Faire une fausse déclaration à votre souscripteur de prêt hypothécaire au sujet de votre situation financière, professionnelle ou de santé peut avoir de graves conséquences. . Informations.
Selon la loi, l’assurance de prêt n’est pas obligatoire. Cependant, il arrive souvent que les banques n’aient besoin de rien pour vous accorder un prêt hypothécaire. Cependant, cela équivaut en moyenne à un tiers du coût total du prêt. Afin de bénéficier de meilleures conditions financières, il peut être tentant de mentir sur son statut professionnel ou de ne pas mentionner une maladie grave.
Et pour cause, avant de décider s’il peut vous couvrir, l’assureur calculera tous les risques que vous représentez pour lui. Cette enquête consiste à remplir un formulaire qui comporte plusieurs champs. Par exemple, un sport sérieux, l’exercice est un métier dangereux, il y a une maladie grave… certains facteurs peuvent être exclus de la prise en charge ou l’agrément du recours à un surcoût, selon les assureurs. Pour éviter cela, il n’est pas rare que certains emprunteurs omettent de divulguer. Cependant, cette décision n’est pas anodine et peut avoir des conséquences graves selon les cas.
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Des sanctions lourdes
Le plus grand risque lié à une fausse réclamation d’assurance est que l’assureur refuse de payer votre réclamation. L’article L113-8 de la loi sur les assurances prévoit la résiliation du contrat d’assurance « s’il apparaît que l’assuré a donné de fausses réponses aux questions précises et consentantes ». Par conséquent, l’assureur est en droit de récupérer auprès de l’assureur les paiements effectués à titre de dommages-intérêts.
Pire, comme le prévoit ce même article L113-8 du code des assurances, la résiliation de votre contrat d’assurance peut être contestée même s’il n’existe aucun lien entre le sinistre en cause et la déclaration jugée erronée. Cependant, il appartient à l’assureur de prouver que vous avez volontairement menti dans votre déclaration.
Alors, évitez de dire que vous avez un emploi stable même si vous êtes intérimaire, n’oubliez pas de mentionner que vous êtes en probation, sinon vous risquez une amende. Concernant votre santé, parlez-nous de vos maladies graves et si vous êtes sans emploi au moment de la souscription, signalez-le à votre mutuelle.
Deux cas de figure en cas de fausse déclaration constatée
Ne vous inquiétez pas si vous faites une erreur en remplissant le formulaire d’inscription. S’il s’agit d’une tromperie authentique, la bonne foi peut être constatée dans certains cas. « C’est le cas, par exemple, d’un membre qui déclare être en bonne santé parce qu’il ne connaissait pas la situation qui peut se présenter en chirurgie, ce qu’on ne lui a pas demandé d’admettre ou de faire en général, car on ne savait pas un assuré. la menace pour sa santé », a déclaré Richard Reek, un avocat spécialisé dans les assurances, interrogé par le site d’information MoneyVox. En effet, si la mauvaise foi du mandataire n’est pas établie, l’article L113-9 du code des assurances prévoit que « l’omission ou la déclaration inexacte de l’assuré est exclue de la résiliation de l’assurance ».
En revanche, deux situations se présentent lorsqu’une fausse déclaration est reçue. Si la surveillance des fausses informations est déterminée avant qu’une réclamation ne soit faite, l’assureur est en droit d’augmenter le coût de l’assurance ou de résilier le contrat. Si l’erreur est constatée postérieurement au sinistre, alors « réduire la pénalité par rapport au taux des charges sur la base du taux des charges qui devraient être payées, si le risque a été pleinement et exactement prouvé », selon l’article L113-9 du droit des assurances.
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Que faire si votre santé se dégrade en cours de contrat ?
Vous avez un contrat en cours et votre santé s’est soudainement détériorée ? L’article L 113-2 de la loi sur les assurances dispose que l’assuré doit « déclarer, lors de la conclusion du contrat, les conditions nouvelles qui ont pour effet soit d’accroître les risques, soit d’en créer de nouveaux ». Toutefois, l’article précise que ces dispositions ne s’appliquent pas à l’assurance-vie, qui comprend l’assurance de prêt.
En effet, « l’objet même de cette couverture est lié à l’augmentation ou aux risques nouveaux qui affectent à la fois la santé de l’assuré et sa vieillesse. Ce dernier ne doit pas être connecté sur l’accident ou sur le fait de contracter une maladie puisque c’est exactement ce que l’assureur a fait pour s’assurer en premier », a témoigné Richard Reek.