Qu’est-ce que le crédit à la consommation et comment ça marche ?

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Vous avez de nouveaux projets mais vous n’avez pas suffisamment d’économies pour les mettre en œuvre. Cela peut arriver ! Si, par exemple, vous avez décidé d’acheter une nouvelle voiture ou de nouveaux meubles pour votre maison mais que vous n’avez pas assez d’argent pour cela, la solution pourrait être d’emprunter de l’argent, grâce à un crédit à la consommation.

Le crédit à la consommation consiste à emprunter de l’argent à une banque pour régler ses achats, puis à le rembourser mensuellement avec intérêts.

Alors, comment fonctionne le crédit à la consommation ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet article.

Le crédit à la consommation, qu’est-ce que c’est ?

Un crédit à la consommation est un prêt contracté par un particulier auprès d’une banque auquel il verse des intérêts.

Conformément à la loi sur le crédit à la consommation, il doit répondre aux conditions suivantes :

Les conditions légales pour obtenir un crédit

Il existe des règles établies par la loi fédérale sur le crédit à la consommation, afin d’éviter le surendettement.

Il faudra alors déterminer votre solvabilité en comparant vos revenus mensuels et vos dépenses. Si votre budget n’est pas épuisé à la fin du mois, le crédit vous sera accordé.

Cela dit, si la loi vous autorise à contracter un prêt, la banque peut vous le refuser. Celui-ci évaluera ensuite votre capacité de remboursement. De plus, un revenu régulier sera obligatoire et devra être d’au moins 2500 francs.

Les avantages du crédit à la consommation

Si de nombreux Suisses ont contracté un crédit à la consommation, c’est parce que faire une demande de crédit à la consommation présente de nombreux avantages :

Une somme d’argent disponible à tout moment

Une fois le montant transféré sur votre compte, vous pouvez en disposer comme bon vous semble :

faire face aux imprévus, acheter une nouvelle voiture ou payer un voyage. Comme le montant est débloqué dans les 15 jours, vos projets peuvent être mis en œuvre immédiatement.

Un remboursement en plusieurs mensualités

Le remboursement du crédit à la consommation se fait en plusieurs fois.

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Le capital emprunté est ensuite remboursé progressivement par mensualités que vous êtes en mesure de payer.

Un droit de rétractation de 14 jours

Si vous avez décidé de ne plus souscrire le crédit, il est possible de le révoquer. Une fois que vous avez reçu la copie du contrat, vous disposez de 14 jours pour vous rétracter en l’indiquant à votre organisme de crédit avec le bordereau de rétractation.

Des échéances fixes

Pas de mauvaise surprise : les échéances de votre crédit sont fixes, vous connaissez dès la signature du contrat la durée du crédit, le taux et le montant des échéances à venir.

Un remboursement par anticipation possible

Un autre avantage offert par le crédit à la consommation est celui de pouvoir rembourser par anticipation, sans frais ni pénalités, contrairement par exemple à un crédit immobilier. Si vous disposez de liquidités, vous pouvez alors régler votre crédit gratuitement.

Les inconvénients du crédit à la consommation

Si les avantages du crédit à la consommation sont nombreux, il existe aussi quelques inconvénients :

Un risque de surendettement

Le crédit à la consommation ne doit pas être systématique. Si vous contractez trop de crédit, vous risquez de vous endetter trop. Calculez bien votre taux d’endettement, il ne doit pas dépasser 33%, et combien il vous reste par mois une fois que vous avez payé toutes vos dépenses fixes. Contactez votre conseiller si nécessaire.

Une charge à rajouter dans votre budget

Réfléchissez bien avant de vous engager dans un prêt. En effet, cela vous engage à le rembourser régulièrement. Une charge supplémentaire à ajouter à votre budget, qui vous obligera à réduire un autre poste de dépenses pour rembourser votre emprunt.

Des intérêts élevés

Si le taux d’intérêt sur un crédit à la consommation diffère d’une banque à l’autre, il est important de comparer les taux proposés par les établissements bancaires.

Bon à savoir : Plus la durée du prêt est longue, plus le taux est élevé.

L’engagement dans la durée

Parce qu’un prêt vous engage à le rembourser, il est important de bien calculer votre capacité d’emprunt avant d’en souscrire un. Faire un check-up approfondi de votre patrimoine sera indispensable au préalable. N’oubliez pas que les mensualités resteront les mêmes au cas où vos revenus auraient tendance à diminuer…

Pour conclure  

On conviendra que si le crédit à la consommation permet aux ménages de financer très facilement des projets, il est important de ne pas y recourir systématiquement pour éviter le surendettement.