Baromètre Magnolia.fr du pouvoir d’achat immobilier septembre 2022 : gagnez des mètres carrés en changeant d’assurance emprunteur !
Pour garantir votre prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance emprunteur. Le règlement vous permet de choisir librement le contrat et de le modifier à tout moment. Magnolia.fr calcule chaque mois le nombre de mètres carrés supplémentaires que vous pouvez acquérir dans les 20 plus grandes villes françaises en changeant d’assurance de prêt. Bancassurance versus assurance déléguée Nous proposons 2 profils d’emprunteurs, et nous calculons pour chacun le nombre de mètres carrés supplémentaires qu’il est possible d’acquérir en remplaçant la bancassurance par une assurance individuelle de la concurrence. Profil 1 : Vous êtes primo-accédant, vous avez entre 25 et 35 ans ; Emprunter 200 000 € sur 20 ans au taux nominal de 1,99 % (taux moyen en vigueur en septembre 2022) ; la bancassurance est proposée au taux de 0,34 % (taux bancaire moyen), soit un coût de 13 600 € ; sur le comparateur assurance prêt immobilier Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,11%, soit le taux moyen constaté pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 août 2022. Le coût de l’assurance est de 4 400 €. Vous économisez 9 200 € en optant pour l’assurance déléguée. Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en septembre 2022 dans les 20 plus grandes villes de France avec cette plus-value de 9 200 € ? Village Prix moyen appartement m2** Nb de m2 supplémentaires avec assurance à 0,11% Saint Etienne 1 336 € 6,89 m2 Le Havre 2 284 € 4 m2 Nîmes 2 383 € 3,86 m2 Dijon 2 664 € 3,45 m2 Reims 2 631 € 3,50 m2 Grenoble 2 884 € 3,19 m2 Toulon 3 171 € 2,90 m2 iras 3 332 € 2,76 m2 Montpellier 3 642 € 2,52 m2 Marseille 3 678 € 2,50 m2 violet 3 506 € 2,62 m2 nantes 3 970 € 2 31 m2 Toulouse 3 724 € 2,47 m2 Strasbourg 3 991 € 2,30 m2 Villeurbanne 2 862 €1 2,38 m2 Villeurbanne 2 862 €1 2,19 m2 Bordeaux 4 0,849 € 1,89 m2 agréable 4 927 € 1,86 m2 lyon 5 389 € 1,70 m2 Paris 10 398 € 0,88 m2 Profil 2 : Vous avez entre 35 et 45 ans. Vous empruntez ensemble la somme de 400 000 € sur 20 ans au taux nominal de 1,99 % (taux moyen en septembre 2022) ; la bancassurance est proposée à 0,50 % (taux bancaire moyen pour ce profil), soit un coût total de 80 000 € ; avec le comparateur Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,13%, soit le taux moyen constaté pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 août 2022 ; chacun est assuré pour la totalité du montant emprunté. Le coût total de l’assurance est de 20 800 €. Vous économisez 59 200 € en optant pour l’assurance déléguée. Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en juillet dans les 20 plus grandes villes de France avec cette plus-value de 59 200 € ? Village Prix moyen appartement m2** Nb de m2 supplémentaires avec assurance à 0,13% Saint Etienne 1 336 € 44,31 m2 Le Havre 2 284 € 25,91 m2 Nîmes 2 383 € 24,84 m2 Dijon 2 664 € 22,22 m2 Reims 2 631 € 22,50 m2 Grenoble 2 884 € 20,52 m2 Toulon € 3 171 18,67 m2 iras 3 332 € 17,76 m2 Montpellier 3 642 € 16,25 m2 Marseille 3 678 € 16,1 m2 violet 3 506 € 16,88 m2 nantes 3 970 € 10,98 m2 Paris 10 398 € 5,69 m2 Les économies calculées sont les économies potentielles maximales en cas de changement d’assurance dans le mois qui suit la signature de l’offre de prêt. Gagnez des mètres carrés grâce à la délégation d’assurance ! Hormis Marseille, Strasbourg et Lille, où les valeurs ont très légèrement baissé, toutes les villes ont vu leurs prix de l’immobilier augmenter par rapport à notre précédent baromètre de juillet 2022. La hausse est généralement supérieure à 5% et monte à 7,4% à Montpellier et 9,3% à Nîmes. Pendant ce temps, les taux d’assurance ont peu ou rien changé. Le gain généré par le changement d’assurance emprunteur diminue en raison de la hausse des prix de l’immobilier, mais les économies sont encore suffisamment importantes dans la plupart des villes pour justifier pleinement l’approche. Le gain potentiel reste anecdotique à Paris en raison du coût élevé de l’immobilier. Ailleurs, où le coût au mètre carré est entre 2 et 8 fois moins cher, vous pouvez financer entre 1,70 m2 (Lyon) et 6,89 m2 (Saint-Etienne) en plus en optant pour un contrat individuel avec une alternative d’assurance (profil 1) . Grâce à l’économie d’assurance, vous pouvez acquérir l’espace nécessaire pour qu’une pièce abrite des toilettes ou même une salle de bain. Dans notre deuxième exemple, vous pouvez acheter entre 5,69 m2 (Paris) et 44,31 m2 (Saint-Étienne) en plus, soit 9 m2 la surface moyenne d’une chambre standard et 32 m2 celle d’un T1. Le gain que vous pouvez obtenir grâce à la délégation de l’assurance est d’autant plus important que le montant prêté est important, puisque le coût de l’assurance est calculé sur le capital prêté. Si vous avez souscrit à l’assurance emprunteur de la banque, vous pouvez la modifier à tout moment avec la nouvelle réglementation en vigueur à partir du 1er juin 2022. La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance à tout moment dès la signature de l’offre de prêt , sans attendre aucune date d’expiration, et l’englober. valeur par une offre alternative avec des garanties équivalentes. Plus vous changez tôt, plus les économies sont importantes. *Tarif moyen d’assurance sur la base des dossiers traités par Magnolia.fr **Tarifs estimés BestAgents au 1er septembre à partir de 2022