 2022, puis la seconde à 2 % en août. Cependant, le taux reste inférieur à l’inflation, qui a atteint 5,2 % en 2022. À la suite de cette réévaluation, le taux d’épargne national, ou LEP, a également augmenté, passant à 6,1 %. Taux de dépenses mensuel Après de longs mois d’atermoiements, la Banque de France a décidé de revoir les taux d’intérêt sur une base mensuelle plutôt que trimestrielle. Accusé de bloquer l’accès aux prêts immobiliers depuis l’été dernier parce qu’ils ne peuvent pas évoluer aussi vite que les taux d’intérêt, le taux d’intérêt changera donc tous les mois du 1er février au 1er juillet. Mercredi prochain, le taux d’intérêt des crédits immobiliers de 20 ans et plus passera de 3,57% à 3,79%. Cette réforme n’est pas sans conséquence sur le coût des emprunts futurs. Le taux de dépenses mensuel verra les taux des crédits immobiliers augmenter en 2023, les banques pouvant ajuster plus rapidement leurs barèmes. Notez que le taux de dépense fait référence au TAEG maximal approuvé qui est lui-même une expression en pourcentage de tous les coûts associés à l’obtention d’un prêt hypothécaire : intérêts sur le prêt, frais de dossier, garantie (hypothèque, privilège du prêteur ou caution), assurance de l’emprunteur. Et quand le crédit coûte plus cher, économisez sur l’assurance emprunteur en jouant à la d égation. Les offres alternatives proposées par les assureurs concurrents sont jusqu’à 3 fois moins chères que les contrats des groupes bancaires. Sachez aussi qu’il existe des astuces pour rester sous le taux d’attrition en 2023. Remontée du plafond MaPrimRénov Face à l’inflation, notamment des prix des matériaux, le 1er février les plafonds des travaux pouvant être financés par le programme d’aide à la rénovation énergétique MaPrimRénov sont relevés. Quant au régime de copropriété MaPrimRénov, qui permet de financer des travaux d’économie d’énergie dans les parties communes de l’immeuble, le plafond est relevé de 15 000 € à 25 000 €. Pour MaPrimRénov’ Sérénité, qui concerne les travaux permettant d’économiser au moins 35 % d’énergie, le plafond est relevé à 35 000 € au lieu de 30 000 €, afin d’accompagner les ménages les plus modestes dans leur projet global de rénovation. Suspension du travail des personnes positives au Covid-19 On l’oublierait presque, mais le virus Covid-19 fait toujours rage, mais sans élan épidémique, heureusement. Cela a décidé le gouvernement à mettre fin aux suspensions dérogatoires, sans jours de carence, délivrées aux personnes testées positives au Covid. Le couvre-feu, qui a été prolongé à plusieurs reprises, a été instauré afin que les personnes concernées puissent être isolées pour éviter de transmettre le virus. Si la personne ne pouvait pas travailler à distance, elle bénéficiait tout de même de la suspension de travail dérogatoire et payait le salaire journalier sans vérifier les conditions d’éligibilité, sans le délai de carence et sans compter pour le paiement maximum. Désormais, les suspensions de travail pour les personnes contaminées par le Covid sont soumises au délai de carence classique et ne peuvent plus être demandées directement sur une page séparée. e d’Amélie. Consultez notre page dédiée aux modalités pour les emprunteurs longs Covid. Prolongation du bouclier tarifaire Installé en 2021, le bouclier tarifaire a été prolongé en 2023. La hausse du prix du gaz est limitée à 15 % à partir du 1er janvier 2023, et à partir du 1er février, c’est au tour du prix de l’électricité. Ce plafonnement des prix de l’énergie est bien supérieur à celui de 2022 (4%), mais il s’applique à tous les ménages, organismes de logement, logements sociaux, petites entreprises et les plus petites communes. Quel est l’impact du bouclier tarifaire sur la facture énergétique ? une augmentation moyenne de la facture de gaz d’environ 25 euros par mois au lieu de 200 euros en moyenne une baisse des factures d’électricité d’environ 20 euros par mois au lieu de 180 euros Péages et taxis À partir de mercredi prochain, les péages pour les véhicules particuliers augmenteront en moyenne de 4,75 %. Les usagers réguliers, qui effectuent au moins 10 allers-retours par mois sur un même parcours sur les réseaux Vinci Autoroutes, APRR-AERA et Sanef SAPN, pourront bénéficier d’une réduction de péage de 40%, contre 30% actuellement. Les prix des taxis augmentent également. Au 1er février, le prix du billet passe d’un minimum de 7,30 € à 7,65 €, et le prix du kilomètre est augmenté à 1,21 € et à 38,96 € pour le prix horaire maximum.

Le tribunal correctionnel de Saint-Brieuc a condamné un Guingampais à de la prison avec sursis, ce mercredi 1er février 2023, pour une conduite sans permis.

« Ce n’est pas facile d’être ferrailleur quand on n’a pas de permis. » Ce mercredi 1er février, au tribunal correctionnel de Saint-Brieuc, la présidente s’est permise un brin d’ironie avec l’accusé, un homme de 38 ans jugé pour conduite sans permis, mais aussi pour utilisation d’un véhicule sans assurance et sans contrôle technique en vigueur. « J’ai conduit la voiture jusqu’au dépotoir », se défend-il. « Renault 19, ferraillé ? « , s’étonne le juge. « C’est quand même pas terrible, R19 », insiste l’accusé.

Incarcéré

Il a été accueilli par les gendarmes à Saint-Agathon, le 23 novembre 2022, et il a cru tromper leur ruse en « baissant le pare-soleil ». « Mais ils vous ont reconnu et ils savent que vous n’avez pas de permis », a poursuivi le juge.

Le conducteur a depuis été emprisonné pour une autre affaire. En prison, il tente de récupérer son permis. « Je vais déjà essayer d’obtenir le code. »

Le tribunal l’a condamné à dix mois de prison avec sursis. « Et je ne veux plus te revoir », le gronda le juge. « Ah, on ne peut pas prévoir ça… »

Itzal Arbide – publié le

L’indemnité carburant, c’est quoi ?

30.01.23 à 10:10

Qui peut en bénéficier ?

Avec la hausse du prix du carburant et la fin du « rabais carburant » à la pompe à partir du 31 décembre, le Premier ministre a annoncé début décembre qu’une compensation de 100 euros serait instituée. Cette allocation est valable à partir du 16 janvier pour les travailleurs les plus modestes qui utilisent leur voiture pour le travail. Explications

Pour limiter les effets de la hausse du prix du carburant et préserver le pouvoir d’achat des Français, le Gouvernement a mis en place une « compensation carburant » disponible à partir du 16 janvier. Cette aide de 100 euros s’adresse à la moitié des Français les plus démunis qui utilisent leur véhicule pour travailler ou pour travailler, contrairement à la remise à la pompe, qui permettait une réduction de 10 centimes d’euro le litre à l’ensemble des consommateurs.

Serez-vous en mesure d’obtenir le carburant pour 100 euros? C’est la question que tout le monde se pose. Comme annoncé par le gouvernement, cette remise est plus ciblée que la précédente. Selon Elisabeth Borne, il concerne plus de 10 millions de travailleurs parmi les plus modestes. Cela correspond à un revenu imposable de référence par part inférieur à 14 700 euros au cours de l’année 2021, donc un revenu mensuel net inférieur à :

Comment obtenir l’indemnité carburant ?

1 314 euros pour une personne seule ;

A Perpignan, un policier et son mécanicien ont dû faire face à la justice dans une affaire pour le moins étonnante.

A l’usage, une voiture coûte évidemment moins cher, mais à long terme y compris le prix d’achat et d’entretien 🤔 ?

Tout le monde se pose la question donc on a la réponse 👉🏻 https://t.co/bBEbK6vsZ8 pic.twitter.com/MmppyDKH98

– Mondial de l’Auto – Paris (@mondialdelauto) 5 septembre 2022

La police a le devoir de faire respecter la loi, mais aussi de donner l’exemple. Mais ces derniers sont humains comme nous tous, et tous ne sont pas innocents, bien au contraire. Preuve, nous vous parlions il y a quelques jours dans nos colonnes d’un représentant de la police qui s’est vu retirer son permis après avoir commis un excès de vitesse. Il s’est alors défendu en affirmant qu’il ne savait pas qu’un radar était installé sur le bord de la route. Mais aujourd’hui, on vous parle d’une nouvelle histoire, tout aussi étonnante, quoiqu’un peu différente, vous verrez.

C’est la rentrée, économisons sur l’entretien de notre voiture !

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– 👩‍🔧 d’EcoCar (@Ecocar_s) 1er septembre 2022

Une affaire bien organisée

Cela se passe à Perpignan, dans les Pyrénées-Orientales. En 2019, le policier entre en collision avec une voiture dont le père du propriétaire est charrettier. Tout est finalement réglé à l’amiable, mais l’agent décide tout de même de faire une déclaration à son assurance affirmant qu’il a retrouvé sa voiture accidentée dans la matinée. Il contacte alors son garagiste afin qu’il lui délivre une facture qui lui servira de preuve de remboursement par l’entreprise. Or, ce dernier en a fait deux : un avec un prix élevé pour l’assureur et un autre moins cher, y compris le prix réel à payer, soit une différence de 200 €.

A lire aussi : Entretien de la voiture : Conseils essentiels pour économiser l’entretien : Ces modèles sont bien plus chers à réparer que la moyenne ! Entretien moteur : tout ce que vous devez savoir

Une lourde amende

C’est parce qu’il avait été mis sur écoute dans le cadre d’une autre affaire dans laquelle il n’avait rien à se reprocher que le policier a été démasqué. Ce dernier avoue rapidement son erreur « J’avoue que c’est la première fois, ce n’était pas malin, j’ai eu des problèmes financiers, je suis désolé ». Même chose pour votre garagiste, qui évoque une « bêtise ». Si le procureur demande 3 mois de prison avec sursis pour le policier et 2 mois de prison avec sursis pour le garagiste, les deux seront condamnés à une amende de 500 € chacun.

https://t.co/xA7zC5h916 publie son baromètre des prix des réparations automobiles 2022. Découvrez notre classement basé sur les 3 millions de devis générés au T1 2022 par plus de 4 300 réparateurs indépendants : https://t.co/xA7zC5h916 co /0ACHFT4qqh pic . twitter.com/Dv7WrXpXhS

– iDGARAGES.com (@iDGARAGES) 20 août 2022

En automne et en hiver, les collisions avec les animaux sauvages se multiplient sur les routes. En effet, les journées raccourcissent et les automobilistes doivent être plus vigilants au volant. Mais alors, comment réagir lorsque vous heurtez un animal sur la route et que celui-ci endommage votre véhicule ? Comment être indemnisé par votre assurance ? Nous vous répondons.

Selon RTL, on dénombre pas moins de 40 000 collisions avec des animaux sauvages en France chaque année, soit près de 110 chaque jour. De plus, un quart de ces accidents concernent des sangliers ; un chiffre significatif qui incite les automobilistes à redoubler de vigilance sur les routes. Toujours selon les médias, les dégâts matériels seraient, dans ce type de situation, très importants. En effet, plus de 45% des voitures seraient irréparables après une collision avec l’animal sauvage. C’est pourquoi choisir la bonne police d’assurance auto est essentiel pour vous couvrir et vous indemniser en cas de dommages corporels et matériels.

Quels sont les premiers réflexes à adopter dans cette situation ?

Après avoir heurté un sanglier ou tout autre animal sauvage comme un chevreuil ou un chevreuil avec votre voiture, vous devez être étourdi, choqué, voire désorienté. Ainsi, le premier réflexe, dans ces cas là, est bien sûr de vérifier si tous les passagers du véhicule sont sains et saufs. Si l’un des passagers est blessé, appelez immédiatement les secours (Samu, avec le 15). Ensuite, contactez votre assureur pour un constat matériel et, selon l’étendue des dégâts, envisagez une réparation et un remorquage immédiats. Il faut photographier ce que vous pouvez et rassembler toutes les preuves de cet accident, pour être indemnisé par votre assurance. Si l’animal s’est enfui et qu’il ne reste que des poils sur votre corps, prenez-le en photo. Cela permettra à l’assurance d’avoir la preuve de cette collision. Mais ce n’est pas tout, car pour que votre demande de remboursement soit acceptée, vous devrez également prévenir la police nationale, la gendarmerie, en plus de votre déclaration à votre assureur. A noter que selon l’article L113-2 du Code des Assurances, vous ne disposez que de cinq jours pour le faire. Une échéance importante, sinon indispensable, à respecter.

Bon à savoir : si vous heurtez un sanglier (ou tout autre animal sauvage), vous ne serez pas poursuivi pour délit de fuite si vous n’en informez pas les forces de l’ordre. Ils se chargeront eux-mêmes d’enlever les restes de l’animal sauvage, si nécessaire. Cependant, en alertant la police, vous permettrez aux autres automobilistes empruntant le même trajet d’éviter un nouvel accident !

Comment choisir la meilleure assurance ?

Si vous avez percuté un animal sauvage avec votre véhicule, il sera judicieux de contacter directement votre assurance si vous avez un doute sur les garanties de votre assurance auto. Il faut savoir que tous les dommages matériels et corporels sont indemnisés si vous avez souscrit une assurance tous risques auto. En revanche, si vous êtes assuré contre les tiers, les dommages subis par votre véhicule ne seront pas couverts. Seuls les dommages corporels seront couverts.

Si vous frappez un animal de compagnie, la même politique ne s’appliquera pas, car il appartiendra au propriétaire de l’animal de vous indemniser. Chiens, chats, chevaux ou cochons font partie de cette catégorie, mais pas seulement. Plus surprenant, les dromadaires, les races domestiques de chameau, le renne européen, le yak, le zébu ou encore le buffle sont également concernés.

Bref, essayez de rester le plus vigilant possible, surtout sur les routes en lisière de forêt, ou en montagne. Il est important de se rappeler quelques règles de base qui peuvent aider à éviter une collision avec un sanglier. Il s’agit notamment de respecter les limites de vitesse, de garder votre pare-brise et vos phares propres, de ralentir dans les zones à haut risque et d’utiliser les feux de route lorsque vous conduisez la nuit lorsque vous ne dépassez pas d’autres véhicules.

Ce contenu a été réalisé en partenariat avec lecompareurasurance.com. Aucun membre de la rédaction de BFMTV n’a participé à la production de ce contenu.

Publié le 1er février 2023 à 7h41 Mis à jour le 1er février 2023 à 11h01

Renault a fait son choix. Mobilize Financial Services, la banque du constructeur automobile, a décidé de s’appuyer sur Crédit Agricole Assurances pour vendre des assurances automobiles aux clients de ses concessions en France, ont annoncé lundi soir les deux sociétés. Ce partenariat remplace celui que le constructeur avait précédemment noué avec Groupama et sa filiale Amaline.

D’ici 2030, Mobilize, la marque commerciale de RCI Banque, la banque de Renault, entend dynamiser la vente d’assurance automobile dans le monde. L’entreprise veut passer de 1,2 à 3,6 millions de contrats. Des appels d’offres sont également en cours dans d’autres pays, dont l’Allemagne et l’Italie.

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Défis pour les partenaires

Le rachat de crédits pour une meilleure organisation

Faites baisser vos mensualités

30.01.2023 à 11:43.

Regroupement de prêts : pour financer quels projets ?

Le rachat de crédits pour financer votre projet immobilier et vos travaux

Faites face à vos problèmes personnels

Le regroupement de prêts pour mettre en œuvre votre projet automobile

Préparez votre retraite grâce au rachat de crédits

Lecture 6 min.

Le rachat de crédit est de plus en plus recommandé. Quels sont les avantages de ce type de solution financière ?

Le regroupement de prêts pour éviter l’endettement

Le rachat de crédit permet de réduire les mensualités pour une bonne gestion budgétaire. Cela peut aider à financer de nouveaux projets sans s’endetter. C’est la solution idéale pour mieux planifier votre retraite.

Le marché du rachat de crédit évolue. Des études récentes montrent qu’il augmente de plus de 15% chaque année. Les institutions qui offrent ce type de service offrent plusieurs options à l’emprunteur. Il y a de nombreux avantages à choisir cet appareil. D’autant plus que les experts financiers le recommandent vivement. Mais qu’est-ce qu’on gagne quand on opte pour le regroupement de crédits ?

De nombreux crédits spécifiquement dédiés aux entreprises sont proposés par les établissements bancaires. Il peut s’agir d’un crédit-bail, d’un prêt de mobilisation de dettes ou encore d’un prêt de trésorerie, etc.

Les conditions et les offres peuvent bien entendu varier selon les banques. Cependant, il existe de nombreuses règles concernant ces crédits. Notre article vous aidera à y voir plus clair. Les offres et les conditions d’attribution varient selon les banques.

Quelles sont les différents types de crédit disponibles pour une entreprise ?

Si vous êtes dirigeant d’une TPE/PME, vous devez absolument connaître les principales solutions de financement disponibles pour créer votre entreprise. N’hésitez pas à visiter le site de Partners Finance pour des informations plus complètes.

Prendre en compte le taux d’intérêt

Lorsque vous faites appel à une banque pour financer votre entreprise, que ce soit pour une implantation, pour un projet, pour une expansion, etc., il est absolument nécessaire que le Total Effective Interest (TEG) soit inclus dans votre contrat de prêt. Il comprend tous les frais bancaires liés au prêt, tels que diverses commissions, frais bancaires, etc. Les TEG peuvent varier d’une entreprise à l’autre, mais toutes ont la même obligation : respecter l’usure, c’est-à-dire le taux d’intérêt maximum d’un prêt, fixé par la loi.

Les garanties demandées

Une banque est comme toute autre entreprise, elle cherche à se protéger d’un créancier qui ne rembourse pas son prêt. Elle peut donc exiger des garanties (garanties) de deux types :

La garantie offerte par une personne physique est bien entendu fixée par rapport à son patrimoine/revenus. L’engagement ne porte que sur le bien garanti. Ce montant doit être mentionné dans le contrat de caution. Si jamais l’entreprise s’avère défaillante, la banque en avise le garant dans le mois suivant.

Le crédit de trésorerie

Il existe plusieurs types de facilités de trésorerie et peuvent être fournies aux entreprises. On peut citer tout d’abord le découvert, qui donne le droit d’être débiteur sur son compte pendant quelques jours, à condition que le solde total soit positif. Au-delà, le découvert autorisé permet de débiter un compte d’un certain montant moyennant le paiement d’une commission. Enfin, un crédit promotionnel est destiné à financer les activités saisonnières tout en comblant l’éventuel décalage entre l’offre et les ventes.

La résiliation ou le non-renouvellement d’un crédit de trésorerie peut être à l’initiative du client ou de la banque. Une banque peut décider unilatéralement de renouveler un prêt de trésorerie ou y mettre fin unilatéralement. Dans tous les cas, plusieurs règles doivent être respectées :

Mobiliser ses créances pour obtenir un crédit

Afin d’obtenir un financement, une entreprise a la possibilité de transférer toute dette professionnelle à une banque afin de recevoir en retour une somme égale au montant de ladite dette (moins la commission). Il existe différents types de prêts de mobilisation de dettes :

La solution du crédit-bail

Cette solution s’est énormément développée dans les pays anglo-saxons où le leasing est très répandu. Cette méthode de financement est utile pour les entreprises qui souhaitent acheter ou remplacer des équipements. L’opération est assez simple. Une société de crédit-bail achète l’actif (machine, véhicule, équipement, etc.) pour l’entreprise, puis le loue.

Il ne s’agit donc en aucun cas d’un prêt d’argent. Lorsque le contrat est terminé, le loueur peut décider de prolonger la location, de l’arrêter, voire d’acheter le matériel. Les possibilités pour une entreprise d’emprunter sont nombreuses, mais cela peut parfois être un parcours du combattant. Nous espérons que notre article a pu vous éclairer sur le sujet.

Jamais deux sans trois ! Garantme, plateforme SaaS pour les professionnels de l’immobilier et leader sur le marché de la gestion locative, vient de boucler un troisième tour de table pour accélérer son développement.

Après avoir levé 800 000 euros en juillet 2018 et 4 millions d’euros en juillet 2020, Garantme, la plateforme SaaS des professionnels de l’immobilier qui facilite et sécurise les démarches de gestion locative, annonce une nouvelle levée de fonds de 15 millions auprès de Bpifrance via son fonds de capital-risque numérique Bonsaï. 115K, New Alpha et Axeleo Capital. Le montant total des fonds levés depuis la création de l’entreprise en 2017 est de près de 20 millions d’euros. Garantme regroupe dans un seul outil tous ses produits d’assurance (caution et GLI) et ses services utiles au quotidien des agences immobilières (gestion et certification des dossiers locatifs, loyers impayés, délivrance des permis d’assurance, notarisation des documents selon RGPD , etc.). Grâce à ces outils technologiques, ce dernier répond aux problématiques des professionnels de l’immobilier et vise à rendre le processus de location immobilière plus facile, plus rapide et plus sûr.

Objectif rentabilité d’ici 2024

« Cette nouvelle levée de fonds intervient à un moment crucial de notre développement. Elle traduit notre volonté de faire de Garantme le leader de l’assurance de biens », explique Thomas Reynaud, PDG et fondateur de Garantme, dans un communiqué. Cette levée de fonds doit ainsi permettre à Garantme de consolider les équipes tech afin d’optimiser les services et de maintenir leur simplicité d’utilisation, mais aussi de consolider l’équipe commerciale pour renforcer leur proximité avec les agences. L’objectif ultime pour les équipes est d’atteindre la rentabilité d’ici juin 2024. Avec une croissance de 100% chaque année depuis 3 ans, la startup en plein essor a fait passer ses effectifs de 20 à 100 en moins de 3 ans. Et il ne faut pas s’arrêter là : l’objectif de Garantme est d’avoir plus de 100 000 appartements en France assurés par des professionnels de l’immobilier d’ici fin 2023 et d’employer 250 personnes d’ici 2025.

Ecrire un commentaireCrédit immobilier et assurance emprunteurArticle lu 1197 fois depuis sa publication le 31/01/2023 à 07:47:59 (Longueur : 2681 caractères)Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ? L’assurance emprunteur est une assurance obligatoire pour tout crédit immobilier et pendant longtemps la question de savoir où assurer son prêt ne s’est pas posée, l’assurance proposée par le prêteur prêteur était indispensable. Mais depuis que la loi Lemoine est entrée en vigueur le 1er juin 2022, il est possible de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment pendant la durée du prêt. A noter qu’une fois le prêt signé, on peut refuser l’offre proposée par l’établissement de crédit, à condition de présenter un contrat avec des garanties équivalentes à celles proposées par l’établissement de crédit, telles que : B. les contrats mis en avant par le comparateur magnolia.fr. L’assurance emprunteur couvre les risques de décès, d’incapacité ou d’invalidité de l’emprunteur. Si l’un de ces événements se produit, l’assureur prendra en charge l’encours du prêt. Ou souscrire une assurance emprunteur ? Si le contrat proposé est compétitif avec celui proposé sur le marché, il est possible de souscrire une assurance emprunteur auprès de la banque prêteuse. Dans tous les cas, il est important de comparer les différentes offres et de vérifier les garanties proposées avant de souscrire. A noter que le nouveau contrat doit offrir au moins des garanties équivalentes à celles de l’établissement de crédit. La comparaison est importante car les tarifs pour des garanties équivalentes peuvent varier fortement d’un assureur à l’autre. Quand faut-il changer de contrat d’assurance emprunteur ? La loi Lemoine vous permet de résilier à tout moment votre contrat d’Assurance Emprunteur changer et signer gratuitement avec tout autre assureur. Cette loi est entrée en vigueur au 1er juin 2022 pour les nouvelles offres de crédit et au 1er septembre 2022 pour les contrats d’assurance en cours. Avec des taux d’emprunt encore bas, l’assurance emprunteur agit sur les mensualités dans le but de payer le moins possible pour des garanties équivalentes. N’hésitez pas à changer d’assureur pendant la durée du prêt. Pour cela, les comparateurs seront d’une grande aide pour se faire une idée du marché et trouver le nouveau contrat. Compte tenu de la durée d’un crédit immobilier (10, 15 ou 20 ans voire plus), économiser quelques euros par mois influe sur le total : capital + intérêts + assurance.

Prêts immobiliers et assurance emprunteur

Article lu 1197 fois depuis sa publication le 31/01/2023 à 07:47:59 (Longueur : 2681 caractères)

Qu’est -ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est une assurance obligatoire pour tout crédit immobilier et pendant longtemps la question de savoir où assurer son prêt ne s’est pas posée, l’assurance proposée par le prêteur prêteur était indispensable.

Mais depuis que la loi Lemoine est entrée en vigueur le 1er juin 2022, il est possible de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment pendant la durée du prêt.

A noter qu’une fois le prêt signé, on peut refuser l’offre proposée par l’établissement de crédit, à condition de présenter un contrat avec des garanties équivalentes à celles proposées par l’établissement de crédit, telles que : B. les contrats mis en avant par le comparateur magnolia.fr.

L’assurance emprunteur couvre les risques de décès, d’incapacité ou d’invalidité de l’emprunteur. Si l’un de ces événements se produit, l’assureur prendra en charge l’encours du prêt.

Ou souscrire une assurance emprunteur ?

Si le contrat proposé est compétitif avec celui proposé sur le marché, il est possible de souscrire une assurance emprunteur auprès de la banque prêteuse.

Dans tous les cas, il est important de comparer les différentes offres et de vérifier les garanties proposées avant de souscrire.

A noter que le nouveau contrat doit offrir au moins des garanties équivalentes à celles de l’établissement de crédit.

La comparaison est importante car les tarifs pour des garanties équivalentes peuvent varier fortement d’un assureur à l’autre.

A quel moment changer de contrat d’assurance emprunteur ?

La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance emprunteur et ainsi de changer d’assureur à tout moment et sans frais. Cette loi est entrée en vigueur au 1er juin 2022 pour les nouvelles offres de crédit et au 1er septembre 2022 pour les contrats d’assurance en cours.

Avec des taux d’emprunt encore bas, l’assurance emprunteur agit sur les mensualités dans le but de payer le moins possible pour des garanties équivalentes. N’hésitez pas à changer d’assureur pendant la durée du prêt. Pour cela, les comparateurs seront d’une grande aide pour se faire une idée du marché et trouver le nouveau contrat.

Compte tenu de la durée d’un crédit immobilier (10, 15 ou 20 ans voire plus), économiser quelques euros par mois influe sur le total : capital + intérêts + assurance.

Résumés

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26/01/2023 à 11:19:51 Numéro 733 de RiskAssur-hebdo du vendredi 27 janvier 2023Edit

– L’intelligence artificielle a de nombreuses applications en médecine (Erik Kauf)

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CNP Assurances, numéro 1 de l’assurance emprunteur, lance une nouvelle garantie aide à la famille. Elle pourra prendre en charge jusqu’à 50 % de la mensualité du prêt pour une durée allant jusqu’à 28 mois.

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Abonnés aux prêts immobiliers : ce qui change à mesure que les taux de friction sont révisés chaque mois

Dans un contexte d’inflation galopante, les accidents de voiture ont été plus chers que jamais à réparer l’an dernier. Le prix des pièces a augmenté de près de 10 %, et celui de la main d’œuvre de plus de 5,2 %, d’après une étude du SRA. De mauvais augure pour vos futures primes d’assurance…

Selon la SRA, l’association des assureurs, le coût des pièces de carrosserie n’a jamais autant augmenté qu’en 2022.

Les automobiles ou le carburant sont loin d’être les seuls à connaître l’inflation en 2022. Les pièces détachées sont également en hausse de 10,9 %. Constats effectués sur 50 à 60 paniers de carrosserie, refroidissement et équipement avant. Il n’inclut pas les matériaux d’ingénierie car l’équipe à l’origine de cette étude ne s’intéresse qu’au coût des réparations à risque. Mais la hausse a même atteint 12,7 % en considérant les résultats selon une formule un peu plus compliquée, qui tient compte de la répartition des nouveaux produits sur le marché et de la différence de prix et de nombre de pièces lors de chaque changement. Selon le SRA, ces « écarts à deux chiffres sont historiques », et supérieurs à l’inflation moyenne de 5,2% observée en 2022 en France selon l’INSEE.

Une hausse des primes d’assurance à craindre

L’augmentation du coût des réparations diverses est plus importante en 2022 qu’en 2021. A noter que le coût des pièces est pondéré en fonction du changement de modèle, par opposition au prix.

5,2 %, c’est exactement la hausse moyenne observée pour les taux d’emploi, qui sont calculés deux fois par an. Quant aux ingrédients des peintures, ils progressent de 10,5 % au second semestre, et de 9,1 % en moyenne sur l’ensemble de l’année. Généralement, le coût de réparation d’un sinistre n’a jamais été aussi élevé. Cela pourrait, à son tour, pousser les compagnies d’assurance à augmenter leurs primes dans les années à venir. Dès 2023, le comparateur Assurland prévoit déjà une hausse de 2,5 à 3 %, après deux ans de stabilité. Sur la base des 15 894 références recensées, le SRA fournit également des prix moyens hors taxes pour certains secteurs.

La différence de prix moyen des différentes pièces, sans pondération selon les changements générationnels.

Le hayon est le plus cher, à 682 euros HT, mais il est suivi par les portes avant, qui ont gagné en solidité, jusqu’à 13 %. On retrouve le même élément d’évolution pour les portes arrière, qui ne sont qu’un peu moins chères, et pour le capot. En revanche, les boucliers avant ont augmenté « seulement » de 8%, et les avant ou arrière de 10%. Entré en vigueur au 1er janvier, la fin de l’exemption des industriels sur l’activité physique visible pourrait permettre de renverser un peu la donne en 2023.

Des constructeurs plus sages que d’autres

Si l’on regarde le prix moyen par marque, cette fois, la « palme » indésirable de la forte inflation revient à Opel. Le cours de l’action a augmenté de 20,33 % dans la marque Blitz. Autre label du groupe Stellantis, Fiat termine deuxième avec + 17,90 %, tandis que Citroën et Peugeot sont aussi dans le 5. Seul Mazda a empêché ce mariage entre PSA et Fiat-Chrysler de connaître un grand succès ! En revanche, le concurrent du Losange, Renault, s’est montré plus raisonnable, avec une hausse de 9,45 % et même moins de 2,95 % pour sa branche roumaine aux performances économiques Dacia. Mais la Mini est la plus dominée, avec une hausse de seulement 1,26 %, en dessous de l’inflation moyenne. Même pondérée selon les changements générationnels, la marque britannique du groupe BMW sera sous la barre des 2 %. Sa maison mère, BMW, fait également partie des meilleurs élèves. Comme Audi et surtout Mercedes : pour une fois, les constructeurs premium étaient plus intelligents que leurs concurrents génériques.

Mobilize Financial Services a sélectionné Pacifica pour les futures offres d’assurance du groupe Renault.

Mobilize Financial Services vient de signer un accord avec Pacifica. La filiale de Crédit Agricole Assurances proposera ses produits d’assurance automobile aux clients du Groupe Renault sur le marché français des voitures neuves et d’occasion.

Mobilize Financial Services vient d’annoncer la signature d’un accord commercial avec Pacifica pour déployer l’offre d’assurance automobile de la succursale Crédit Agricole Assurances sur le marché français. Les produits seront proposés aux particuliers par l’intermédiaire de Mobilize Insurance, une nouvelle branche spécialisée dans l’assurance automobile. Ce partenariat débutera fin 2023 et comprendra de nombreux services disponibles dans la vente de voitures neuves et d’occasion. « Notre partenariat avec Pacifica nous permettra de continuer à innover et de proposer à nos clients toutes sortes d’offres qui correspondent le mieux à leurs besoins, du contrat d’assurance standard à l’assurance selon l’usage et autres, une offre Pay as you Drive », a déclaré João Leandro, directeur général de Mobilize Financial Services.

Objectifs ambitieux

Mobilize Insurance proposera une large gamme de produits d’assurance à travers « une nouvelle plateforme paneuropéenne totalement intégrée à l’écosystème des marques du groupe Renault ». L’une des nouvelles choses qui doivent être faites est le type d’assurance à utiliser. Ainsi Mobilize veut passer de 1,2 million de contrats dans le monde aujourd’hui à 3,6 millions en 2030. De son côté, Crédit Agricole Assurances veut s’appuyer sur ce type de partenariat pour atteindre son objectif de 2,5 millions de contrats d’assurance dommages supplémentaires d’ici 2025. « Les partenariats entre assureurs sont au cœur des opportunités créées par l’émergence de la mobilité et du véhicule électrique, l’évolution des modes d’acquisition et de financement des voitures à louer ainsi que le développement de la voiture connectée et l’usage des données », souligne Philippe Dumont, PDG de Crédit Agricole Assurances. L’élaboration de barèmes de location sous forme de versements annuels « tout » représente une opportunité unique d’inclure l’assurance dans le financement de la voiture.

Souhaitant changer la façon dont la lumière est produite et consommée, Glowee a dévoilé sa solution de bioluminescence au Salon des Maires et Collectivités Territoriales. La startup développe dans son laboratoire une lumière alternative « vivante, biologique, fluide et respectueuse de la biodiversité ».

Le nouveau type de lumière…

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Revue Environnement

[Publicité] Agence pionnière en son genre, Equinimo propose un modèle hybride qui a développé son activité autour des nouveaux enjeux du marché. Grâce à des frais fixes de 7 900 € et sa structuration dans l’optimisation du plan de financement d’acquisition, l’agence parvient à concilier les bénéfices des vendeurs et des acquéreurs. Dès lors, dans un contexte baissier, son positionnement semble encore plus pertinent et capable de convaincre les Parisiens de faire appel à ses services.

Fondée en 2010 par David Cardoso et Guillaume De Pelet, Equinimo s’est imposée comme une agence hybride qui séduit les franciliens, niçois et cannois. Sa particularité ? Optimiser le processus de vente pour mieux orienter les acquéreurs au projet suffisamment mature et, par conséquent, réduire les frais d’agence, fixés à 7 900 €. En termes de services, Equinimo s’inscrit dans la lignée des agences haut de gamme avec un interlocuteur unique, une analyse systématique des dossiers acheteurs et un accompagnement personnalisé, qui va au-delà de la seule transaction en proposant des solutions concrètes.

Anticipant par exemple les problèmes énergétiques et les nouvelles barrières à l’achat, Equinimo apporte un véritable service d’accompagnement aux vendeurs pour leur proposer des solutions concrètes et débloquer certaines situations délicates, comme la vente d’un bien classé F ou G. Pour cela, comptez sur avec un réseau d’entreprises de confiance, dont il coordonne les actions pour, entre autres, établir un budget précis de travaux indispensables à la vente, ou encore réaliser des travaux pour conclure et optimiser la vente.

Les frais fixes : une solution idéale pour préserver son net vendeur dans un contexte baissier

Avec un marché parisien qui a perdu 3% de sa valeur au 1er décembre 2022, les agences immobilières doivent revoir leur copie pour maintenir le niveau des transactions. Aujourd’hui ce modèle hybride « gagnant-gagnant » proposé par Equinimo se démarque. Le défi pour les vendeurs ? Vendre, à l’heure où le rapport de force s’inverse, mais aussi préserver son net vendeur dans un contexte baissier. Grâce à des taux fixes de 7 900 € (pour les biens de moins d’un million, 2 % de plus), le modèle offre une marge importante pour attirer les acquéreurs, sans que les vendeurs perdent de l’argent. Ainsi, un appartement coté à 850 000 € dans une agence classique facturant une commission de 5 % rapportera un net vendeur de 807 500 €, contre 842 100 € avec les frais fixes. Un différentiel qui vous permet d’obtenir un meilleur revenu de votre vente, en ayant une marge sans pertes nettes de prix.

Optimiser son taux d’endettement : un enjeu clé pour les acquéreurs

Le second enjeu de ce marché disruptif est la capacité à acquérir, notamment pour les primo-accédants. « En trois mois de baisse du marché, aucune transaction traitée par Equinimo n’a abouti à un refus de prêt », confirment ses fondateurs. L’une des forces de cet acteur alternatif, qui va au-delà des services immobiliers traditionnels, est en effet de s’adosser à une société de courtage (Adapto Courtage) et d’assurance de prêt (assurance-immo.com), pour s’assurer du bien-fondé des dossiers déposés. , d’une part, mais aussi d’aider les acquéreurs à optimiser leur pouvoir d’achat immobilier. Le but? Sécuriser les transactions des vendeurs et permettre aux acheteurs de réduire leur taux d’endettement, ainsi que le coût total de leur acquisition, en optimisant à la fois le taux de crédit immobilier et le taux d’assurance. Une façon d’optimiser le plan de financement des acquéreurs et de garder les acquéreurs sur le marché en augmentant leur pouvoir d’achat immobilier.

*Ce contenu rédactionnel éditorial vous est proposé par Equinimo. La rédaction du Figaro n’a pas participé à sa conception.

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Services

AcheterJe déménageMarché immobilier

Alors que le nouveau taux d’intérêt s’établit à 3,57 % pour les prêts de plus de 20 ans et plus, le 1er janvier 2023, les taux des crédits immobiliers franchiront bientôt la barre des 3 %. Cela peut être une bonne nouvelle pour les professionnels, car cela signifie une augmentation de leur pointage de crédit total.

Une façon de réduire le TAEG est de réduire le coût de l’assurance, qui représente environ 30% du coût total du prêt, pour un profil qui n’engendre pas de risques de santé.

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Faire jouer la concurrence

Il est possible de faire des économies sur vos primes d’assurance en faisant jouer la concurrence.

Important En effet, l’emprunteur peut résilier le contrat d’assurance à tout moment et en souscrire un meilleur tant que ce nouveau contrat dispose de la même garantie que l’ancien.

Par conséquent, le prêteur n’a pas le pouvoir de faire exécuter le contrat de l’emprunteur.

Ce dernier est entièrement libre de choisir l’assurance de prêt qui lui permettra d’économiser sur le coût total de son crédit.

En étant avec notre équipe professionnelle, l’emprunteur peut facilement obtenir les meilleures offres du marché et réduire considérablement le coût de l’assurance de prêt.

Les dossiers les plus solides passent plus facilement

La hausse des taux d’intérêt permet aux banques de financer plus facilement de gros portefeuilles.

Beaucoup de ces fichiers peuvent être supprimés en raison de l’effet de ciseaux, mais ils ont actuellement les meilleures chances d’obtenir un bon résultat.

Important En revanche, suite à l’inflation constante, Bercy a annoncé la révision du taux d’amortissement mensuel à partir du 1er mars 2023 pour relancer les activités du marché immobilier.

Cela devrait permettre la stabilisation des taux d’intérêt et de leur croissance, et faciliter l’accès au crédit pour les ménages solides.

D’un autre côté, les experts prédisent qu’il y aura plus d’argent prêté, car les banques augmenteront certainement leur solde.

Pour le prêteur, tout dépend du coût de l’assurance. En choisissant un agent d’assurance, il peut bénéficier d’un tarif jusqu’à 4 fois moins cher que celui d’une banque.

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La loi Lemoine, qui entre en vigueur en juin 2022, supprimera le questionnaire médical sous certaines conditions. Cela facilite l’accès à l’assurance hypothécaire pour les personnes ayant des problèmes de santé, mais n’empêche pas l’assureur d’exiger certaines informations susceptibles de l’informer des risques inhérents à l’assuré.

Suppression de la sélection médicale

A partir du 1er juin 2022, il sera possible de souscrire une assurance emprunteur sans remplir le questionnaire d’assurance de prêt immobilier, qui était jusqu’à présent un document nécessaire à l’obtention d’assurances et de crédits immobiliers. En application de la loi Lemoine, qui vise à offrir un accès plus équitable, plus simple et plus transparent au marché de l’assurance emprunteur, les assureurs ne sont plus autorisés à collecter des informations sur la santé de leurs clients si les deux conditions suivantes sont remplies :

Ainsi, la loi Lemoine permet aux personnes qui étaient auparavant stigmatisées en raison de leurs antécédents médicaux d’obtenir une assurance prêt immobilier aux conditions standards sans surprimes ni exclusions santé.

Il est également important d’ajouter que la loi Lemoine prolonge le droit à l’oubli en étendant sa durée d’indemnisation de 10 ans à 5 ans après la fin du traitement et sans rechute. Les personnes guéries d’un cancer ou d’une hépatite C n’ont pas à déclarer leur ancienne maladie après ce délai de 5 ans, même si elles doivent remplir un questionnaire de santé pour obtenir une assurance de prêt.

Fumeur : information toujours indispensable

Cependant, il y a une information que l’assureur essaie toujours de connaître : le fait de fumer, comportement qui n’est pas un fait de santé direct, mais qui indique au spécialiste qu’il prend un risque pour sa santé.

La question sur le tabagisme est posée dans le formulaire d’inscription, et si la réponse est oui, l’assureur essaie de connaître la fréquence de consommation (nombre de cigarettes ou de cigares par jour). Les fumeurs occasionnels sont des fumeurs actifs. Un test de cotinine peut être demandé, qui donne un aperçu du niveau de consommation de tabac au cours des deux ou trois derniers jours. Ce test détecte la présence de cotinine dans l’urine, un marqueur biologique clé du tabagisme.

Attention : les fumeurs sont également considérés comme des vapoteurs. Une personne qui a arrêté de fumer depuis au moins 24 mois n’est plus fumeur de l’assurance pret.

Ne mentez pas par omission, car cela peut entraîner la nullité du contrat au sens de l’article L113-8 du code des assurances.

Les fumeurs qui ont une assurance emprunteur sans questionnaire médical devront s’acquitter d’une prime de tabagisme, qui varie de 30 % à 70 % au-dessus du taux normal. A l’aide d’un comparatif des assurances de pret habitation, on observe que les contrats proposés par les assureurs alternatifs sont plus favorables que ceux des banques.

Avez-vous arrêté de fumer depuis au moins deux ans ? Utilisez la loi de Lemoine pour modifier votre assurance emprunteur et faire des économies. La réforme vous permet de résilier à tout moment votre contrat existant afin de le remplacer par une offre aux garanties au moins équivalentes. Si la mention « fumeur » disparaît, la prime diminuera.

Assurance emprunteur et sport dangereux

Faire du sport est plutôt un signe que vous prenez soin de votre santé, mais selon le sport, cela peut vous coûter cher. Comme fumer, faire du sport peut être discriminatoire en assurance de prêt. Les professionnels classent les sports en fonction des risques possibles sur la base des statistiques d’accidents et de décès.

La liste des sports dits dangereux est longue, en voici quelques-uns :

Le sport doit être pratiqué régulièrement ou professionnellement pour influer sur la décision et le tarif de l’assurance. Les initiations ou baptêmes n’entraînent pas de frais supplémentaires et ne font pas partie des obligations déclaratives. L’assureur décide généralement d’appliquer une exclusion de garantie : en cas d’accident lors de la pratique du sport en question, vous n’avez pas droit à une indemnisation.

Certaines polices, comme l’assurance prêt hypothécaire d’April, offrent des exclusions pour certains sports à risque, comme les sports aériens. La majoration dépend de l’appréciation du sport pratiqué, de la fréquence, du fait d’être seul ou accompagné, de pratiquer en club et d’avoir une licence.

Là encore, si vous arrêtez de pratiquer un sport à risque, informez-en votre assureur ou modifiez la formule pour réduire le montant de la prime. Utilisez la loi de Lemoine pour bénéficier d’une assurance moins chère avec ou sans questionnaire de santé.

Les autres risques en assurance de prêt

La profession est une autre donnée qui informe le souscripteur du niveau de risque de l’emprunteur. Comme pour les sports dangereux, chaque prestataire dispose d’une liste de métiers qui entraînent des surcoûts ou des exclusions de garantie, mais en général on retrouve toujours :

L’assureur examine la probabilité d’arrêts de travail ou d’accidents liés à la profession au travers d’un questionnaire sur les risques professionnels.

Certains assureurs proposent des contrats spécifiques pour les opérations à risque. Ces formules sont parfaitement adaptées à la problématique des profils risqués que les banques refusent souvent de couvrir.

Faites appel à un courtier en assurance hypothécaire pour vous aider à trouver la protection qui répond à vos besoins au meilleur prix.

Selon les journalistes d’Auto Actu, tout a commencé par plusieurs contrôles de voitures arrêtées dans la rue par les gendarmes de l’escadron des Bouches-du-Rhône. En notant la mention de « véhicule utilitaire léger » sur la carte grise des véhicules en cause, des 4X4 de la marque Jeep, les militaires auraient enfin commencé à enquêter sur le comportement d’un petit groupe de permis dans le sud de la France. Situés à Marseille, Vitrolles, Avignon et Valence, ces contrats appartiennent au groupe De Willermin. Selon les résultats de l’enquête, de nombreux véhicules de la marque Jeep auraient pu être vendus par ces organismes dans la catégorie fiscale des véhicules utilitaires légers. Cependant, il n’est destiné qu’aux voitures dont les sièges arrière ont été retirés (ou aux pick-up 4 places double cabine qui respectent la disposition particulière). Cependant, les Jeeps en question n’étaient pas des camionnettes et avaient des sièges arrière.

Reconnu coupable de « malus fraude fiscale », le chargé d’affaires a été condamné à 12 mois de prison et 25 000 € d’amende. Les quatre concessionnaires Jeep impliqués devront payer une amende de 800 000. Tout cela en plus du recouvrement du montant des amendes environnementales volées au gouvernement en raison de ces procédures d’enregistrement répressives, estimées à 3,1 millions d’euros ! Quant aux acheteurs, ils devront faire attention car leurs voitures ont la mauvaise homologation. En cas d’accident, les passagers assis aux places arrière d’un véhicule homologué VU ne sont pas couverts. Et l’assurance peut être exemptée de garantie.

Le Jeep Gladiator, un utilitaire homologué en bonne et due forme

Rappelons que si les véhicules Jeep en question (comme les Wrangler et les gros modèles de SUV) n’ont pas le droit de bénéficier de l’homologation VUL avec sièges arrière, le pick-up Gladiator dispose de ce type d’homologation en bon état. L’arrière de son habitacle est plus organisé pour celui-ci, avec deux places et non trois comme sur d’autres marchés. Contactée par nos soins, la direction de Jeep France dénonce cette fraude qui pourrait nuire à son image.

Comme d’habitude, le 1er du mois signifie plus de changements. Ce mercredi 1er février ne déroge pas à la règle avec plusieurs nouvelles lois qui entrent en vigueur. Les défis résument ce que vous devez savoir.

Lire aussi Contraception, logement… Tout ce qui change à partir du 1er janvier 2023

Les livrets A et LEP vont augmenter 

Le taux d’intérêt du Livret A, l’aliment de base préféré des Français, va augmenter d’un point de 2 à 3 % à partir de ce mercredi, a annoncé la Banque de France. Il s’agit de sa plus forte hausse depuis 2009. En revanche, sa hausse reste tout aussi défavorable puisque l’inflation a augmenté de près de 6 % entre décembre 2021 et décembre 2022, selon les données de l’INSEE. « Ce taux est particulièrement central pour le financement du logement social et de la politique de la ville, explique la Banque de France, qui ajoute qu’un taux trop élevé serait très défavorable à ce secteur clé pour notre cohésion sociale et notre activité économique. » Pour rappel, ce compte d’épargne est limité à 22 950 euros.

A l’inverse, le compte d’épargne populaire (LEP) évoluera de 1,5 point, passant de 4,6% à 6,1%, soit juste au-dessus du niveau de l’inflation. Une satisfaction pour Bruno Le Maire, le ministre de l’Economie. « Nous serons le seul pays en Europe qui proposera à ses compatriotes un compte d’épargne garanti à un taux supérieur à l’inflation », avait-il annoncé début janvier. Le nombre de Français porteurs d’un LEP est en augmentation, puisqu’il avoisine désormais les 8,5 millions contre moins de 7 millions début 2022, note la Banque de France, qui observe par ailleurs « une marge de progression, puisque plus de 18 millions Les Français y ont droit. » A noter que le taux d’intérêt des livrets bleus et des livrets développement durable (LDD) est identique au livret A et passera donc à 3 % à partir du 1er février.

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Entrée en vigueur de la réforme de l’assurance chômage

La réforme, fortement contestée par les syndicats, pourra être mise en œuvre pour les nouveaux demandeurs d’emploi à partir du 1er février. Il permet de moduler l’allocation chômage en fonction de la situation économique.

Hausse du tarif des péages

En décembre dernier, le gouvernement a annoncé une augmentation moyenne de 4,75 % des tarifs de péage en France. Cette augmentation est également liée à l’inflation. Une réduction de 5% pendant un an sera accordée à partir du 1er février aux automobilistes propriétaires d’un véhicule électrique sur les réseaux Sanef/SAN et APPR/AREA.

« Cette évolution est conforme à nos priorités : dans un contexte d’inflation, limiter les hausses de prix pour la vie courante en protégeant ceux qui doivent utiliser la voiture pour se rendre au travail et en encourageant la conversion écologique », a commenté le délégué du ministre des Transports , Clément Beaune.

Modification du taux d’usure

Ce changement temporaire est dû à une nouvelle proposition de la Banque de France. A partir de ce mercredi, le pourcentage d’usure sera calculé mensuellement et non plus trimestriellement, jusqu’au 1er juillet. Ce taux correspond à l’intérêt légal maximum que les banques sont en droit de percevoir lors de l’octroi de crédits.

Ce changement est censé permettre aux emprunteurs d’accéder plus facilement à un crédit immobilier dans un contexte tendu pour le marché de la pierre.

Lire aussi Le taux d’usure mensuel va (légèrement) débloquer le crédit immobilier

Augmentation du tarif réglementé des taxis

Le prix en taxi sera plus élevé. Au maximum, il faudra calculer une majoration de 4% sur le prix d’un trajet pour tous les taxis. Le prix maximum par cependant, le kilomètre parcouru sera limité à 1,21 euros. Voici les prix forfaitaires des taxis : 4,18 euros pour la prise en charge, 38,96 euros pour le prix horaire maximum.

Pour les taxis parisiens, les surcoûts à la réservation, à compter de 2022, sont de 4 euros en réservation immédiate et de 7 euros en pré-réservation.

Hausse de 15% des prix de l’électricité

Conformément au bouclier tarifaire, il augmentera de 15%. Cette augmentation moyenne est de l’ordre de « 20 euros pour les foyers qui se chauffent à l’électricité, au lieu de 180 euros sans écran tarifaire », précise le gouvernement. Le bouclier des prix de l’énergie a été prolongé pour toute l’année 2023.

Lire aussi Montée en flèche des prix du gaz : des PME aux particuliers… Qui est concerné par le bouclier tarifaire ?

Ce dimanche soir a été marqué par une persécution qui s’est mal terminée dans la capitale des Gaules.

Tout a commencé peu après 18h00, lorsque la police municipale a voulu contrôler une Audi RS4 qui roulait à vive allure sur le pont Gallieni, entre les 2e et 7e arrondissements de Lyon. Mais le chauffeur accéléra encore plus, refusant de se soumettre aux ordres des agents, et tourna en direction de l’avenue Leclerc.

C’est sur cet axe même que la puissante berline a été retrouvée peu après, endommagée. Le conducteur venait de percuter deux autres véhicules. Dans l’un d’eux, selon nos informations exclusives, une femme de 78 ans a été blessée. Secourue par les secours, elle a été transportée à l’hôpital.

Dans l’Audi, les quatre occupants aperçus peu avant par les officiels avaient pris la fuite. Mais selon une source proche du dossier, l’un d’eux est revenu sur les lieux pour récupérer son téléphone portable. Probablement blessé, il a également été transporté à l’hôpital Saint-Joseph-Saint-Luc par les pompiers.

Rien n’est permis dans l’assurance. Si vous ne prenez pas soin de votre voiture correctement et que les pneus sont inquiets, vous pouvez rapidement vous retrouver dans ce qui s’est passé être en difficulté…

En termes d’assurance, le risque est généralement considéré tant qu’il n’y a pas de perte. Cependant, il ne faut parfois pas grand-chose pour passer de « victime » à « criminel » en cas d’accident.

Les pneus doivent être conformes

Vos pneumatiques doivent respecter la réglementation européenne et les préconisations constructeurs (taille, poids et indice de vitesse). Si ce n’est pas le cas, vous pourriez en être accusé, comme la négligence ou les dommages à une partie du véhicule. Attention donc s’ils sont lisses ou si l’âme est apparente : « ils doivent présenter […] dans les rainures principales du pied d’une profondeur d’au moins 1,6 mm » (article R314-1 du code de la route. ).

Sous peine d’être considéré « auteur » de l’accident

Si ce n’est pas le cas et si vous êtes dangereux, même si aucun crime n’est commis, vous courez le risque que vos méfaits soient pardonnés. L’expert rapporte littéralement tout ce qui a été directement ou indirectement impliqué dans la catastrophe. Mais encore faut-il démontrer que l’usure des pneumatiques en est la cause directe et exclusive ! Difficile. Dans un tel environnement, il insiste pour rechercher certaines erreurs (excès de vitesse, alcool, etc.) et observe la situation. Et souvent la décision revient au juge, qui déterminera s’il faut limiter l’indemnisation ou la supprimer.

Pas de cadeau au tribunal

Ainsi un automobiliste accidenté s’est vu refuser tout droit en 2011 (Cassation, 10-186 du 12 mai 2011) pour avoir roulé à 120 km/h sur l’autoroute sous la pluie avec des pneus usés à (seulement) 50 % ! Le « cocktail » grip-slick-tire-overload est également lié à une pénalité similaire. Crédit photo : Emerick Houplain/EMAS

Itzal Arbide – publié le

Mercedes pulvérise le record de Ferrari

30.01.23 à 10:56

135 millions d’euros. C’est le prix qu’un collectionneur a payé pour acheter la Mercedes 300 SLR d’Uhlenhaut. Grâce à cette transaction, la voiture sera la voiture la plus chère en 2022.

Le record a été établi en mai 2022, lors d’une vente aux enchères privée organisée par la Maison Sotheby’s Europe. Vendue 135 millions d’euros, la Mercedes 300 SLR Uhlenhaut est non seulement la voiture la plus chère en 2022, mais aussi la voiture la plus chère de tous les temps.

La SLR 300, une voiture de légende

Auparavant, ce titre était détenu par la Ferrari 250 GTO. Ce modèle de 1962 s’est échangé pendant des années contre des milliers de dollars. Les dernières transactions, en 2018, portaient respectivement sur 48,5 millions et 70 millions d’euros.

Parce qu’en matière de voitures d’exception, l’occasion coûte plus cher que le propre ! La voiture neuve la plus chère du monde, la Rolls-Royce Boat Tail, vaut 23 millions d’euros.

Selon Sotheby’s Europe, le prix de la Mercedes 300 SLR Uhlenhaut s’explique par «  Elle est considérée comme l’un des plus beaux exemples d’ingénierie automobile, et est souvent citée par les experts et les passionnés de l’automobile comme la plus belle voiture du monde ».

Autre argument qui justifie la valeur de cette graine : sa rareté. Le coupé n’existe qu’en deux exemplaires. Et un seul a été proposé à la vente.

Une vente pour la bonne cause

Mais le nom SLR 300 représente avant tout l’un des événements les plus désastreux de la Formule 1. Aux 24 heures du Mans en 1955, la grande soeur de la SLR 300 est allée Uhlenhaut, la SLR 300 conduite par le Français Pierre Levegh dans un talus . Le pilote a été tué sur le coup, 82 spectateurs ont perdu la vie et 120 ont été blessés.L’autre modèle, conduit par Fangio et Moss, s’est retiré de l’événement. L’équipe allemande s’est retirée de toute participation à la course automobile. Elle ne reviendra au Mans qu’en 1998, 43 ans après le drame.

Sans circuit, la SLR 300 Uhlenhaut est devenue un véhicule de société de luxe pour son créateur, l’ingénieur Uhlenhaut. Il s’agit d’un conducteur amateur, qui affirme avoir atteint une vitesse de 254 kilomètres à l’heure sur l’autoroute. Le véhicule, propriété de Mercedes, est ensuite entré dans la collection du musée de la marque à Stuttgart, avant d’être vendu.

Choisir une assurance auto n’est pas forcément aussi simple qu’on pourrait le croire si l’on veut en avoir une qui nous convienne vraiment. Si c’est toujours une tradition et qu’il suffit de connaître certains aspects pour prendre sa décision, comment faire son choix ?

Le premier critère : définir vos besoins

Tout d’abord, vous devez définir votre besoin de connaître le type d’assurance qui vous convient. Vous n’aurez pas besoin de la même assurance si vous conduisez tous les jours ou occasionnellement, par exemple. Dès lors, vous devez commencer par faire une liste avec différents critères, les principaux étant votre statut (nouveau conducteur ou senior), la fréquence avec laquelle vous utilisez votre voiture ainsi que votre connaissance (ou chance) concernant le nombre de demandes. D’autres facteurs sont à prendre en compte, comme votre place de stationnement (intérieure, extérieure, la présence d’un garage sécurisé) ou encore l’état de votre véhicule ainsi que le modèle. Une fois ces facteurs établis, votre agent d’assurance peut comparer ces valeurs pour vous. Cela vous permettra de définir les valeurs qui vous paraissent importantes. Il est important que vous l’ayez fait avant de répondre à la question : comment assurer ma voiture ?

Les différents types de protections

Une fois vos besoins définis, vous devez connaître les différents types de couverture. L’assurance auto au tiers vous permet de couvrir les besoins de base et est un minimum obligatoire. Conforme à la protection des tiers en cas d’accident. Elle ne couvre que les dommages aux tiers, pas les dommages à votre voiture si vous êtes responsable de l’accident. Cette assurance est généralement utilisée lorsque votre voiture est vieille et que vous pensez qu’elle peut tomber en panne sans trop vous en soucier. D’autre part, l’assurance responsabilité civile auto + vous permet de vous protéger contre les sinistres que vous faites comme le vol. La plupart du temps, les conducteurs choisissent une assurance multirisque automobile même si elle est évidemment plus chère car elle couvre d’autres dépenses que vous soyez fautif ou non. Cette assurance est particulièrement recommandée si vous évaluez votre voiture lorsqu’elle est neuve.

Les différents types de garanties, exclusions et franchises

Des garanties complémentaires sont à envisager notamment si vous êtes dans le cas d’une assurance responsabilité civile auto + et notamment la garantie bris de glace, vol et incendie, effets personnels ou dommages auto. D’autres existent comme les catastrophes naturelles ou les conditions météorologiques extrêmes.

Une autre chose à regarder est les exonérations de garantie et les franchises. Vous devez y porter une attention particulière car certaines compagnies d’assurance en font trop et rendent la couverture nulle, tout comme les franchises qui peuvent garantir que la plupart des dommages sont toujours à votre charge. Ce dernier peut cependant être utilisé pour négocier un prix premium. Vous l’aurez compris : ce n’est pas parce que le produit est cheap et semble offrir les mêmes garanties avec l’apparence qu’il est vraiment bon et qu’il offre la même protection. D’autres frais peuvent rendre la production plus compétitive plus rapidement et à un coût légèrement plus élevé.

Chaque semaine, la rédaction décrypte la campagne média d’une marque, d’une enseigne ou d’une institution. Rendez-vous aujourd’hui avec la campagne « De nouveaux liens pour changer demain », lancée par le Crédit Mutuel Arkéa et réalisée par l’agence Change.

Insight

En mai dernier, le Crédit Mutuel Arkéa (banque et assurance) a officiellement adopté le statut d’entreprise à mission. Un acte fondateur qui consacre la transformation profonde du groupe, résolument engagé dans l’accompagnement des transitions environnementales et sociales, au service des territoires et de leurs acteurs. Pour faire connaître cet engagement, l’entreprise souhaite s’appuyer sur une nouvelle plateforme de communication centrée sur sa capacité à créer des liens. GAFA et boulangers, Bretons et Européens, technologies et psychologie : l’entreprise estime que la diversité des liens rendra les solutions créatives.

Dispositif

Depuis avril, l’agence Change accompagne le Crédit Mutuel Arkéa dans la mise en place de sa nouvelle plateforme de communication. Pour révéler cette forte personnalité du Crédit Mutuel Arkéa, l’agence a imaginé un discours autour du lien. S’appuyant sur les évolutions récentes du groupe, notamment l’accompagnement dans la gestion des transitions, l’entreprise s’est dotée d’une nouvelle signature, « De nouveaux maillons pour changer demain », qui exprime la philosophie du Crédit Mutuel Arkéa, le sens que le groupe donne à son professionnel. pratiques et l’utilité qu’elle entend jouer vis-à-vis de l’ensemble de ses parties prenantes.

Objectifs visés

C’est une campagne de notoriété et d’image pour faire connaître le Crédit Mutuel Arkéa, au-delà de la cible des décideurs, comme un acteur responsable et engagé dans la construction du monde de demain.

L’avis de Vincent Touchard, directeur commercial de Change

« Le groupe avait besoin d’un nouveau positionnement de holding, qui doit regrouper une quarantaine de filiales grâce à une feuille de route de communication claire autour de la raison d’être du groupe et de son statut récent d’entreprise à mission. Notre ligne de travail s’est concentrée sur la nature des ambitions d’une banque mutualiste, nécessairement différente des autres. Le Crédit Mutuel Arkéa a pour objectif de créer des ponts entre les personnes, d’où notre idée créative autour du concept « 1+1 = 3 ». En réunissant des personnes d’horizons différents, nous pouvons trouver de nouvelles façons de travailler ensemble, de lancer des projets locaux et de changer le monde de demain. Le dispositif créatif choisi pour la campagne d’affichage est de mettre en scène deux mots qui en appellent un troisième. Du type : Remix + Virtuosité = Mixité ; Look + Mindset = Equity, Waste + Finance = Challenge… Au-delà, le message est aussi de rappeler qu’une banque a le pouvoir de changer l’avenir grâce à ses compétences d’investissement. D’où l’importance de signer la campagne « Nouveaux liens pour changer demain ». Cette identité, très forte et solide, est pérenne. »

Campagne : « Les nouveaux liens changeront demain »

Promoteur : Crédit Mutuel Arkéa

Diffusion : campagne 360° (presse, affichage, digital et réseaux sociaux). Le film est diffusé à partir du 16 septembre sur les réseaux du Crédit Mutuel Arkéa. A partir du 30 novembre, médias presse et affichage.

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2022 a ouvert la voie à une inflation galopante. Les perspectives sont plutôt sombres ! Malheureusement, le rouleau à étiquettes est au programme cette année. Qui est à la tête de ce concert dramatique ? Avec une hausse record des prix, il est temps de trouver les meilleurs plans pour obtenir les meilleures conditions d’achat. Comme pour la célèbre danse, le tango, le bon plan devient une improvisation permanente qui s’adapte aux offres et recherche les meilleures propositions qui existent en ce moment. Semblable au tango, la recherche du bon plan commence souvent dans le salon : sur votre ordinateur, grâce à votre moteur de recherche préféré…

TRIBUNE : Les produits d’épicerie sont durement touchés par l’inflation. Que ce soit de la viande ou du pain, la chasse aux promotions est ouverte toute l’année. A côté des offres promotionnelles de nos marques préférées, une bonne nouvelle arrive en 2023 : l’ouverture de nouveaux magasins sous de nouvelles marques. A noter au passage le lancement de « TOUTJUST » où 7 500 produits sont proposés 5% à 10% moins chers. C’est une marque française indépendante récemment fondée par un ancien directeur d’hypermarché.

Mais il y a aussi « POTAGER CITY », filiale de CARREFOUR qui promeut les produits bio, et « ATACADAO », filiale du même groupe qui propose des entrepôts avec des denrées présentées à des prix 10% à 15% moins chers qu’ailleurs. Ce réseau s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Vous pouvez acheter des palettes entières et le prix varie en fonction de la quantité achetée.

Dans ces nouvelles conditions-cadres, les circuits courts sont privilégiés ainsi que les productions locales. La mise en place de ces magasins sera progressive, mais débutera en mars 2023.

N’oublions pas non plus que vous pouvez même récolter sur votre balcon : tomates cerises, plantes aromatiques, fraises…

Dans le cadre des promotions de viandes, préparer un plat comme le bœuf bourguignon, la roulade de porc et autres poitrines de poulet est facile. N’hésitez pas à préparer des plats pour six à huit personnes. En effet, vous pouvez congeler l’excédent et, surtout, vous pouvez économiser de l’énergie en cuisinant ces plats, qui peuvent dépasser les deux heures.

Négociez les offres de service bien en votre faveur…

Les polices d’assurance incendie doivent être revues. Attention, si aucune cheminée n’est indiquée dans le descriptif de la maison fourni à l’assureur, en cas d’installation d’un poêle. Celle-ci doit être déclarée à l’assureur en vue de la signature d’un avenant. Cela se traduit par une augmentation de la prime. C’est l’occasion de vérifier le niveau de couverture. Exemple : La contribution totale a été réduite de 50 000 EUR à 30 000 EUR pour le mobilier malgré une augmentation et l’installation d’un poêle.

La bonne nouvelle pour les banques est que le taux d’attrition est calculé chaque mois. Par conséquent, les banquiers prêteront plus facilement. La mauvaise nouvelle est qu’ils peuvent s’adapter en permanence à une hausse inévitable des taux d’intérêt.

Il semble important de finaliser votre achat immobilier afin de ne vous engager qu’à des taux d’intérêt fixes. Conseils aux investisseurs immobiliers : vous devez toujours compléter le montage financier par un prêt (ex : 70% d’apport propre et 30% de prêt). Calculez la durée du prêt pour qu’elle corresponde au loyer perçu. A noter que pour les prêts, l’assurance décès et invalidité est négociable et même ailleurs qu’avec la banque prêteuse.

Lorsqu’il s’agit d’investissements immobiliers, les locations de courte durée et leur variante, les locations saisonnières, sont au sommet du piédestal de la rentabilité. Nous pouvons également subventionner des résidences étudiantes.

Il existe de nombreuses bonnes affaires que vous pouvez acheter pour moins d’argent!

Il est important pour les mutuelles de comparer ce qui est comparable : pointer les montants de couverture point par point et ne pas se focaliser uniquement sur les primes. Restons vigilants face aux dérives de certains cabinets dentaires fermés pour raisons sanitaires : ils ne sont pas soumis aux contrôles habituels des cabinets médicaux !

Les voitures d’occasion sont en hausse de 34% en un an. Si vous n’êtes pas impatient, les concessionnaires proposent des voitures neuves à prix cassés : découvrez les meilleures offres du web. En ce qui concerne les appareils électroménagers, la première chose que vous devez faire est de vous rendre sur les sites de comparaison de prix pour trouver les marques et les détaillants les moins chers.

Vous pouvez trouver des meubles à des prix raisonnables dans le réseau de dépôts « Emmaüs ». Certaines offres proposent des achats groupés : « l’achat en équipe » qui consiste à effectuer des achats groupés via dealissime.com ou betweenbuyers.fr.

Côté vêtements, les « vide greniers » ont le vent en poupe. Vous pouvez trouver des chemises et des pulls pour un à deux euros, en très bon état et certains jamais portés.

Trouver un bon plan pour acheter moins cher, c’est aussi l’occasion de partager en famille, entre voisins… C’est surtout l’occasion de vivre une plus grande solidarité. Solidarité avec nos personnes âgées qui sont isolées et qui ont du mal à naviguer sur internet.

Nous l’avons vécu dans notre histoire, les difficultés ont souvent permis de s’engager dans la participation et l’entraide. Les exemples se multiplient : jeunes couples proposant d’apporter des courses aux personnes âgées pour la garde des enfants, échanges d’implication dans toutes sortes de métiers (bricolage, jardinage, etc.), étudiants proposant un soutien aux enfants, etc.

Quand certains parlent du début d’un nouveau cycle économique, la crise que nous traversons est le thème de l’émergence d’un monde plus solidaire, plus fraternel, plus humain.

L’humanisme affirme la valeur, la dignité et l’autonomie de l’individu et le droit de tout être humain à la plus grande liberté possible. Les humanistes ont le devoir de prendre soin de toute l’humanité, y compris les générations futures. C’est à la portée de tous.

« L’humanisme ordonné ne commence pas par soi-même, mais place le monde avant la vie, la vie avant les gens, le respect des autres avant l’amour de soi. Claude Lévi-Strauss.

par

Défis aux partenaires

Le rachat de crédits pour une meilleure organisation

Faites baisser vos mensualités

Le 30/01/2023, à 11h43.

Regroupement de prêts : pour financer quels projets ?

Le rachat de crédits pour financer votre projet immobilier et vos travaux

Faites face à vos problèmes personnels

Le regroupement de prêts pour mettre en œuvre votre projet automobile

Préparez votre retraite grâce au rachat de crédits

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Il est de plus en plus pratique de pouvoir à nouveau acheter des crédits. Quels sont les avantages de ce type de solution financière ?

Le regroupement de prêts pour éviter l’endettement

Le rachat de crédit allège les mensualités pour bien organiser son budget. Il peut aider à financer de nouveaux projets sans risque d’endettement. C’est la solution idéale pour mieux planifier votre retraite.

Le marché du remboursement des crédits évolue. Des études récentes montrent qu’il augmente de plus de 15% chaque année. Les organismes qui offrent ce type de service offrent plusieurs options à l’emprunteur. Il y a de nombreux avantages à choisir cet appareil. Surtout parce qu’il est fortement recommandé par les experts financiers. Cependant, que gagne-t-on à opter pour le regroupement de crédits ?

Surtout, ne lui parlez pas de « seniors », mais plutôt de « jeunes de plus de 60 ans ». « Senior est un terme hyper-péjoratif. On s’adresse à des personnes pleines de projets, connectées et qui sont conscientes de leur santé », explique Benjamin Gaignault, co-fondateur de la nouvelle start-up Skarlett.

Cet entrepreneur expérimenté et rompu à la communication a longtemps géré la pépite de Next40 Ornikar (auto-école) avant de passer le relais fin 2022. « J’avais prévu une pause de quelques mois », sourit-il. Mais le naturel revint bientôt au galop.

Il faut dire que la conjoncture actuelle lui est favorable : c’est en pleine réforme des retraites que l’entrepreneur a décidé de dévoiler son nouveau projet « pour le pouvoir d’achat » des seniors, à savoir une plateforme qui leur permettra de bénéficier de de leur patrimoine immobilier.

« Plus de 70 % des retraités sont propriétaires. Ils sont riches en capital immobilier, mais cette richesse est souvent bloquée dans leur maison ou leur appartement. Nous voulons leur donner la possibilité de rendre cette épargne liquide », explique Townley Le Guenedal, qui assume le rôle de PDG de la start-up.

Assurance-santé fin 2023

Pour ce faire, elle leur proposera des solutions adaptées telles que la vente en pleine propriété ou des crédits immobiliers (prêts qui permettent d’emprunter une somme en nantissant votre logement en garantie). Des mécanismes fortement réglementés et contrôlés en France, qui rappellent les origines d’Ornikar, une start-up qui s’est attaquée au marché de l’auto-école en France.

Au quatrième trimestre de cette année, la startup, qui a le statut de courtier, prévoit également de distribuer ses premiers produits d’assurance. « C’est une population mal adressée. L’idée est de développer des produits adaptés à leurs besoins et surtout à un prix juste. Certains acteurs ont pris l’habitude de vendre le plus cher possible à cette génération », explique le patron.

Pour se faire connaître, la start-up s’appuie sur des acquisitions sur les réseaux sociaux (Facebook), la TV et des partenaires locaux comme des agents immobiliers, des notaires ou des banques, avec qui elle partagera une commission. Mais aussi sur les trois profils expérimentés à la tête de la start-up.

Ex-Ornikar et Homeloop

Benjamin Gaignault s’est entouré de Townley Le Guenedal, entrepreneur de santé, et d’Aurélien Gouttefarde, co-fondateur de Homeloop, une proptech rachetée par le groupe Benedict Immobilier en octobre 2022, suite à son placement en redressement judiciaire quelques mois plus tôt.

Les fondateurs cherchent à lever « quelques millions » pour se lancer, une démarche qui devrait être facilitée pour ces entrepreneurs au profil de répéteur qui attirent souvent les investisseurs.

A long terme, la startup ambitionne de diversifier de plus en plus ses services avec des solutions de voyage ou de divertissement. « Des offres qui permettent simplement de profiter de la vie », poursuit Benjamin Gaignault, qui aborde Skarlett avec une nouvelle philosophie.

Contrairement à Ornikar, qui a longtemps été calqué sur un modèle de croissance à tout prix, Skarlett se positionne dans l’air du temps. A savoir : une croissance plus modérée et plus rentable. « L’immobilier et les assurances procurent des marges importantes », commente l’entrepreneur. Avec, au bout du chemin, espère-t-il, la rentabilité.

Par Laurence LAPORTE19 janv. 2023, 08:05

Vous envisagez un projet immobilier ou l’achat d’équipement ou d’une voiture et vous n’avez pas encore les fonds nécessaires pour le réaliser ? La seule solution qui s’offre à vous dans ce cas est de contracter un prêt, chose qui ne peut se faire sans souscrire une assurance emprunteur. Vous ne connaissez pas la définition de l’assurance emprunteur, le niveau de couverture ou encore son fonctionnement ? Assurez-vous d’en apprendre le plus possible sur le sujet en lisant cet article avant de signer un contrat.

Assurance emprunteur définition

Bien qu’il s’agisse d’une pratique très courante, l’utilisation du crédit n’est pas si simple et ne doit pas être prise à la légère. En effet, si vous envisagez de contracter un prêt pour financer votre projet d’acquisition d’une résidence principale ou d’un investissement locatif ou simplement pour acheter du matériel, vous devez d’abord tout savoir sur l’assurance emprunteur, sa définition et tout ce qui touche à ce sujet.

Ainsi, on peut dire que par définition, l’assurance emprunteur est un contrat d’assurance qui va permettre le remboursement du capital restant dû ou échu à une banque ou un organisme de crédit si l’emprunteur est dans l’impossibilité de le faire.

Bien que non obligatoire, l’assurance emprunteur est souvent facturée par la plupart des banquiers lorsqu’une personne signe un contrat pour s’assurer que toutes les mensualités seront payées à temps si certains événements devaient se produire au domicile de l’assuré. vivant, comme :

Que couvre l’assurance emprunteur ?

En souscrivant un contrat d’assurance emprunteur, certains risques peuvent être évités. Cela dit, il faut noter que tous les risques ne sont pas systématiquement inclus dans le contrat et leur définition peut changer d’un assureur à l’autre selon le choix de l’assuré.

A cet égard, il convient de prêter attention à plusieurs points importants, notamment la proportion garantie pour chaque risque, le risque couvert, la limite d’âge pour les différentes garanties ou exclusions et les limitations des garanties contractuelles dans le contrat. question. .

Né le 16 janvier 1982, Laurence Laporte étudie à l’Institut d’études politiques puis au Centre de formation des journalistes (CFJ) à Paris, il travaille pour des journaux à grand tirage, puis en 2019 il devient chroniqueur au « Bulletin des Communes ».  » et se consacre entièrement à l’écriture.

Si la Loi Lemoine a supprimé le questionnaire de santé pour un certain nombre d’emprunts, cela ne signifie pas que l’assureur ne peut plus vous demander la moindre information.

A son entrée en vigueur en 2022, la Loi Citron a bouleversé le marché de l’assurance individuelle. En effet, pour les prêts de moins de 200 000 euros avec assurance dont le remboursement intervient avant leur 60e anniversaire, il n’est plus question de questionnaire de santé. Une aubaine surtout pour les personnes qui ont déboursé de l’argent supplémentaire à cause d’un problème médical.

A l’annonce de la fin du questionnaire de santé, un groupe d’emprunteurs était assurément content : les fumeurs. Car déclarer que l’on fume lors de la souscription d’une assurance emprunteur, c’est vraiment comme un surcoût.

Toujours une surprime pour les fumeurs

Dissipons tout de suite les faux espoirs : La Loi Citron ne change rien pour les fumeurs. Car même sans questionnaire de santé, impossible d’échapper à cette déclaration. Christophe Boiché, directeur des assurances Meilleurtaux, se souvient : Désormais, lorsque vous remplissez le questionnaire santé, c’est le nombre de cigarettes que vous fumez quotidiennement qui peut vous être demandé et qui permet de vérifier l’effet assurance maladie. »

Crédit immobilier : quels sont les risques de mentir sur le relevé d’assurance emprunteur ?

Comme les assureurs peuvent toujours faire la distinction entre fumeurs et non-fumeurs, les primes des contrats sans questionnaire de santé n’ont pas beaucoup évolué et la prime fumeur est restée stable.

Alors que la surtaxe tabac était en moyenne de 65,03% chez les autres assureurs (en concurrence avec les bancassurances) pour un cadre de 45 ans avec un prêt de 200 000 euros sur 15 ans, la surtaxe pour la même situation est aujourd’hui de 66,99%.

Ces frais supplémentaires sont même réduits pour les plus petits comptes par d’autres moyens. Après la mise en place de la loi Lemoine, le taux de tabagisme des 35 ans est passé à 63,82% contre 69,21% auparavant. Dès lors, les fumeurs en état, notamment les jeunes, se verront désormais proposer des tarifs compétitifs auprès d’un autre type d’assurance que la banque.

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Le sport, une pratique excluante ?

Contrairement à la fourniture de contenu qui peut vous donner un statut particulier, la formation peut vous coûter de l’argent. On parle de sports dangereux, aussi appelés « sports extrêmes ». Le parapente, l’alpinisme ou la plongée sous-marine entrent dans cette catégorie, mais ils peuvent être couverts lorsqu’ils sont annoncés. Christophe Boiché confirme que : « La plupart des exceptions sont rachetables. Cela signifie que le client peut payer pour être couvert dans ce travail. Mais aujourd’hui la question du sport ne comprend plus que l’excellence. le symbole qui et pour le consommateur à couvrir. »

Christophe Boiché conclut : « Rien n’a changé dans les informations demandées. Le travail et les habitudes comme le tabac ou la pratique de sports extrêmes sont toujours de mise pour garantir le meilleur prix. Peut-être que demain, le client se demandera s’il est inscrit dans une salle de sport ou s’il il a une bonne conduite qui lui permettrait d’avoir un diplôme spécial. »

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La rédaction du Parisien n’a pas participé à la création de cet article.

Vous avez peut-être passé votre permis de conduire et l’avez obtenu haut la main, pour les compagnies d’assurances, vous êtes encore un jeune conducteur avec tous les risques que cela peut comporter. En effet, vous n’avez ni bonus ni malus, et votre capacité à conduire sans prendre de risques est inconnue. C’est pourquoi l’assurance auto pour les jeunes conducteurs est très souvent chère. Et c’est une mauvaise nouvelle, car quand on est jeune, on a souvent un budget serré.

Pour payer moins cher votre assurance jeune conducteur, vous pouvez opter pour quelques astuces. La première consiste à commencer à conduire la voiture de vos parents, qui peuvent vous inscrire sur leur assurance en tant que deuxième conducteur. C’est un bon moyen de commencer à accumuler le bonus, à condition de ne pas avoir d’accident de votre faute ! Si vous décidez d’acheter votre première voiture, choisissez un modèle d’occasion et assurez-le au tiers : c’est beaucoup moins cher qu’une assurance tous risques, mais ce choix doit être adapté au véhicule. Enfin, si vous avez fini par conduire avec un accompagnateur, n’oubliez pas de le mentionner lors de votre souscription : cela permet généralement de limiter vos frais d’assurance auto.

Assurance auto jeune conducteur : prenez le temps de comparer

Le comparateur d’assurance auto Le Parisien est utile aux jeunes conducteurs : il permet d’afficher rapidement une sélection de contrats adaptés ainsi que leurs tarifs. Vous pouvez ainsi avoir un aperçu instantané de ce que pourrait vous coûter votre assurance auto et y souscrire tout de suite si vous le souhaitez.

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« Quand ils viennent au comptoir pour déposer un bijou, les gens sont parfois mal à l’aise, gênés. Notre rôle est de bien les accompagner, de les aider dans leur démarche, de les rassurer. » Derrière son comptoir blindé, Cherifa voit de plus en plus de clients venir enfiler une bague, un collier, sur le Mont-De-Piété à Avignon. « La plus ancienne de France. Elle a été créée en 1612 avant de changer de nom en 1949 », précise David Fournier, vice-président du Conseil d’orientation et de surveillance et adjoint au maire.

Avec Philippe Blanc, vice-président, l’élu constate une forte augmentation du nombre de personnes venant déposer leurs objets de valeur. « Au cours des quatre premiers mois de 2022, nous prévoyons une augmentation des contrats de 28,51 % en nombre (plus de 470 nouveaux clients, ndlr) et de 68,20 % en montant. L’octroi de prêt moyen est de 731 83 €, soit une augmentation de 9,31. % par rapport à 2021. »

« Un prêt minute »

Une augmentation due à la crise sanitaire et économique ? « En partie oui. C’est pourquoi notre institution s’adapte pour venir en aide aux personnes dans le besoin. Pendant l’incarcération, nous avons proposé des prêts à taux avantageux aux personnes qui étaient en première ligne. C’est le fondement de notre mission auprès du service public », insiste David Fournier.

Selon Kommunalkreditten, il n’y a pas de clientèle particulière. « Nous rencontrons toutes les catégories sociales. De nombreuses personnes ayant un besoin immédiat de trésorerie nous appellent pour éviter les découverts en fin de mois, payer des factures, des réparations de voiture… On voit aussi des clients récupérer davantage les objets qu’ils ont mis en dépôt. Ils rembourser le prêt qu’on leur a accordé et repartir avec leurs biens, explique Philippe Blanc.

« Contrairement aux marques spécialisées dans les métaux précieux, nous n’achetons pas. Nous accordons un prêt rapide. Et la propriété appartient toujours au propriétaire. » Un peu comme un acompte. « Il y a même des clients qui laissent leurs bijoux en garde à vue de peur de se faire cambrioler pendant leur absence, conclut David Fournier. Pourtant, ce n’est pas la majorité. »

Jusqu’à 3 000 € en espèces par jour

Jusqu’à 3 000 € en espèces par jour

Le Crédit municipal accepte deux types de dépôts. Objets divers : meubles, tableaux, horloges, objets d’art et « parfois même bouteilles de vin de collection », souligne David Fournier, mais aussi bijoux ou pièces de monnaie.

Pour le premier cité, après vérification de l’identité du propriétaire, est estimé par un expert, les contrats signés pour trois mois renouvelables. Comprenez que le client a la possibilité de récupérer sa propriété ou de payer des intérêts, puis de renouveler le contrat autant de fois qu’il le souhaite.

Dans le cas des bijoux, des pièces de monnaie, qui sont beaucoup plus courants, les contrats sont conclus pour six mois selon la même règle de renouvellement. Présentés au comptoir, ils sont pesés. Une estimation est alors donnée en supposant que l’article est, par exemple, bon en or.

« Quand ils sont estampillés, c’est beaucoup plus simple. En cas de doute, on les fait passer par un spectromètre ou même une pierre test. Un procédé très fiable qui donne immédiatement la teneur en carats », explique Chérifa d’un œil attentif. Elle prendra alors le bijou en gage pour 80% de sa valeur.

37 000 opérations par an

« Pour un acompte, on peut verser jusqu’à 3 000 euros en espèces par jour. Il n’y a pas de limite pour les virements. Au-delà de 20 000 euros en revanche, la direction doit l’accepter. En général, elle valide la demande. »

Et si le client ne libère pas son bien ? « La règle est la suivante : après plusieurs relances, le ou les objets seront présentés aux enchères dans le cadre de la vente exigée », explique David Fournier. La prochaine aura lieu à la salle des ventes d’Avignon le 15 juin. « Ce que l’on sait moins, c’est que les profits de la vente seront reversés aux clients. Nous ne sommes pas là pour gagner de l’argent ou profiter d’une situation. Ce n’est pas dans notre ADN », conclut l’élu, soulignant que les ventes sont en baisse de 31,36% depuis le début de l’année et que 95,12% des clients restaurent leur objet.

Des prêteurs sur gage pratiqués à Avignon, bien sûr, mais aussi dans les succursales de Carpentras, Arles et Valence. Une activité qui représente plus de 37 000 opérations par an.

Plus d’infos : Crédit Municipal d’Avignon, 2 rue Viala. 04 90 80 60 20 et cmavignon.com

Le marché du crédit à la consommation commence à ressentir la pression du retour de l’inflation, avec « une augmentation des retards et défauts de paiement », rapporte mercredi l’Association française des sociétés financières (ASF).

« La qualité de la demande chute » entre octobre et décembre 2022, indique l’association qui regroupe 260 entreprises de la location de meubles et d’immeubles, de la fabrication et d’autres services connexes.

Le marché de l’achat de crédit en magasin, qu’il soit renouvelé ou distribué, par exemple, l’achat d’articles ménagers (électroménager, multimédia, mobilier, etc.), a déjà beaucoup souffert du confinement pendant la pandémie de Covid-19.

Le budget des ménages étant de plus en plus tendu en raison de l’inflation, mesurée à 5,9 % sur un an en décembre par l’INSEE, leur capacité contributive est affectée.

Autre signe de difficultés sur le marché : la banque BNP Paribas a annoncé à ses partenaires peu avant Noël qu’elle travaillait sur un plan de sortie volontaire de son activité de crédit.

Le coût du risque, c’est-à-dire les chiffres que préparent les acteurs financiers pour faire face à d’éventuels torts, « reste un temps maîtrisé et reste à un niveau bas », explique l’étude de l’ASF.

Les robots deviennent également orange dans toutes les autres fonctions des membres de l’organisation.

Le crédit-bail mobilier voit « une augmentation des impayés » des entreprises qui l’utilisent, ainsi qu’une « augmentation des pratiques amicales et contentieuses », selon l’étude.

L’affacturage est en hausse, en raison « d’une augmentation du fonds de roulement due à l’inflation et au remboursement des prêts garantis par l’État », poursuit-il.

Enfin, les demandes de garantie des professionnels et entreprises se multiplient.

L’IASF avait déjà sonné la première cloche le 26 octobre, indiquant que le marché du crédit à la consommation semblait être au bord d’une « mauvaise période ».

Aux côtés du principal fonds en euros de votre assurance vie, votre banque ou assureur met parfois en avant un deuxième, voire un troisième fonds aux contours plus spécifiques. Ces fonds secondaires ou complémentaires sont souvent investis plus fortement en actions ou dans l’immobilier. Plus rentable ? Souvent. Plus risqués ? Parfois. Voici leurs performances 2022.

Suravenir Opportunities 2, NéoEuro Garanti2, Euroflex, Innovalia, Security Flex Euro… Que cachent ces noms secrets ? Les fonds en euros d’une manière bonne et pratique, dans le sens où ils vous garantissent, en principe, votre capital à tout moment, et génèrent des intérêts chaque année. Avec une nuance : d’autres, plus risquées que la devise « classique » Euro, peuvent vous donner un coup d’arrêt dans une mauvaise année.

Assurance-vie : une stratégie pour permettre des rendements négatifs en euros

Ces fonds qui ont une gestion plus risquée ou plus élevée que les fonds ordinaires en euros peuvent, dans une bonne année, afficher des taux plus élevés. Et l’année prochaine… zéro. Le bilan de l’année 2022 en est une parfaite illustration : face au CAC40 après une perte d’environ 10%, les pires de ces fonds spécifiques, comme Sécurité Target Euro ou NéoEuro Garanti2 donnent zéro point (suivis par la meilleure année 2021) . Des fonds investis dans l’immobilier, comme la Sécurité Pierre Euro issue du contrat Sérénipierre, ou ceux qui misent sur les dites « infrastructures » (transports, télécoms, etc.) comme la Sécurité Infra Euro le meilleur pari. Voici la liste des devises de MoneyVox qui dominent le pays, les devises divisées ou « dures » de l’euro.

Liste des non-m. Plus d’informations dans notre portfolio.

Assurance vie : tous les classements 2022, du meilleur au pire

Autrement dit : ces fonds en euros au fonctionnement atypique sont souvent accessibles en complément du compte principal, donc avec un accès plus limité (dépôt obligatoire dans les unités de compte, versements à court terme, voire une seule fois par an, etc. ). .).

Assurance-vie : comparatif des offres de contrats low-cost

Toutes les performances citées dans cet article sont après frais administratifs. Mais ils peuvent faire l’objet de prélèvements sociaux et fiscaux.

Entre la hausse des taux d’intérêt et le retour de l’inflation, il peut être difficile pour un particulier d’évaluer son pouvoir d’achat immobilier. Grâce à une étude réalisée par les Notaires de France, on peut se baser sur les statistiques précises de l’année écoulée afin de prendre du recul sur la situation et découvrir, concrètement, ce que les emprunteurs récents ont pu se permettre d’acheter.

Taux débiteurs constatés au 28/01/2023

Quel est le pouvoir d’achat immobilier pour un appartement ?

Nous commençons par le pouvoir d’achat immobilier en ce qui concerne les appartements anciens. En supposant un emprunt contracté sur 20 ans avec une mensualité de 800 €*, on observe que la surface finançable était, au niveau national, de 43 m² en 2022. Ce chiffre cache cependant de fortes disparités selon les villes.

Pour les mêmes conditions d’emprunt, vous pouvez espérer financer 128 m² à Saint-Étienne, 64 m² à Reims, ou encore 47 m² à Toulouse. Les autres secteurs sont en dessous de la moyenne nationale. C’est le cas, par exemple, de Lille (42 m²), Bordeaux (35 m²) et Lyon (31 m²).

Quel est le pouvoir d’achat immobilier pour une maison ?

Comme pour les maisons anciennes, l’étude des Notaires de France suppose un emprunt contracté sur 20 ans avec une mensualité de 1 300 €*. Cette fois, on obtient, pour le pays, une surface finançable moyenne de 113 m² en 2022.

En revanche, dans les principales agglomérations, la surface accessible à partir des mêmes conditions de crédit se réduit sans surprise. On retrouve ainsi une surface finançable de 111 m² au Havre, 78 m² à Strasbourg et 67 m² à Rennes.

*que ce soit pour des appartements ou des maisons, les Notaires de France se basent sur un prêt immobilier sans apport souscrit sur 20 ans, avec un taux d’assurance fixe de 0,36% et un taux créditeur de 1,3%.

L’étude des Notaires de France s’appuie sur les ventes signées en 2022, mais aussi et surtout sur « les moyennes annuelles des nouveaux taux des crédits au logement des particuliers de la Banque de France ». Le taux de 1,3 % sur 20 ans utilisé pour la simulation ne reflète donc pas la réalité actuelle du marché. Le prix des biens vendus en 2022 peut également avoir varié depuis lors.

Pour rappel, le taux moyen actuellement appliqué (en janvier 2023) sur 20 ans est de 2,70%. N’hésitez pas à consulter régulièrement notre baromètre tarifaire qui vous indiquera les tarifs pratiqués aujourd’hui selon votre région.

Comment augmenter son pouvoir d’achat immobilier ?

Outre les prix des biens sur le marché, qui constituent logiquement un élément clé de votre pouvoir d’achat immobilier, vos conditions d’emprunt pour financer votre projet auront également un impact sur la surface finançable.

Pour optimiser votre acquisition et bénéficier rapidement d’un meilleur pouvoir d’achat, nous vous conseillons de faire appel à un courtier. Il vous sera ainsi plus facile de négocier le prix de votre hypothèque. Ainsi, une plus grande partie de vos mensualités pourra être affectée au paiement effectif du logement, et moins au paiement du prêt destiné à son acquisition.

Dans le même esprit, un autre levier dont disposent certains emprunteurs est de demander une délégation d’assurance de prêt. Vous pourrez ainsi optimiser le prix de votre couverture et ainsi baisser les frais liés à votre emprunt, ce qui augmentera aussi, mécaniquement, votre pouvoir d’achat immobilier.

Trouvez la meilleure assurance de pret

Européen 1

07:58, 28 janvier 2023

Refuser les cautions bancaires, les primes de prêt ou même les surprimes lors de la négociation avec son banquier : Obtenir un prêt immobilier et un prêt immobilier ou un investissement à 60 ans et plus peut parfois ressembler à un parcours du combattant. Et pourtant il y a un sérieux intérêt à louer un crédit immobilier après 60 ans !

La hausse des taux hypothécaires touche aussi bien les employés que les retraités. De ce fait, ces seniors ont perdu en moyenne 10 000 euros de pouvoir d’achat immobilier en un an. En résumé : il vaut mieux avoir un apport solide, encore plus solide que lorsque l’on travaille pour acheter l’appartement ou la maison de ses rêves après 60 ans.

Vous préparez un prêt immobilier et souhaitez optimiser vos coûts ? La délégation d’assurance emprunteur est une solution qui peut s’avérer très bénéfique. Dans ce qui suit, nous verrons ce qu’est exactement la délégation d’assurance emprunteur, ainsi que ses avantages et les étapes pour sa mise en place.

Qu’est-ce que la délégation d’assurance emprunteur ?

La délégation d’assurance emprunteur est l’acte par lequel un emprunteur choisit de confier son assurance de prêt immobilier à un assureur autre que celui proposé par sa banque. Il s’agit donc ici de rompre le lien entre l’assurance de prêt et l’établissement bancaire.

Quel est le cadre légal pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur ?

Depuis 2010, la loi Lagarde a consacré le principe de la liberté contractuelle entre l’emprunteur et son assureur. Cela signifie que le bénéficiaire du prêt est libre de choisir son assurance emprunteur où il le souhaite, qu’il s’agisse d’un organisme proposé par la banque ou non, et gratuitement.

Quels sont les avantages de la délégation d’assurance emprunteur ?

L’intérêt principal de la délégation d’assurance est d’obtenir la couverture la plus adaptée à votre profil à un tarif bien moindre, jusqu’à 50% d’économie par rapport aux contrats bancaires. Par conséquent, le recours à la délégation d’assurance peut permettre d’alléger la charge financière de votre crédit immobilier, soit directement via des taux moins chers, soit indirectement en diminuant le montant de l’apport qui permet d’augmenter le montant de votre prêt. immobilier ou pour en prolonger la durée.

Comment mettre en place une délégation d’assurance emprunteur ?

Le processus de délégation d’assurance emprunteur peut se décomposer en 6 étapes :

Quelles sont les raisons qui pourraient inciter à changer d’assurance emprunteur ?

Plusieurs raisons peuvent pousser une personne à changer d’assurance emprunteur :

En passant par une délégation d’assurance, vous pouvez bénéficier de tarifs très attractifs et de garanties très complètes. Mais attention, il est important de bien comparer les offres et de comprendre votre risque et vos besoins avant de vous lancer.

Pourquoi faut-il réaliser un comparatif d’assurance de prêt ?

Il est nécessaire de comparer les assurances de prêt pour plusieurs raisons :

Bref, comparer les assurances de prêt est important pour trouver l’assurance adaptée à vos besoins, faire des économies et éviter les mauvaises surprises.

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Les maisons restent souvent dans la famille et se transmettent de génération en génération. Les voitures moins souvent. C’est pourtant le cas d’Élodie. « Il appartenait à une personne âgée quand mes beaux-parents l’ont eu. » Malheureusement, son beau-père est décédé. Élodie et son mari héritent alors d’une Peugeot 206, ne réalisant pas que la petite citadine les accompagnera si longtemps : « elle vient d’avoir 22 ans ».

Voiture du voisin : Élodie et son increvable Peugeot 206

Deux décennies pour une voiture en soi n’est pas un âge canonique si vous en prenez soin. Ce qui n’est pas exactement le souci d’Elodie. Sa citadine, qui affiche désormais 127 000 km, est jonchée de rayures et de quelques bosses. A l’intérieur, le levier de vitesses (automatique) est complètement nu, il n’y a pas d’affichage électronique, pas plus que l’autoradio. Mais la voiture fait toujours son boulot, malgré quelques petits défauts, et fait chaque jour les 30 km que la jeune femme est obligée de faire pour se rendre au travail près de Moret-sur-Loing en Seine et Marne.

Le mécanicien local qui entretient périodiquement la voiture se garde bien de lui conseiller de changer de modèle. « Il a un moteur indestructible qu’il faut garder », lui répétait-il sans cesse. Ce bloc est un moteur à essence de 1,4 litre de 75 ch qui a très bien vieilli, tout comme les plastiques intérieurs et la sellerie de la petite Peugeot, qui sont encore audacieux. Évidemment, Élodie trouve sa transmission automatique un peu réticente ces temps-ci. Mais depuis 2000, il n’a jamais été révisé ni vidangé.

Bien sûr, il pense à son avenir automobile. Même si sa voiture, qu’elle n’a pas eu à acheter, dont l’entretien est minime, par exemple, la prime d’assurance, qui ne dépasse pas 20 euros par mois, est très économique, « malgré une consommation proche de 8 l/100 km ». Mais les problèmes et les prix actuels des voitures neuves, même d’occasion, l’obligent à repousser le jour où elle troquera sa 206 contre une autre voiture. Pour un lointain successeur de la 208 ?

Une nouvelle auto ? Mais pas avec une boîte manuelle

Je ne suis pas sûr que son mécano lui parle encore d’un moteur increvable. Je ne suis pas non plus convaincu que la citadine Peugeot actuelle, malgré son succès, deviendra un jour, comme sa grande sœur, la voiture française la plus vendue de tous les temps, avec 8,6 millions d’unités vendues. En tout cas, Élodie est sûre d’une chose : elle ne prendra plus jamais une voiture à boîte manuelle.

Près de 9 millions de voitures anciennes circulent en France. Budget, recherche, voici nos conseils pour acheter votre premier modèle de collection.

Un million. C’est le nombre de véhicules anciens circulant en France, selon la Fédération française des véhicules d’époque (FFVE). En y ajoutant les « young timers », ces véhicules dont l’âge oscille entre 21 et 29 ans – un véhicule doit atteindre l’âge de 30 ans pour obtenir officiellement une carte grise de collection – ce sont près de 9 millions de voitures qui séduisent les amateurs de véhicules anciens.

Alors que la 47ème édition du Salon Rétromobile dédiée à ces voitures anciennes se déroule du 1er au 5 février à Paris, voici quelques conseils pour choisir cette voiture qui fait rêver.

Une voiture en bon état

Pour un premier achat, Matthieu Lamoure, directeur d’Artcurial Motorcars, conseille de choisir un modèle prêt à l’emploi dans un état impeccable, plutôt que d’opter pour des travaux de restauration. « Dans une voiture ancienne, il faut se rappeler que ce n’est pas le moteur mais la carrosserie qui coûte le plus cher, poursuit Matthieu Lamoure. Un moteur c’est mécanique, ça se répare, la corrosion par contre… ». Le vrai critère pour une voiture en très bon état est un historique fiable avec « les factures, le carnet d’entretien, la notice ».

Au-delà de l’historique technique, avoir de nombreux détails sur la durée de vie du véhicule est indispensable, comme le nombre de propriétaires par exemple. Car chacun a sa façon de conduire, d’entretenir le véhicule et donc de l’utiliser. « Ce qui fera la différence entre deux véhicules dans le même état, c’est aussi son histoire, l’impression de le connaître, où il a vécu, avec quels propriétaires », explique Benjamin Arnaud, directeur des ventes chez RM Sotheby’s France.

Prendre contact avec des collectionneurs

Par exemple, acheter une voiture d’une collection aux enchères peut être une solution pour trouver un véhicule avec un historique connu. Sinon, « n’hésitez pas à retourner dans les clubs », conseille Pascal Rousselle de la Fédération française des véhicules d’époque (FFVE).

« Quand vous aurez trouvé le modèle de votre choix, vous pourrez contacter un club de collectionneurs, pour vous renseigner sur l’historique de ce modèle, les défauts connus », poursuit Pascal Rousselle, qui conseille également de demander à faire un petit tour. voiture similaire. Pour vous assurer qu’une fois au volant, vous ne regretterez pas votre achat. « Vous pouvez aussi demander à des membres de vous accompagner pour voir le véhicule que vous envisagez d’acheter », poursuit Pascal Rousselle.

Et la restauration?

Certains se lancent dans la collection et les véhicules anciens par la restauration, surtout s’ils sont passionnés de mécanique. Il est donc conseillé à Benjamin Arnaud de bien évaluer (ou faire évaluer) le coût d’un tel projet. « Si le prix de la voiture est assez bas – en dessous de 20 à 30.000 euros -, il peut être difficile de trouver un équilibre sur le projet », prévient le spécialiste.

Un autre problème crucial est la disponibilité des pièces. « Dans les modèles de série, comme les Minis et les 2CV, les pièces sont facilement accessibles, donc l’entretien est facile, explique Pascal Rousselle. Sur les modèles plus rares, c’est plus compliqué, il vaut mieux se renseigner avant d’acheter sur ces types. de détails ».

Pour quel budget?

Entretien, club : une voiture de collection coûte en moyenne 3938 euros par an Tout dépend bien sûr de la valeur du véhicule et de son ancienneté, mais en moyenne selon la FFVE, un propriétaire d’une voiture de collection dépense 3938 euros par an pour sa auto Des dépenses qui se répartissent comme suit : « 3085 euros par an pour l’entretien et l’entretien courant, 525 euros pour la participation à des événements liés aux véhicules d’époque (immatriculation, hébergement, repas, etc.) et 328 euros supplémentaires pour d’autres dépenses inhérentes à cette passion , comme l’adhésion à un club ou la presse spécialisée », précise la FFVE.

Le budget pour un projet de voiture classique dépasse le simple prix d’achat. Si la voiture est achetée aux enchères, les coûts doivent être pris en compte, qui sont ajoutés au montant de la dernière offre. Ainsi, chez Artcurial, pour une voiture dont le prix peut atteindre 900 000 euros, il faut ajouter 16 % du prix hors taxes en frais divers.

S’il vient de l’étranger, en plus des frais de port, il faut penser au coût du papier gris, qui peut être élevé sur un modèle puissant. Ensuite il faut prendre en compte le coût d’un éventuel garage et entretien qui peut être assez onéreux sur certaines marques (Ferrari, Porsche). Se pose aussi la question de l’assurance, qui peut aussi représenter un petit budget s’il s’agit d’une assurance tous risques (1 à 1,5% de la valeur du véhicule après connaissance).

Mais au-delà de toutes ces positions à retenir, une seule compte vraiment selon tous nos interlocuteurs. « Pour acheter une voiture, il faut l’aimer, parce qu’il faut la garder, la faire rouler, ce n’est pas une photo, il y a des contraintes, précise Matthieu Lamoure. Si c’est juste un investissement, on risque d’en être dégoûté ».

Qu’en est-il du kilométrage ? Vous prenez un risque en achetant une voiture avec un kilométrage élevé ? Tous nos experts s’accordent à dire que ce n’est pas vraiment un problème car la reconstruction d’un moteur est toujours une possibilité. Sur des modèles plus récents, comme les jeunes, « ils sont conçus pour faire beaucoup plus », explique Pascal Rousselle.

BNP Paribas a informé ses parties prenantes avant Noël qu’il travaillait sur un plan de sortie volontaire dans son activité de crédit à la consommation.

Le marché du crédit à la consommation a commencé à subir les chocs du retour de l’inflation, « des retards de remboursement et une augmentation des premiers défauts », rapporte mercredi l’Association française des sociétés financières (ASF). Entre octobre et décembre 2022, « la qualité de la demande s’effondre », selon l’association, qui regroupe quelque 260 entreprises de location de mobilier et d’immobilier, d’affacturage et autres services associés.

Marchés du crédit à la consommation en magasin, énergies renouvelables ou, par exemple, électroménager, multimédia, mobilier, etc. se concentrer sur l’achat, ils ont déjà beaucoup souffert lors de la pandémie de Covid-19. Alors que les budgets des ménages se resserrent du fait de la hausse des prix, mesurée par l’Insee à 5,9 % sur un an en décembre, la capacité de remboursement s’en trouve logiquement affectée.

Plan de départs volontaires lié au crédit à la consommation chez BNP Paribas

Autre signe des difficultés de ce marché : la banque BNP Paribas a informé ses parties prenantes peu avant Noël qu’elle travaillait sur un plan de sortie volontaire de son activité de crédit à la consommation. Le coût du risque, c’est-à-dire les montants donnés par les acteurs financiers pour faire face à d’éventuelles défaillances, « reste maîtrisé pour l’instant et reste à un niveau bas », détermine l’analyse de l’ASF.

Les voyants sont également orange dans tous les autres métiers des membres de l’association. Elle constate une « accélération des défaillances » des entreprises ayant recours au crédit-bail mobilier, ainsi qu’une « augmentation des procédures amiables et contentieuses », selon l’étude. L’affacturage se développe, tiré par « l’augmentation des besoins en fonds de roulement due à l’inflation et au remboursement des prêts garantis par l’État », poursuit-il.

Enfin, les demandes de garantie faites par les professionnels et les entreprises se multiplient. L’ASF avait déjà tiré la première alerte le 26 octobre, indiquant que le marché du crédit à la consommation était au bord d’une période « plus défavorable ».

Crédit immobilier en 2022 : un bilan en demi-teinte

En 2022, la Centrale du Financement estime à 19 500 le nombre de dossiers traités par elle. Si cela peut paraître significatif, ce chiffre est en réalité en baisse de -10,57% par rapport à 2021. Cependant, ce contexte ne semble pas avoir affecté le volume des transactions, qui reste à un niveau similaire à celui de l’année précédente. , estimée à plus d’1 million de ventes dans l’ancien par le comparateur Magnolia.

Pour financer leur projet en 2022, les ménages ont dû mobiliser davantage d’apport personnel avec 65 537 euros en moyenne contre 56 701 euros en 2021. Cela signifie que l’apport personnel représente désormais plus de 15 % du financement d’un achat immobilier. . En raison de la hausse continue des taux et des prix des terrains, on note également une augmentation du revenu annuel moyen des acquéreurs, qui est passé de 58 610 euros en 2021 à 60 251 euros en 2022.

Une situation particulièrement défavorable pour les primo-accédants qui ont vu la durée moyenne de leurs prêts augmenter de 6 mois entre 2021 et 2022, s’établissant ainsi à 23 ans et 4 mois. Il faut dire que dans le même temps, les taux qui leur sont destinés pour les crédits immobiliers sur 20 ans ont bondi de + 31 %.

2023 rythmée par le taux d’usure, le prix de la pierre et la loi Lemoine

Malgré ce contexte, La Centrale de Financement est plutôt optimiste dans ses prévisions 2023, notamment à partir du second semestre avec une croissance qui pourrait atteindre +15% au troisième trimestre et +20% au quatrième trimestre. Une nette amélioration due notamment au paiement mensuel du taux d’usure réclamé par les courtiers, qui devrait faire l’objet d’une phase de test à partir de février ou mars.

Le comparateur Magnolia dresse un portrait plus nuancé du marché hypothécaire pour l’année à venir. Il faut dire que le coût du crédit a sensiblement augmenté en quelques mois. Et de donner l’exemple d’un prêt de 200 000 € sur 20 ans dont les intérêts étaient valorisés à 20 749 € en janvier 2022 contre 54 353 € un an plus tard.

www.lacentraledefinance.fr : par rapport aux conditions proposées en décembre, les grilles de taux de crédit immobilier de janvier 2023 sont en hausse. Le plus fort est enregistré sur les financements sur 7 ans avec +0,42. (…) Les durées les plus longues sont un peu moins impactées en début de mois, les prêts sur 20 ans prennent +0,20 pour s’établir à 2,33% (…).

Le leader de l’assurance des emprunteurs note également le poids croissant du coût de l’immobilier dans les opérations de financement avec +4,5% en France métropolitaine en 2022 et +6,9% en province. A noter toutefois les projections des professionnels de l’immobilier qui estiment entre -3% et -10% la baisse des prix de la pierre sur l’année à venir. Enfin, cette année, les emprunteurs pourront bénéficier des effets de la loi Lemoine pour résilier à tout moment leur assurance de prêt au profit d’un contrat plus économique.

Faire une fausse déclaration à votre souscripteur de prêt hypothécaire au sujet de votre situation financière, professionnelle ou de santé peut avoir de graves conséquences. . Informations.

Selon la loi, l’assurance de prêt n’est pas obligatoire. Cependant, il arrive souvent que les banques n’aient besoin de rien pour vous accorder un prêt hypothécaire. Cependant, cela équivaut en moyenne à un tiers du coût total du prêt. Afin de bénéficier de meilleures conditions financières, il peut être tentant de mentir sur son statut professionnel ou de ne pas mentionner une maladie grave.

Et pour cause, avant de décider s’il peut vous couvrir, l’assureur calculera tous les risques que vous représentez pour lui. Cette enquête consiste à remplir un formulaire qui comporte plusieurs champs. Par exemple, un sport sérieux, l’exercice est un métier dangereux, il y a une maladie grave… certains facteurs peuvent être exclus de la prise en charge ou l’agrément du recours à un surcoût, selon les assureurs. Pour éviter cela, il n’est pas rare que certains emprunteurs omettent de divulguer. Cependant, cette décision n’est pas anodine et peut avoir des conséquences graves selon les cas.

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Des sanctions lourdes

Le plus grand risque lié à une fausse réclamation d’assurance est que l’assureur refuse de payer votre réclamation. L’article L113-8 de la loi sur les assurances prévoit la résiliation du contrat d’assurance « s’il apparaît que l’assuré a donné de fausses réponses aux questions précises et consentantes ». Par conséquent, l’assureur est en droit de récupérer auprès de l’assureur les paiements effectués à titre de dommages-intérêts.

Pire, comme le prévoit ce même article L113-8 du code des assurances, la résiliation de votre contrat d’assurance peut être contestée même s’il n’existe aucun lien entre le sinistre en cause et la déclaration jugée erronée. Cependant, il appartient à l’assureur de prouver que vous avez volontairement menti dans votre déclaration.

Alors, évitez de dire que vous avez un emploi stable même si vous êtes intérimaire, n’oubliez pas de mentionner que vous êtes en probation, sinon vous risquez une amende. Concernant votre santé, parlez-nous de vos maladies graves et si vous êtes sans emploi au moment de la souscription, signalez-le à votre mutuelle.

Deux cas de figure en cas de fausse déclaration constatée

Ne vous inquiétez pas si vous faites une erreur en remplissant le formulaire d’inscription. S’il s’agit d’une tromperie authentique, la bonne foi peut être constatée dans certains cas. « C’est le cas, par exemple, d’un membre qui déclare être en bonne santé parce qu’il ne connaissait pas la situation qui peut se présenter en chirurgie, ce qu’on ne lui a pas demandé d’admettre ou de faire en général, car on ne savait pas un assuré. la menace pour sa santé », a déclaré Richard Reek, un avocat spécialisé dans les assurances, interrogé par le site d’information MoneyVox. En effet, si la mauvaise foi du mandataire n’est pas établie, l’article L113-9 du code des assurances prévoit que « l’omission ou la déclaration inexacte de l’assuré est exclue de la résiliation de l’assurance ».

En revanche, deux situations se présentent lorsqu’une fausse déclaration est reçue. Si la surveillance des fausses informations est déterminée avant qu’une réclamation ne soit faite, l’assureur est en droit d’augmenter le coût de l’assurance ou de résilier le contrat. Si l’erreur est constatée postérieurement au sinistre, alors « réduire la pénalité par rapport au taux des charges sur la base du taux des charges qui devraient être payées, si le risque a été pleinement et exactement prouvé », selon l’article L113-9 du droit des assurances.

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Que faire si votre santé se dégrade en cours de contrat ?

Vous avez un contrat en cours et votre santé s’est soudainement détériorée ? L’article L 113-2 de la loi sur les assurances dispose que l’assuré doit « déclarer, lors de la conclusion du contrat, les conditions nouvelles qui ont pour effet soit d’accroître les risques, soit d’en créer de nouveaux ». Toutefois, l’article précise que ces dispositions ne s’appliquent pas à l’assurance-vie, qui comprend l’assurance de prêt.

En effet, « l’objet même de cette couverture est lié à l’augmentation ou aux risques nouveaux qui affectent à la fois la santé de l’assuré et sa vieillesse. Ce dernier ne doit pas être connecté sur l’accident ou sur le fait de contracter une maladie puisque c’est exactement ce que l’assureur a fait pour s’assurer en premier », a témoigné Richard Reek.

(Crédits photos : © Sutthiphong – stock.adobe.com)

Les banques ne peuvent prêter de l’argent à leurs clients au-delà d’un certain taux : c’est ce qu’on appelle le taux d’usure. Un indicateur qui verra son mode de calcul changer dès le 1er février.

Les

Le constat d’un taux d’usure qui n’évolue pas assez vite

taux d’usure

, c’est-à-dire le taux d’intérêt maximum applicable à un prêt, est un indicateur qui a fait l’objet de vives critiques ces derniers mois. Les professionnels de l’immobilier, notamment, ont constaté que cette commission, censée protéger les consommateurs des abus bancaires, leur était en réalité préjudiciable : elle entravait l’accès au crédit. Un paradoxe qui sera bientôt résolu selon les annonces de la Banque de France et du ministre de l’Economie.

Vers une révision mensuelle du taux d’usure

Actuellement, le taux d’usure applicable aux hypothèques est calculé sur une base trimestrielle. En période de baisse des taux d’intérêt, ou de stabilité, cette méthode de calcul ne pose pas de problèmes. Mais avec l’inflation, le moment est venu pour la hausse des taux immobiliers pratiquée par les banques, notamment sous l’impulsion de la hausse des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE).

Pourtant, avec un recalcul du taux d’attrition tous les trois mois, le constat de nombreux experts est simple : cet indicateur ne monte pas assez vite par rapport à la réalité du marché. Ce sont alors les emprunteurs eux-mêmes qui sont pénalisés. En effet, les banques ne peuvent pas prêter à un taux d’intérêt supérieur au taux d’usure, incluant le taux d’intérêt nominal, l’assurance emprunteur et certains frais.

Si la limite d’usure est dépassée, la sanction est le refus d’accorder le financement demandé. Loin de l’utilité première du taux d’usure, censé empêcher les banques de prêter de l’argent à des conditions très onéreuses.

Une méthode de calcul préservée

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Offre L’olivier Assurance jusqu’au 7 janvier 2023 !

Pour 2 contrats signés (assurance auto et habitation), 50€ seront remboursés sur les 3 prochains mois !

Chaque année, le secteur de l’assurance révise les tarifs et généralement cela se traduit par une augmentation du prix des contrats d’assurance pour les clients particuliers. 2023 ne déroge pas à la règle et pourrait même voir une hausse des tarifs des assurances auto et habitation, en raison du cumul de plusieurs facteurs économiques. Détails dans cet article.

De nombreux éléments peuvent entraîner une augmentation du prix de l’assurance automobile et de l’assurance habitation, par exemple les différentes taxes imposées aux compagnies d’assurance (notamment les prélèvements obligatoires), mais aussi l’ICC-FFB (l’indice du coût de la construction de la Fédération Française de la Construction ) ou même l’inflation annuelle.

Pour l’année 2022, une hausse des tarifs des assurances auto et habitation était déjà prévue : entre 0,50% et 1% selon la compagnie Facts & Des personnalités spécialisées dans l’assurance et la protection sociale en Europe.

Pour 2023, la société Fakta & Les chiffres prédisent une hausse des prix des contrats d’assurance habitation et d’assurance automobile.

Quelles augmentations sont à prévoir ?

Cette forte augmentation s’explique par plusieurs raisons conjoncturelles dans chacun des deux secteurs concernés.

Dans son étude, le cabinet Facts & Les chiffres prédisent divers niveaux d’augmentation des assurances auto et habitation, notamment :

Face à la forte hausse des prix des assurances, il est devenu indispensable aujourd’hui de souscrire une offre d’assurance adaptée à ses besoins et de rivaliser pour trouver l’offre d’assurance auto et l’offre d’assurance auto assurance habitation au meilleur prix.

Pour ce faire, vous devez suivre ces deux étapes :

Pour votre contrat d’assurance auto, vous avez le choix de souscrire :

Afin de trouver une assurance habitation abordable, tout en restant bien couvert en cas de sinistre, il est important de déterminer vos besoins bien à l’avance et de ne pas souscrire une couverture dont vous n’avez pas vraiment besoin. Pensez également à bien identifier le montant de la valeur nette que vous souhaitez protéger : car plus elle est élevée, plus votre prime d’assurance habitation sera chère.

🎁 OFFRE ACTUELLE = Mois directs

En 2023, réparer sa voiture coûtera plus cher. Mais toutes les marques ne se valent pas dans la hausse.

A l’occasion, la voiture est évidemment moins chère, mais sur le long terme y compris le prix d’achat et l’entretien 🤔 ?

Tout le monde se pose des questions, nous avons donc les réponses 👉🏻 https://t.co/bBEbK6vsZ8 pic.twitter.com/MmppyDKH98

— Mondial de l’Auto – Paris (@mondialdelauto) 5 septembre 2022

Au début de l’année, il est difficile de nommer quelque chose qui n’augmente pas de prix. Les péages, le carburant et même l’assurance sont plus chers si vous avez votre propre voiture. Mais aussi pour y remédier. En effet, selon le rapport de la SRA (Car Safety and Repair), publié il y a quelques jours, le coût de l’entretien augmentera significativement en 2022, avec une augmentation de 7,9% par rapport à 2021. La tendance varie selon le type de tandis que la main-d’œuvre pour la carrosserie, par exemple, a bondi de 6,2 % en un an seulement. Mais toutes les marques ne se valent pas en la matière.

https://t.co/xA7zC5h916 publie son baromètre des prix des réparations automobiles 2022. Découvrez notre classement basé sur 3 millions de devis générés ce 1er trimestre 2022 dans plus de 4 300 garages indépendants : https://t.co/0ACHFT4qqh pic. twitter.com/Dv7WrXpXhS

– iDGARAGES.com (@iDGARAGES) 20 août 2022

De nombreuses disparités

En effet, tous les constructeurs n’augmentent pas les prix de leurs pièces détachées de la même manière. Opel, par exemple, a battu tous les records, avec une incroyable augmentation de 20,33 %. L’entreprise allemande a ensuite été suivie par une autre marque du groupe Stellantis, Fiat, avec une hausse de 17,90 %. Vient enfin Mazda, avec une augmentation de 16,5 %. Les clients de Peugeot, DS ou encore Citroën ne s’en sortent pas bien non plus, alors que leurs prix ont également explosé ces derniers mois par rapport à l’an dernier. Dans l’ensemble, le prix de la pièce a augmenté de 8,2 % pour l’ensemble de l’année et de 10,9 % pour le dernier trimestre.

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Certains restent raisonnables

Heureusement, il y a des constructeurs qui gardent encore leur esprit à leur sujet. C’est particulièrement vrai pour BMW, qui n’a augmenté son prix « que » de 4,96%. Il en est de même chez Mercedes, avec une hausse de 3,19 %. Étonnamment, la palme n’est pas revenue à Dacia (+ 2,95 %) mais à Mini, avec une très faible progression de seulement 1,26 %. Assez surprenant pour une marque aussi haut placée.

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Après avoir tenté de voler une moto et un vélo électrique, cet automobiliste a dû remonter dans sa voiture pour prendre la fuite. Mais sa fuite a mal tourné.

Zapping Autonews Mondial de l’Automobile de Paris 2022 : Peugeot 408 (2022)

Après une soirée alcoolisée, M et J, tels qu’ils ont été présentés au tribunal, ont tenté de voler une moto et un vélo électrique dans un petit village des Pyrénées.

Le plan s’avère semé d’embûches et les deux complices se séparent alors qu’ils s’enfuient. M retourne ensuite dans sa voiture pour s’enterrer. Mais après quelques kilomètres, il heurte un platane et abandonne son véhicule sur le bord de la route.

Il revient sur les lieux quelques heures plus tard, avec un ami, pour mettre le feu à sa voiture accidentée. Pourquoi? Impossible à dire…

Quoi qu’il en soit, il demande à sa compagne, le lendemain, de se rendre à la gendarmerie pour signaler le vol de sa voiture. Une fausse déclaration s’ajoute donc à la tentative de vol ainsi qu’à la conduite en état d’ébriété.

Sur tous ces faits, le tribunal a condamné M à 8 mois de prison et son ami, J, a été condamné à 4 mois de prison, comme le rapportent nos confrères de La Nouvelle République des Pyrénées.

Un plan travaillé…

Au cours du récit de la soirée, tout le monde se rend vite compte que les deux hommes ont agi sous l’emprise de l’alcool et que rien de tout cela n’était organisé. Cependant, cela ne justifie pas, et encore moins n’excuse pas, un tel comportement.

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Les voitures sans permis offrent une alternative à un coût raisonnable pour votre mobilité. Découvrez les tarifs des principaux modèles et modes de financement innovants.

Manque de pièces, évolutions technologiques, stratégies visant toujours plus de marges… Les grands constructeurs automobiles n’ont cessé d’augmenter les prix des modèles d’entrée de gamme ces derniers mois.

Cependant, la voiture sans permis peut être une alternative plus économique pour assurer votre mobilité au quotidien. Au-delà des prix des voitures sans permis concurrentiel, ces véhicules sobres sont également intéressants en termes de coût d’utilisation.

Les modèles les moins chers des constructeurs

Chez Ligier, la voiture électrique la moins chère est la JS50. Il est actuellement proposé à partir de 13 999 euros. A ce prix, elle offre des fonctionnalités surprenantes dans son volume ultra-compact, dont la tablette tactile 10 pouces compatible avec Android Auto et Apple Car Play ou encore la caméra de recul.

Dans quelques mois, la marque proposera également un véhicule électrique, la Ligier Myli, facturée 12 499 euros. De quoi populariser le « zéro émission ». Chez Microcar, la DUÉ – qui propose tous les basiques de l’automobile moderne – s’affiche à partir de 10 599 euros. Un prix bien inférieur à la voiture « traditionnelle » la moins chère nécessitant un permis.

Logiquement, les voitures sans permis intéressent donc les clients souhaitant réduire leur facture, mais aussi les jeunes, qui peuvent ainsi accéder à la conduite dès 14 ans.

Prix voiture : moins de 100 euros par mois

Comme sur le marché automobile, l’heure est aux solutions de leasing. Ainsi, ces dernières années ont vu l’irruption dans l’univers des VSP de solutions de financement intéressantes comme la location avec option d’achat (LOA).

Dans le cadre d’une location avec option d’achat, le schéma est le même, mais le conducteur a la possibilité d’acheter le véhicule à la fin du contrat (souvent après 48 mois). Il reste responsable de l’entretien, des assurances, etc.

Ces solutions flexibles permettent d’accéder à l’usage d’une voiture sans permis en échange de mensualités très raisonnables. Ainsi, la Microcar DUÉ est disponible à partir de 98 euros/mois.

Des économies à l’usage

De plus, la très faible consommation des voitures sans permis permet également d’obtenir d’importantes économies à l’usage. La grande majorité des modèles sont homologués en dessous de la barre des 4 litres/100 km. Un niveau de sobriété presque inaccessible pour la plupart des véhicules contemporains.

Alors que 42 des 92 départements concernés par la vitesse de 80 km/h ont jusqu’à présent décidé de revenir à 90 km/h sur tout ou partie de leurs routes départementales, le Calvados revient aujourd’hui étonnamment au début de l’année 2023. Comment cela peut-il inversion s’explique-t-elle, alors que la mise en place du 80 km/h voulu par Edouard Philippe en 2018 – assoupli en 2019 en raison du mécontentement national – n’a jamais prouvé son efficacité en termes d’accidents ?

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C’est sans doute l’incompréhension des automobilistes du Calvados lorsqu’ils ont appris par la presse locale que tous les arrêtés départementaux augmentant la vitesse maximale autorisée sur certains tronçons du réseau routier principal du département du Calvados (14) ont été abrogés… pour manque de forme. Moins de deux ans après l’achat des plaques 80 km/h pour environ 250 000 euros, il faut donc les retirer à nouveau sur les 515 km de routes concernées par la 5616 dans le département normand.

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ACTUALITES autre

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Le tribunal administratif n’a pas estimé que la justification des arrêtés était suffisamment « différenciée ». Si le principe légalement défini de l’augmentation de la vitesse à 10 km/h reste applicable, le département se sent tout de même obligé de vérifier sa copie et de se retirer jusqu’à ce qu’il puisse fournir de nouvelles justifications. En 2020, pourtant, les élus disaient avoir pris leur décision après une étude approfondie et une consultation auprès d’environ 300 élus locaux…

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DERNIERS SUJETS « autre » DU FORUM :

L’assurance km permet aux conducteurs légers et aux conducteurs occasionnels de limiter leurs dépenses d’assurance.

Si vous possédez une petite voiture, vous n’aurez pas à payer plus pour sécuriser votre voiture. L’assurance automobile au kilomètre est un autre facteur de réduction des coûts d’assurance. Le bénéfice de l’assurance au km est simple, vous payez un prix en fonction de votre trajet. Si vous conduisez moins, vous paierez moins. Mais comment ça marche? Vous trouverez des informations dans cet article.

En quoi consiste l’assurance au Km ?

L’assurance km est aussi appelée « Pay as you drive ». Il s’agit d’un type d’assurance automobile qui donne à l’assuré le droit de personnaliser sa couverture. Le montant facturé est basé sur le kilométrage parcouru au cours d’une période. Cette politique vise à réduire l’investissement et convient mieux aux petits conducteurs.

L’assurance km est divisée en deux tarifs, dont le « pay as you drive » et le budget kilométrique. Le preneur d’assurance sélectionne son tarif au moment de l’adhésion.

La formule « Pay as you drive »

Avec « Pay as you drive », vous payez le prix de l’assurance en fonction du kilométrage de votre voiture. Les paiements sont effectués mensuellement en fonction de la distance totale parcourue. Ainsi, le prix à payer est différent d’un mois à l’autre selon le traitement de votre voiture.

Le forfait kilométrique, la formule d’assurance au Km la plus répandue

Plus pratique que la première, cette formule comprend une première estimation de la distance à parcourir durant la période. Dans ce cas, il existe des mesures basées sur la distance parcourue. Généralement, les divisions suivantes sont rencontrées :

3 000 km < distance < 5 000 kilomètres ;

Certains assureurs fixent d’autres limites pouvant aller jusqu’à plus de 20 000 km.

Le principe reste le même qu’il s’agisse d’une voiture électrique ou d’une voiture conventionnelle. Dans certains cas, l’assureur demande à l’assuré d’envoyer une photo du compteur de sa voiture. Le suiveur doit envoyer la photo à chaque fois pour évaluer le kilométrage effectué. Le prix est calculé à partir des chiffres affichés sur le compteur.

D’autres assureurs fournissent un kit électronique qui accompagne le véhicule à tout moment. Le but est de permettre aux suiveurs de savoir exactement la distance parcourue par le véhicule sur la lune. La box est connectée au téléphone portable de l’assuré.

Qui peut souscrire à l’assurance au Km ?

Bien sûr, l’assurance au km ne convient pas à tout le monde. Cependant, il offre de nombreux avantages à un petit groupe de conducteurs.

Tout d’abord, le ratio profite parfois aux conducteurs, notamment ceux qui habitent dans les grandes villes. Sachant qu’ils conduisent rarement, ils peuvent faire baisser le prix qu’ils doivent payer.

Deuxièmement, les jeunes ne conduisent généralement pas. En conséquence, leur kilométrage est faible. C’est le tarif kilométrique de l’assurance qui limite les coûts estimés. C’est différent pour les nouveaux titulaires de permis de conduire. En général, les compagnies proposent ce tarif pour ceux qui ont leur permis depuis plus d’un an.

Enfin, vous pouvez également opter pour une assurance kilométrage pour les voitures d’occasion. Ceux-ci peuvent être utilisés pendant une courte période, un séjour en arrière-plan, par exemple.

La loi relative au bail en République, votée le 23 novembre 2022, a été promulguée le 20 décembre 2022.

La loi régissant le bail en République du Bénin, y compris les droits ; obligations et responsabilités des parties impliquées dans une opération de crédit-bail, ainsi que le crédit-bail en finance islamique ou en finance Ijara, a été promulguée par le président de la République Patrice Talon. La loi n° 2022-29 du 20 décembre 2022 relative au crédit-bail en République du Bénin fixe des règles particulières en matière de crédit-bail, de responsabilité civile et pénale ; manquement, résiliation de bail et recours; l’effet de la dissolution et du règlement collectif des dettes sur le contrat de location, etc. Une des nouveautés de la loi est la location de meubles. Aux termes de l’article 3 de la loi n° 2022-29 du 20 décembre 2022 relative au crédit-bail en République du Bénin, « Pas de crédit-bail, de produits consommables ou périssables, d’actions, d’obligations, de devises, de titres financiers ou boursiers, d’obligations ainsi que toutes ressources naturelles ou propriétés considérées comme stratégiques par l’État, les droits d’auteur et autres droits moraux sur la propriété intellectuelle et autres catégories de biens mobiliers et immobiliers dont la loi impose des restrictions à la libre cession ». Le contrat de location est inscrit au registre foncier ou au registre du commerce et des personnes, selon qu’il s’agit de biens immobiliers ou de biens meubles autres que le matériel roulant. L’adoption de la loi s’inscrit dans le cadre des directives de l’UEMOA à ses États membres. Selon le gouvernement du Bénin, le crédit-bail est « un instrument approprié, notamment pour le financement des petites et moyennes entreprises (PME), qui ont souvent des difficultés à fournir des garanties pour l’obtention de crédits bancaires traditionnels ».  » Un tel mécanisme présente plusieurs avantages, tels que la rapidité du montage financier, l’absence d’apport initial ou de garantie du client et la moindre coûts de transaction. Il en va de même pour le maintien de la capacité d’endettement des entreprises et, pour le bailleur financier, les points d’attention en situation de restructuration de la dette ». MM

www.24haubenin.bj ; informations en temps réel

La bancassurance intègre dans ses accords collectifs une nouvelle offre qui vise à accompagner les parents emprunteurs contraints d’arrêter leur activité professionnelle pour venir en aide à leur enfant atteint d’une maladie grave.

« Conformément à sa raison d’être d’assureur utile et inclusif », selon les mots de

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Le montant maximum que vous pouvez emprunter auprès d’une banque pour l’achat de votre logement dépend de vos revenus. Limitée à un taux d’endettement fixé à 35% de vos revenus, l’assurance crédit est incluse. Découvrez ce que les banques envisagent.

La première chose à considérer lors du démarrage d’un projet immobilier est le montant du prêt qui peut être réclamé. Ce plafond dépend de divers facteurs : les taux d’intérêt pratiqués par les banques et la durée du prêt mais aussi votre taux d’endettement, qui est calculé en fonction de vos revenus bruts et de vos dépenses.

Le montant du prêt est calculé en fonction de vos revenus, qui doivent être stables (un contrat CDI est le graal de l’obtention d’un prêt), de vos dépenses et de vos apports.

Si vous avez des charges, un prêt à la consommation par exemple, elles seront déduites de vos revenus, réduisant ainsi votre capacité d’emprunt. Si vous avez de l’argent supplémentaire, la banque peut être en mesure de l’inclure dans votre plan de paiement.

Quels sont les autres revenus pris en compte par la banque ?

La banque ne se base pas uniquement sur vos revenus nets pour déterminer votre capacité à emprunter : elle tient compte de vos versements si vous disposez d’un investissement locatif, de vos intérêts si vous utilisez une autre activité ou d’une pension vous appartenant dans certaines circonstances.

Dans le cas des revenus locatifs, seuls 70% sont comptés. Dans le cas des allocations, l’âge des enfants devra inclure le montant de l’allocation dans la situation d’emprunt. En revanche, une pension alimentaire peut être prélevée si le jugement a été prononcé. Ce revenu total peut être ajouté pour définir le montant que vous pouvez emprunter et augmenter.

Quels sont les revenus qui ne sont pas pris en compte par la banque ?

Si vous êtes rémunéré pour des heures supplémentaires, percevez des indemnités de déplacement ou des primes spéciales, ces montants ne sont pas inclus dans le montant de la mensualité du prêt.

Quid des revenus des emprunteurs travailleur indépendant, en CDD, chômeur ou intérimaire ?

La situation peut être difficile si le revenu n’est pas ce qu’on appelle un revenu normal. Le risque pris par la banque dans le financement des comptes en CDD n’est pas le même que dans le cas d’un CDI ou d’un travail indépendant. Par conséquent, il est très difficile d’obtenir un prêt lorsque l’on est en CDD, et c’est quasiment impossible lorsque l’on est au chômage ou en activité à temps partiel. Si vous êtes indépendant, pour que tous les revenus soient pris en compte, vous devez présenter les 3 derniers rapports d’activité à l’organisme bancaire requis.

Le saut de charges et le reste à vivre : deux éléments à ne pas négliger

Même si les revenus du prêt sont suffisants, certains aspects peuvent empêcher le besoin d’un prêt ou, au contraire, l’aider. C’est une question de rupture des charges ou de ce qu’il reste à vivre. Si le second concept est connu du grand public, le premier ne l’est pas. C’est la différence entre votre loyer et vos futures mensualités. Avec un gros bond des taux, c’est-à-dire des taux élevés après avoir passé le premier prêt, la banque peut considérer que le risque est trop grand pour l’emprunteur et rejeter la demande de prêt. La même méthode fonctionne pour le reste à vivre : s’il est très élevé, il est facile de trouver un crédit immobilier et un bon taux.

Du 1er février au 1er juillet 2023, les taux d’intérêt, qui servent de plafond aux coûts liés aux emprunts bancaires, seront mis à jour mensuellement par la Banque de France, au lieu de trimestriellement. Outre l’impact sur le marché du crédit, cette mesure temporaire affectera également l’assurance des emprunteurs.

Taux d’usure et assurance de prêt : quel est le lien ?

La Banque de France définit le taux d’intérêt comme « le taux annuel effectif global (TAEG) maximum qui peut vous être appliqué lors de la souscription d’un crédit ». Pour rappel, le TAEG est un indicateur qui ne prend pas en compte uniquement le taux d’intérêt dit nominal des emprunts bancaires.

Le TAEG est calculé en fonction de tous les frais associés à votre demande de prêt. Justement, la Banque de France parle de « conditions d’obtention d’un crédit ou d’obtention des conditions déclarées » et cite des exemples précis, dont les frais de dossier, mais aussi et surtout, « le coût des assurances et garanties obligatoires ».

Que change le nouveau calcul du taux d’usure pour les assurances ?

Le TAEG est donc en partie déterminé par le coût de votre assurance de prêt. Parallèlement, le coût de votre assurance dépendra de votre profil. Les individus qui présentent un plus grand risque d’assurance (par exemple en cas de pratique de sports extrêmes ou de problèmes de santé) sont donc particulièrement touchés par l’effet de ciseaux entre l’augmentation des tarifs appliqués sur le marché et la réévaluation fréquente des tarifs d’usure.

Grâce à la mise à jour mensuelle du taux d’usure, les personnes présentant des caractéristiques dangereuses aux yeux des assureurs pourront alors facilement compenser le coût plus élevé de l’assurance et les autres coûts associés au prêt. Cela leur permet d’obtenir plus facilement un prêt bancaire. Afin de simplifier vos démarches, il est également recommandé de faire appel à un courtier pour bénéficier de l’accompagnement personnalisé d’un professionnel.

Bénéficiez de la meilleure assurance de prêt

À compter du 1er février 2023, les taux d’usure des prêts hypothécaires seront mis à jour mensuellement plutôt que trimestriellement. Avec cette mesure, il sera possible de débloquer l’accès aux prêts bancaires ; cela affectera également votre assurance de prêt, un coût qui est forcément inclus dans les frais d’obtention d’un crédit.

Taux d’usure mensualisé

La Banque de France, en concertation avec les professionnels du crédit (banques et courtiers), a décidé de procéder à une révision mensuelle des taux d’usure à partir du 1er février prochain, au lieu d’une revalorisation trimestrielle. Cette mesure sera mise en œuvre temporairement jusqu’au 1er juillet 2023 et devrait permettre de fluidifier le marché du crédit immobilier, marché bloqué depuis près de six mois en raison de la lenteur d’un système réglementaire inadapté à la hausse continue des taux d’intérêt.

Actuellement, le taux d’usure des prêts de 20 ans et plus est fixé à 3,57 %. Les professionnels tablent sur un taux légal maximum en période de pointe de 3,75% au 1er février et 3,95% en mars.

Revers de la médaille, le rythme des dépenses mensuelles fera monter les taux des crédits immobiliers en 2023. Ceux-ci pourraient atteindre 3,50 % à partir de juin, voire 4 % à l’approche de juin pour l’été selon les prévisions des courtiers. Un crédit immobilier sera plus cher en 2023, mais au moins il sera accessible grâce à une hausse plus rapide de l’usure.

Assurance emprunteur : frais inclus dans le taux maximum autorisé

Le taux d’actualisation représente le taux annuel effectif annuel ou le TAEG maximum que la banque ne peut pas dépasser lors de l’octroi d’un crédit immobilier. Les banques ne peuvent pas présenter d’offres de prêt dont le TAP dépasse ne serait-ce qu’un point de la limite de service maximale.

Lors d’une demande de prêt, l’emprunteur est souvent focalisé sur le taux d’intérêt, une valeur que les banques mettent en avant pour se différencier de la concurrence. Les intérêts ne représentent qu’une partie du coût d’un prêt hypothécaire. Le TAEG, qui représente le coût total du crédit, comprend l’ensemble des frais facturés par le prêteur pour l’octroi d’un financement :

L’assurance représente en moyenne un tiers du coût total d’un prêt hypothécaire, juste derrière les intérêts. Voyons comment le calcul du taux d’usure mensuel affectera l’accès à l’assurance.

Taux d’usure tous les mois : une plus grande place pour l’assurance emprunteur

Les personnes qui ont des risques plus importants pour des raisons professionnelles ou médicales, voire à cause de pratiques dangereuses (sports à risques), paient au prix fort leur assurance de prêt. L’augmentation du risque augmente la prime d’assurance, ce qui, dans les cas extrêmes, peut vous empêcher d’obtenir un crédit en raison d’un TAEG supérieur au taux de dépense.

Ces profils sont les premiers concernés par l’effet ciseau. En raison d’une augmentation du taux d’intérêt, ils retirent le financement bancaire, car le TAEG dépasse immédiatement le montant maximum autorisé, et ils doivent attendre le trimestre suivant pour refaire une demande de crédit. Des augmentations de taux plus fréquentes leur donneront plus de liberté pour présenter leur cas.

En période de hausse continue des taux d’intérêt, le paiement mensuel du taux de consommation permettra à tous les profils, qu’ils soient standards ou à risque, de profiter d’une fenêtre d’opportunité de quelques jours en début de mois au lieu d’une simple quelques jours. en début de mandat. N’oubliez pas que l’assurance de prêt se négocie et est à ce jour le seul levier pour économiser sur un crédit immobilier.

Comparez les offres avec un comparateur d’assurance prêt immobilier pour trouver la formule la plus compétitive en fonction des exigences de garantie de votre banque. L’assurance proposée par les prestataires de services alternatifs est jusqu’à trois fois moins chère que les contrats bancaires. Consultez notre baromètre du pouvoir d’achat immobilier pour mesurer l’intérêt financier de la délégation d’assurance de prêt, et pensez à solliciter les services d’un courtier en assurance de prêt immobilier pour vous accompagner dans toutes vos démarches de souscription ou de représentation.

Dernières publications

Mutuelle santé : les tarifs augmentent de 7,1% en 2023

Selon une enquête menée par l’UFC-Que Choisir, les tarifs des complémentaires santé devraient augmenter de 7,1 % entre 2022 et 2023. Une hausse très forte et supérieure à l’inflation. Pour lutter contre cette augmentation sans précédent, faites jouer la concurrence et changez si votre contrat actuel ne vous convient plus. Joint : ça brûle en 2023 ! En début d’année, la Mutualité française, qui fédère la plupart des entreprises paritaires de santé, annonçait une forte hausse des tarifs en 2023. Le chiffre avancé était de + 4,7 %. C’est à côté de la plaque ! L’association UFC-Que Choisir a analysé 594 contrats individuels, liés à 128 organismes complémentaires de santé, et a évalué la hausse des tarifs pour 2023 à 7,1% par rapport à 2022. Cela représente une augmentation médiane des cotisations de 126 € par an et pour 20% des assurés, la majoration est supérieure à 240 €. Parmi les trois familles d’organismes complémentaires de santé, les assureurs sont ceux qui augmentent le plus les primes (+9%), devant les caisses d’épargne (+8,8%). Les conversations seraient presque de bons élèves avec une progression moyenne de +6,9%. Cette distinction peut également se faire au niveau du taux de rendement ou de redistribution, c’est-à-dire ratio prestations versées/primes perçues : la mutuelle est toujours le meilleur organisme de remboursement. UFC-Que Choisir se concentre notamment sur les trois leaders du marché qui ont eu la main lourde : +9,7% pour Axa, +9,1% pour Harmonie Mutuelle, et +7,2% pour Malakoff Médéric. La hausse des tarifs de la complémentaire santé individuelle est particulièrement importante depuis 2019 : +23%, un taux deux fois plus élevé que le taux d’inflation sur cette période (+10,6%). En 2022, l’inflation a atteint 5,2 %. Manque d’information sur l’augmentation des prix L’assurance complémentaire santé Plutôt que de démentir une augmentation annuelle massive, l’UFC-Que Choisir fustige les organismes ristes sans en avertir leurs assurés. Aucun des avis de déchéance analysés ne mentionne la hausse tarifaire en euros ou en pourcentage, ni même le taux de redistribution, ce qui est préjudiciable à l’assuré puisque le contrat se renouvelle automatiquement chaque année selon le principe du renouvellement tacite. Le manque de lisibilité et de transparence des contrats complémentaires santé est à nouveau sous le feu des critiques. Pourtant, les organismes se sont engagés de longue date à faire des efforts dans ce domaine, sans compter qu’ils avaient l’obligation réglementaire depuis le 1er septembre 2020 d’informer leurs clients du taux de redistribution. Pour protéger la hausse des prix, les organismes promeuvent la Réforme 100% Santé, un système qui permet de rembourser intégralement les frais optiques, dentaires (prothèses) et audiologiques, grâce à l’accès à des paniers de soins sans surcoût. dépenses. Cette réforme visait à réduire les dépenses d’optique, qui ne tenaient pas compte du manque de coopération des opticiens : en 2022, plus de la moitié d’entre eux ne respectaient pas leur obligation d’inclure au moins un devis présent avec une offre à 100 %. Il en résulte une augmentation de 18 € du solde à payer en optique à partir de 2019, par rapport à l’objectif de la réforme tel qu’il est actuellement. L’UFC-Que Coisir réclame un encadrement des préavis de résiliation, « afin qu’ils reflètent clairement les hausses de prix et la performance des organismes ». Comparez les tarifs des mutuelles Comment lutter contre cette spirale inflationniste des tarifs des complémentaires santé ? En mettant en concurrence les offres grâce au comparateur antiph santé comprenant Si vous estimez que vous payez trop cher, que les garanties ne sont plus adaptées à vos besoins de santé, ou/et que le service est défaillant, résiliez votre contrat actuel et choisissez une formule plus compétitive. A partir de décembre 2020, vous avez le droit de changer de mutuelle à tout moment après un an de souscription. Vous échappez au renouvellement implicite qui vous oblige à donner une année supplémentaire à une formule qui ne vous convient plus, et vous n’avez aucune raison à donner. En comparant les meilleures offres, vous pouvez économiser jusqu’à 200 € par an à garanties équivalentes. Le marché de la complémentaire santé est immense ; ne perdez pas votre droit de changer à tout moment pour mieux maîtriser votre budget santé.

Taux d’usure mensuel: les taux de crédit immobilier vont-ils s’envoler en 2023 ?

La Banque de France a décidé de payer mensuellement les taux d’intérêt des crédits immobiliers à partir du 1er février, pour une durée temporaire de six mois. Cela débloquera l’accès aux prêts bancaires, mais conduira également à une hausse plus rapide des taux d’intérêt. Explications. Un nouveau taux d’usure tous les mois Dès le 1er février prochain, les taux d’usure associés aux crédits immobiliers seront mensuels et ne seront plus fixés tous les trimestres. Jusqu’à présent, les taux d’usure étaient définis tous les trois mois par la Banque de France sur la base des taux moyens pratiqués par les banques de détail, et majorés d’un tiers. L’année 2022 a montré que ce rythme trimestriel, trop lent, ne permet pas de corréler les taux d’usure avec les taux du marché, qui n’ont cessé de monter au fil des mois, entraînant là le plus grand nombre de rejets depuis l’été dernier. Rappelons que le taux de dépense fait référence au TAEG (Taux Effectif Annuel Global), ce taux « tout compris » qui comprend tous les frais liés à l’obtention d’un crédit immobilier, à savoir : les intérêts représentés par le taux nominal la garantie (hypothèque, privilège du prêteur la trésorerie ou garantie bancaire) frais de dossier primes d’assurance de prêt. Le cas échéant, les frais d’ouverture et de tenue de compte, les frais d’expertise immobilière et d’actions s’ajoutent au TAEG si le prêt est souscrit dans une banque mutualiste. Selon la jurisprudence, la commission du courtier n’est pas intégrée, car le mandat de courtage est une décision personnelle de l’emprunteur et non une obligation bancaire. Actuellement, le taux d’usure des prêts immobiliers d’une durée de 20 ans et plus est fixé à 3,57 %. Selon les prévisions des brokers, il pourrait remonter autour de 3,75% au 1er février, puis à 3,95% en mars. Prêt immobilier plus accessible I bh S’appliquant de manière temporaire jusqu’au 1er juillet 2023, le paiement mensuel du taux de traitement est accueilli avec soulagement par les emprunteurs, mais aussi par les professionnels de l’immobilier et du crédit, courtiers en tête. Les institutions financières sont intervenues à maintes reprises pour sensibiliser les institutions financières aux effets dévastateurs d’un gel des marchés. L’effort sera payant. De nombreuses banques ont été contraintes de fermer le robinet des prêts hypothécaires en raison de retards d’ajustement administratif. La limite d’usure les a empêchés d’augmenter les taux de prêt en réponse à l’évolution des conditions monétaires. Le résultat est éloquent : selon les derniers chiffres de l’Observatoire Crédit Logement, la production de crédits a diminué de 43 % au quatrième trimestre 2022, et de 20,5 % sur un an (en nombre de crédits accordés), une première depuis 2008. crise, pire que lors du premier confinement au printemps 2020 en raison de la crise sanitaire du Covid-19. Dès lors, l’accès au crédit immobilier sera ouvert à des milliers de familles jusqu’alors entravées par une réglementation dépassée. Beaucoup attendaient la prochaine revue trimestrielle de l’usure pour déposer à nouveau leur dossier, espérant que l’effet ciseau ne retarderait pas à nouveau leur projet immobilier. Vers une accélération de la hausse des taux débiteurs Le paiement mensuel du taux d’usure à partir du 1er février fluidifiera un marché du crédit dysfonctionnel, mais générera une hausse plus forte des taux d’intérêt. La hausse plus fréquente du taux d’usure permettra aux banques d’ajuster plus régulièrement leurs grilles tarifaires, afin de retrouver la rentabilité relative qu’elles ont perdue sur les nouveaux crédits. Ils pourront fixer le prix de l’hypothèque à un prix qui correspond aux contraintes financières il a huit s. Le crédit redevient accessible, mais plus cher. À quoi devons-nous nous attendre ? Les prévisions des courtiers ne sont pas sur la même ligne. Certains s’attendent à un taux moyen sur 20 ans de 3,50 % en juin, d’autres tablent sur 4 % dès l’été. Quel que soit le chiffre, il reste inférieur à l’inflation (5,2 % sur un an en 2022). Donc un prêt ne coûte rien, et même avec un taux de 4%, c’est mieux que de renoncer à son projet immobilier. Il faut ajouter que les rendements des placements réglementés sont encore modérés et également bien inférieurs à l’inflation (3 % dès le 1er février pour le Livret A). Il est moins coûteux de s’endetter en période d’inflation, et les économies ne valent pas la peine. Cependant, la hausse des taux d’intérêt réduit le pouvoir d’achat immobilier des ménages. Pour compenser une hausse de 1 % des taux de crédit, il faudrait une baisse d’environ 7 à 8 % des prix de l’immobilier. Sans anticiper un retournement du marché immobilier en 2023, une baisse des prix sur le marché ancien est attendue en 2023, dans une fourchette assez large qui va de -3% à -10% selon les professionnels.

Taux d’usure, apport personnel, épargne de précaution : comment obtenir son prêt immobilier en 2023 ?

L’accès au crédit immobilier est devenu difficile depuis l’été 2022. Pour faire face à la forte hausse des taux de crédit et au plafond de l’usure, les emprunteurs doivent renforcer leur solvabilité et présenter un apport personnel conséquent, deux fois plus important qu’une épargne de précaution. Magnolia.fr vous dit tout sur les conditions de prêt en ce début d’année 2023. Enregistrez un apport personnel En regardant dans le rétroviseur, on s’aperçoit que les taux ont plus que doublé depuis fin 2021 : à l’époque, il était courant d’emprunter au taux brut de 1 % sur cette échéance. Face à l’augmentation du coût de l’argent, conjuguée aux normes d’octroi de crédits immobiliers qui interdisent un prêt sur 25 ans et dépassent un taux d’endettement de 35% (basé sur le revenu net, assurance de prêt comprise), les banques deviennent de plus en plus nombreuses. exigeant. -à-vis de la famille emprunteuse. D’autant que les prix de l’immobilier ne baissent pas ou peu : les prix des anciens prix ont augmenté en moyenne de 6,4% en 2022. L’apport personnel augmente très fortement en 2022 et selon les derniers chiffres du courtier Cafpi, le record a été atteint avec une moyenne désormais supérieure à 60 000 € par crédit immobilier pour un primo-accédant. La moyenne cache bien sûr des différences liées au coût élevé de l’immobilier. En Île-de-France, région où les prix moyens sont les plus élevés, l’apport personnel dépasse 86 000 €, soit près de 20 % du volume des transactions. Dans les Hauts-de-France et la région Grand Est, changez La mise de départ est comprise entre 36 000 € et 38 000 €. Cependant, les progrès les plus importants sont réalisés dans la région du Sud-Est. , passant de 60 000 € à 76 000 € en un an. L’épargne de précaution imposée L’apport personnel a pour vertu de réduire le recours au crédit bancaire et, par conséquent, de minimiser les risques pris par l’emprunteur. Elle réduit également la durée de remboursement, ce qui fait baisser le taux d’emprunt. Mais pour sécuriser davantage les sommes prêtées, les banques sont encore plus strictes en exigeant une épargne de précaution. Il n’est pas nécessaire de consacrer toute son épargne à la constitution d’apport personnel, car il faut conserver au minimum une épargne résiduelle égale à une année de mensualités de crédit pour rassurer le banquier. C’est un autre avis rendu par le courtier Cafpi ces derniers mois. Ajoutez votre apport personnel à l’épargne salariale et conservez une épargne de précaution suffisante qui pourrait intervenir en cas de coup dur. Les banques sont plus réticentes à accorder des crédits immobiliers dans un contexte où le pouvoir d’achat a fortement baissé en raison de la hausse de l’inflation. Ils demandent désormais à l’emprunteur de sécuriser son crédit avec 4 types de garantie : L’assurance prêt immobilier qui intervient en cas d’aléas de la vie (décès, invalidité et incapacité) L’hypothèque, privilège du prêteur ou caution en indemnisation des défauts de paiement L’apport personnel et l’épargne de précaution qui témoignent de l’effort financier de l’emprunteur pour monter son projet immobilier. Taux d’intérêt mensuel au 1er février 2023 Accès à un resserrement du crédit en 2022 en raison d’un problème de réglementation : les taux d’usure empêchent les prêts car ils restent gelés pour tr mois, incapable de répondre à la hausse continue des taux d’intérêt. Souvent connue des courtiers en crédit, mais aussi des banques et des notaires, la Banque de Fr s’est entendue la semaine dernière pour procéder à un ajustement temporaire : à partir du 1er février 2023, le taux effectif se poursuivra mensuellement jusqu’à la fin du mois de juin 2023. Une aubaine pour les professionnels du crédit et de l’immobilier qui permettront de déverrouiller le verrou tous les mois. De 3,57% pour les prêts d’une durée de 20 ans et plus, le taux d’intérêt devrait passer à 3,75% au 1er février et 3,95% au 1er mars, selon les prévisions du courtier Cafpi. Le paiement mensuel du taux d’intérêt aura également pour effet d’accélérer la hausse des taux débiteurs, les banques bénéficiant d’une plus grande latitude pour ajuster leurs grilles tarifaires en fonction des contraintes monétaires. C’est le revers de la médaille pour accéder plus facilement au crédit, ce qui peut sembler paradoxal, mais s’explique par une révision du taux maximum légal à l’avenir plus rapide. Un crédit immobilier coûtera plus cher en 2023 ! Économisez sur l’assurance de prêt, seul levier pour réduire le coût de votre prêt et rester sous les dépenses.