Depuis le 1er septembre, vous pouvez résilier votre assurance prêt immobilier à tout moment. Plus besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat. Mais est-ce que ça vaut toujours le coup financièrement ? Les réponses

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14 septembre 2022 09h30
Une résiliation à tout moment et sans frais pour l’emprunteur

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| mis à jour le 14 septembre 2022 à 09h35
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Un gain de 15 000 € en moyenne sur la durée du crédit
Désormais, l’assurance de prêt peut être modifiée à tout moment. Illustration par Pixabay
L’assurance de prêt, aussi appelée assurance de prêt, permet à la banque de garantir le remboursement du crédit immobilier en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur. Changer de contrat à tout moment et gratuitement est désormais une réalité depuis la promulgation de la loi Lemoine.
Auparavant, cela n’était possible que dans les 12 mois suivant la signature du prêt (loi Hamon) ou à la date anniversaire du contrat (loi Bourquin). Le but de cette libéralisation de l’assurance de prêt : permettre aux consommateurs de faire des économies sur leur crédit en faisant concurrence et en obtenant un contrat d’assurance moins cher. L’avantage financier sera plus ou moins important selon la situation.
Davantage d’économies si vous êtes dans la première moitié de votre crédit
Le concours de l’assurance de prêt s’est achevé cette année avec le vote de la loi Lemoine. Il est possible de résilier votre contrat à tout moment après le 1er juin pour tout nouveau contrat d’assurance de prêt souscrit après cette date et pour les contrats d’assurance en vigueur après le 1er juillet.
De plus, l’emprunteur devait se conformer à un avis afin que la banque ne refuse pas. Désormais, ce dernier doit résilier le contrat de son client dans un délai d’un mois à compter de l’envoi de sa lettre de résiliation (par courrier recommandé). Et il ne leur reste que 10 jours pour répondre, valider ou refuser la demande.
La loi a également ajouté un niveau de transparence : la banque doit informer annuellement l’emprunteur de son droit de changer d’assurance à tout moment.
Plus le montant emprunté est élevé, plus les gains sont importants
En effet, le nouveau contrat doit présenter des garanties équivalentes au contrat précédent (les mêmes risques qu’il couvre) pour que la banque puisse les accepter.
« L’enjeu de la loi Lemoine est important pour le consommateur, car 85% des assurances de prêt sont faites par des emprunteurs auprès des banques », a expliqué Sébastien Limousine, directeur distribution et digital du groupe April, courtier grossiste en assurances. En effet, il est souvent nécessaire de souscrire une assurance groupe auprès de la banque afin de recevoir une offre de prêt. « Et ces banques gagnent en moyenne 70% sur l’assurance de prêt », a-t-il ajouté. Compte tenu de l’actualité économique, les enjeux liés au pouvoir d’achat prendront de plus en plus d’importance dans les mois à venir. »
Plus l’emprunteur est jeune, plus c’est intéressant de changer
En moyenne, selon les données du magazine UFC-Que Choisir, en passant d’un contrat collectif à une représentation d’assurance (un contrat individuel avec un autre assureur), l’épargne moyenne d’un emprunteur est de 15 000 euros sur la durée de son prêt. .
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« De cette façon, il divisera le coût de son assurance en deux en moyenne, voire trois selon les cas, pour des garanties équivalentes », précise-t-il.
Si vous avez décidé de payer des frais d’assurance de prêt pour le montant du capital dû, vous paierez une prime d’assurance plus chère au début du prêt et une moins chère par la suite, auquel cas l’assurance de prêt sera liée à ce qu’il vous reste . payer
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« Donc si vous êtes avec une assurance-crédit de plus en plus faible dans la seconde moitié du remboursement du prêt, les économies attendues seront moindres dans les deux ou trois premières années du crédit d’un prêt », expliquait Sébastien Limousine en avril.
Bref, plus vous êtes proche du début de votre prêt, plus vous avez intérêt financièrement à souscrire une assurance de prêt individuelle.
Les économies liées au changement d’assurance de prêt sont également liées au montant emprunté.
« A âge et état de santé identiques, les économies ne seront pas les mêmes entre un prêt de 200.000 euros et un autre de 500.000 euros, souligne Sébastien Limousine. En passant à l’assurance de prêt, certains de nos clients ont économisé jusqu’à 70 000 euros sur de gros montants empruntés, soit environ 2 millions d’euros. »
L’âge de l’emprunteur est aussi un critère à considérer. « Changer d’assurance emprunteur est toujours rentable, mais l’économie ne sera pas la même si vous êtes un jeune couple en bonne santé ou une personne âgée avec un problème de santé », prévient Sébastien Limousine. De plus, les contrats collectifs regroupent les risques, de sorte que les jeunes emprunteurs paient plus pour l’assurance qu’ils ne le devraient. Ainsi, le contrat individuel sera plus intéressant pour eux. »