Assurance auto : comment ça marche ?

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Written By Vincent Bourdieu

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Comme passer son permis de conduire, faire assurer son véhicule est une obligation légale de la loi de 1958 pour pouvoir circuler librement en France. Ne pas avoir d’assurance automobile lors d’un contrôle routier est considéré comme une infraction et peut entraîner de lourdes sanctions. Selon la gravité de la situation, le conducteur risque notamment une amende pouvant aller jusqu’à 3750 euros, la confiscation ou la suspension de son permis de conduire, voire une peine de prison inférieure à dix ans. Mais alors quel est le rôle de l’assurance auto, comment se définit-elle, pourquoi est-elle si nécessaire pour l’automobiliste ? Nous répondons à vos questions.

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Comment se définit une assurance auto ? 

L’assurance automobile est un contrat signé entre l’assuré, le conducteur, et une compagnie d’assurance automobile comme la GMF par exemple, qui couvre les dommages matériels et corporels dont le conducteur peut ou non être responsable en cas de sinistre. Elle protège également les tiers impliqués dans l’accident, y compris les passagers et les conducteurs. Inscrite dans un contrat, la formule d’assurance auto est définie et complétée selon différents aspects.

En particulier, la compagnie d’assurance prend en compte notre profil de conducteur, que ce soit notre âge, la date d’obtention du permis de conduire, notre fréquence de conduite et notre environnement, le relevé d’informations (historique des sinistres) si vous étiez lui-même assuré auparavant, mais aussi des informations liés au véhicule assuré tels que le numéro d’immatriculation, le modèle, la puissance ou encore la date de sa mise en circulation. Une fois ces coordonnées transmises à l’assureur, celui-ci vous présentera les formules et garanties les mieux adaptées à votre profil et à vos habitudes de conduite.

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Les différentes formules d’assurance auto 

Parce que chaque conducteur est différent, il existe trois principales catégories d’assurance automobile qui peuvent être adaptées à ses besoins. Considérée comme le minimum légal de garantie, l’assurance responsabilité civile inclut la garantie responsabilité civile de l’assuré et protège en même temps les tiers impliqués financièrement, matériellement et physiquement (frais d’hospitalisation).

L’assurance intermédiaire couvre plus de dommages mais uniquement ceux inclus dans le contrat de l’assuré. De nombreuses garanties peuvent être ajoutées, notamment le vol, l’incendie, le bris de glace, les catastrophes naturelles ou encore les effets personnels. Plus vous souscrivez de garanties, plus la prime d’assurance sera élevée. En contrepartie, votre compagnie d’assurances prendra en charge les frais d’indemnisation calculés sur la base de la déclaration de l’assuré, du rapport amiable ainsi que du rapport d’expertise complet. Enfin, l’assurance tous risques est la plus complète de toutes puisqu’elle offre une couverture maximale en cas de dommages matériels, corporels ou environnementaux.

Comment choisir son assurance ?

Le choix de l’assurance doit être fait avec soin. Son rôle étant essentiel dans la protection du conducteur et des tiers, il est important de s’assurer que la formule choisie réponde au mieux à leurs attentes. Prenez donc le temps de déterminer votre profil et d’évaluer les risques avant de vous lancer dans la phase de prospection.

Une fois que vous avez identifié ce dont vous avez besoin, ne vous précipitez pas sur la première offre et prenez le temps de comparer plusieurs devis. Une même assurance couvrant les mêmes garanties peut ne pas être proposée au même prix selon les compagnies d’assurance. Aussi, ne négligez pas les clauses du contrat et les exclusions de garanties, parfois énumérées en petit, vous pourriez avoir une mauvaise surprise.

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