Mieux vaut avoir un apport conséquent pour avoir accès à un crédit immobilier. (©Adobestock)
Doublement du taux des crédits, restrictions liées au taux d’usure et aux critères du HCSR : les conditions d’emprunt se sont durcies depuis un an. Pour emprunter 200.000 euros sur 15 ans, il faut désormais disposer, selon le courtier Empruntis, d’un salaire mensuel net de 4.270 euros (hors assurance emprunteur).
Bien que les conditions d’emprunt soient très favorables depuis plusieurs années, elles se sont fortement resserrées depuis janvier 2022.
En un an, le taux moyen des crédits immobiliers a plus que doublé, passant de 1,06 % à 2,25 %, toutes périodes confondues, selon l’Observatoire Crédit Logement-CSA. Ajoutez à cela des contraintes liées à la vitesse de consommation. Ce dernier correspond au taux maximum que peuvent proposer les banques, assurance emprunteur comprise. Il est réévalué trimestriellement par la Banque de France.
Problème? Les réévaluations récentes ne suffiront pas à compenser la hausse plus rapide des taux hypothécaires. Cela conduit au rejet de dossiers théoriquement solvables.
« Sans parler des critères du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) qui empêchent les banques d’accorder des crédits au-delà d’un taux d’endettement de 35%, dont l’assurance emprunteur, qu’il faut désormais respecter », explique Guy Poyen, directeur marketing de Crédit Agricole d’Île-de-France.
En moyenne, selon le courtier Empruntis, pour emprunter 200 000 € sur 15 ans, il faut désormais disposer d’un salaire mensuel net de 4 270 € (mensualités 1 404 €, taux 2,1%). Pendant 20 ans, vous n’avez besoin que de « seulement » 3 360 € (mensualités 1 085 €, taux 2,3%). Et sur 25 ans, le salaire chute à