L’assurance emprunteur est indispensable pour la mise en place d’un crédit immobilier. Elle couvre non seulement l’organisme bancaire contre le risque d’impayé, mais permet également aux particuliers emprunteurs de se protéger. Garantie indispensable pour l’abonné et ses proches.
Une assurance pour se protéger en cas de sinistres
Dans le cadre d’un achat immobilier, une assurance de prêt est exigée par l’organisme financier. Aussi appelée assurance emprunteur, elle n’est pas une obligation légale, mais il est impossible d’obtenir l’accord d’un établissement bancaire sans elle. La raison? Cette assurance permet au prêteur de se protéger du risque de non remboursement lié à un sinistre. Ainsi, l’emprunteur, ses proches, co-emprunteurs ou cessionnaires bénéficient d’une protection en cas de sinistre pendant la durée du prêt. Le contrat d’assurance emprunteur prend en charge les échéances du crédit immobilier ou le capital dû, selon les garanties et conditions du contrat.
Voici les risques couverts par l’assurance de prêt :
L’assurance peut également couvrir la perte d’emploi, en cas d’acquisition d’une résidence principale. Toutefois, la souscription de cette garantie est facultative. Avant de souscrire un contrat d’assurance, l’emprunteur doit étudier attentivement les conditions de mise en œuvre et notamment les délais, réductions ou exclusions de garantie.
Indispensable à la mise en place d’un prêt immobilier
L’assurance prêt immobilier n’est en théorie pas obligatoire pour contracter un crédit. Cependant, en pratique, l’établissement bancaire peut contraindre le particulier à souscrire une assurance. Il propose également son propre contrat. Ce contrat dit groupe est un contrat où les risques sont mutualisés. Depuis la loi du 28 février 2022 dite Lemoine, les particuliers emprunteurs sont libres de choisir une autre assurance que celle proposée par leur banque et d’en changer à tout moment. C’est ce qu’on appelle une délégation d’assurance. Sachez toutefois qu’il est possible de souscrire une assurance individuelle dès lors que le contrat offre le même niveau de garantie que celui proposé initialement par l’établissement bancaire.
Le libre choix de l’assurance emprunteur
L’emprunteur peut comparer les différentes possibilités d’assurance de prêt immobilier grâce à la fiche standardisée transmise par les organismes de prêt. Ce document, obligatoire à compter du 1er octobre 2015, détaille les caractéristiques de l’assurance prêt immobilier proposée par les prêteurs avec :
Il faut savoir que l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30% du coût total d’un crédit immobilier. Le montant de la prime d’assurance varie selon l’organisme d’assurance, mais aussi l’état de santé et l’âge de l’emprunteur ainsi que les garanties prises. La réforme de l’assurance emprunteur de 2022 a cependant permis d’assouplir les conditions d’accès. Ainsi, le droit à l’oubli a été étendu et le questionnaire médical a été supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 euros et dont l’échéance intervient avant que l’emprunteur n’atteigne l’âge de 60 ans. Cependant, les conditions varient d’un contrat à l’autre. Il est donc fortement recommandé de bien comparer les offres disponibles.
Pour choisir le bon contrat, l’aide d’un courtier en assurance de prêt est une alternative judicieuse. Ce professionnel, grâce à ses connaissances et son réseau, est un atout majeur pour négocier une assurance attractive adaptée au projet et à la situation de l’emprunteur.
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