De nombreux crédits spécifiquement dédiés aux entreprises sont proposés par les établissements bancaires. Il peut s’agir d’un crédit-bail, d’un prêt de mobilisation de dettes ou encore d’un prêt de trésorerie, etc.
Les conditions et les offres peuvent bien entendu varier selon les banques. Cependant, il existe de nombreuses règles concernant ces crédits. Notre article vous aidera à y voir plus clair. Les offres et les conditions d’attribution varient selon les banques.
Quelles sont les différents types de crédit disponibles pour une entreprise ?
Si vous êtes dirigeant d’une TPE/PME, vous devez absolument connaître les principales solutions de financement disponibles pour créer votre entreprise. N’hésitez pas à visiter le site de Partners Finance pour des informations plus complètes.
Prendre en compte le taux d’intérêt
Lorsque vous faites appel à une banque pour financer votre entreprise, que ce soit pour une implantation, pour un projet, pour une expansion, etc., il est absolument nécessaire que le Total Effective Interest (TEG) soit inclus dans votre contrat de prêt. Il comprend tous les frais bancaires liés au prêt, tels que diverses commissions, frais bancaires, etc. Les TEG peuvent varier d’une entreprise à l’autre, mais toutes ont la même obligation : respecter l’usure, c’est-à-dire le taux d’intérêt maximum d’un prêt, fixé par la loi.
Les garanties demandées
Une banque est comme toute autre entreprise, elle cherche à se protéger d’un créancier qui ne rembourse pas son prêt. Elle peut donc exiger des garanties (garanties) de deux types :
La garantie offerte par une personne physique est bien entendu fixée par rapport à son patrimoine/revenus. L’engagement ne porte que sur le bien garanti. Ce montant doit être mentionné dans le contrat de caution. Si jamais l’entreprise s’avère défaillante, la banque en avise le garant dans le mois suivant.
Le crédit de trésorerie
Il existe plusieurs types de facilités de trésorerie et peuvent être fournies aux entreprises. On peut citer tout d’abord le découvert, qui donne le droit d’être débiteur sur son compte pendant quelques jours, à condition que le solde total soit positif. Au-delà, le découvert autorisé permet de débiter un compte d’un certain montant moyennant le paiement d’une commission. Enfin, un crédit promotionnel est destiné à financer les activités saisonnières tout en comblant l’éventuel décalage entre l’offre et les ventes.
La résiliation ou le non-renouvellement d’un crédit de trésorerie peut être à l’initiative du client ou de la banque. Une banque peut décider unilatéralement de renouveler un prêt de trésorerie ou y mettre fin unilatéralement. Dans tous les cas, plusieurs règles doivent être respectées :
Mobiliser ses créances pour obtenir un crédit
Afin d’obtenir un financement, une entreprise a la possibilité de transférer toute dette professionnelle à une banque afin de recevoir en retour une somme égale au montant de ladite dette (moins la commission). Il existe différents types de prêts de mobilisation de dettes :
La solution du crédit-bail
Cette solution s’est énormément développée dans les pays anglo-saxons où le leasing est très répandu. Cette méthode de financement est utile pour les entreprises qui souhaitent acheter ou remplacer des équipements. L’opération est assez simple. Une société de crédit-bail achète l’actif (machine, véhicule, équipement, etc.) pour l’entreprise, puis le loue.
Il ne s’agit donc en aucun cas d’un prêt d’argent. Lorsque le contrat est terminé, le loueur peut décider de prolonger la location, de l’arrêter, voire d’acheter le matériel. Les possibilités pour une entreprise d’emprunter sont nombreuses, mais cela peut parfois être un parcours du combattant. Nous espérons que notre article a pu vous éclairer sur le sujet.